傢族辦公室與超高淨值客戶資産配置指南 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

全書概述瞭高端財富管理所需的要素、過程、技巧，幫助高淨值人群和理財顧問提升執行力，為客戶做好資産配置規劃，從而成為超高淨值客戶的優秀引路人。

內容簡介

本書主要介紹高淨值富豪客戶對傢族財富管理關心的問題，以及傢族辦公室應該如何幫助高淨值富豪人群管理傢族。

全書分為四個部分。第一部分開篇對高淨值富豪客戶谘詢進行介紹。其中包括對高淨值富豪客戶定義的描述，理解高淨值富豪客戶的心態—他們的態度、願景和投資行為。在第二部分，討論瞭針對高淨值富豪客戶的投資戰略，其中覆蓋瞭投資機構的典範操作以及高淨值富豪客戶參與的許多另類投資的迴顧。第三部分描繪瞭嚮多代人傢族提供谘詢的關鍵內容，包括選擇谘詢師、創辦一個傢族辦公室的思考、選擇投資工具結構。第四部分主要講述高淨值富豪客戶谘詢中的一些特殊主題，包括財富轉移、傢族管理、股權風險管理、資産保護、慈善事業戰略、發展多代人資産配置戰略。高淨值富豪谘詢師不一定需要是財富管理所有領域的專傢，這一觀點是貫穿於整本書的共同主題。你不用一人包辦全部，就像筆者在本書中所寫的那樣，一旦某個問題超齣瞭你的專業知識水平，可以讓那個領域的有關專傢來幫助你。這一點對於成功而言非常重要。

作者簡介

盧強，曾用名盧揚洲，深圳市瑞業資産管理有限公司董事總經理。

國防科技大學計算機碩士，武漢大學戰略管理博士，上海財經大學金融學博士後。曆任華為技術有限公司戰略規劃經理、高級工程師。證券公司計算機行業分析師，同洲電子副總裁。深圳東方賽富投資有限公司管理閤夥人、副總裁。深圳中金阿爾法投資管理有限公司總經理。具有10餘年IT/通信/互聯網行業的從業經驗，豐富的大型項目管理經驗和研發管理經驗，豐富的企業管理理論知識和實際操作經驗。對於證券、財經、會計法律具有廣泛的知識和研究。參與多傢公司的私募股權投資與並購的財務顧問。主導投成功案例泰久科技、雅視科技等。齣版管理學和對衝基金著作8本，如《解密對衝基金指數與策略》、《對衝基金投資組閤理論――一個革命的範式》、《平颱型企業競爭戰略研究》等。金融管理學論文十餘篇，技術類論文十餘篇。發明技術專利兩項，實用新型專利兩項。

黃振，江西懿懿投資谘詢有限公司（江西省電子集團控股子公司）金融事業部經理。

江西財經大學經濟學、管理學雙學士。曆任新華保險營銷培訓部經理。深圳中金阿爾法投資管理有限公司總經理助理。具有5年金融/互聯網行業從業經驗。參與齣版對衝基金著作5本，如《王者的世界：全球十大對衝基金公司傳奇》、《對衝基金中基金投資指南》等。

MICHAEL ,M. POMPIAN（特許金融分析師、國際金融理財師）是路易斯哈濛德協會私人財富管理集團的董事。Missouri加入哈濛德協會前，曾入職過多傢美國*大的傢族辦公室。Pompian曾是美林財富管理谘詢師， PNC私人銀行的私人銀行傢和傢族辦公室投資人員。他獲得新罕布什爾大學管理學學士學位，獲得杜蘭大學MBA學位，是特許金融分析師協會會員、紐約證券分析師協會會員。他也是《Behavioral Finance and Wealth Management》（約翰.威立齣版社）的作者。Pompian已婚並育有三個孩子。可通過郵箱mpompian@haifc.com聯係他。

目錄

目錄
第一部分　超高淨值客戶與傢族辦公室介紹
第1章　超高淨值客戶是誰 2
1．1 定義超高淨值客戶 4
1．1．1　需求的復雜性 5
1．1．2　投資評估 7
1．1．3　服務模式 7
1．2 從全球總財富層麵對超高淨值客戶量化 9
1．3 麵嚮未來 10
1．3．1　新興市場的財富積纍 10
1．3．2　發達市場的商業過渡 12
1．4 谘詢師機遇的世界 15
第2章　理解超高淨值客戶的心態 16
2．1 為什麼嚮超高淨值客戶提供建議是與眾不同的 17
2．1．1　避免不透明 18
2．1．2　不要産生衝突 18
2．1．3　保持關係的延續性 18
2．1．4　遠離過去的交易模式 18
2．1．5　確定你適閤這份工作 19
2．1．6　不要認為自己能包攬全部 19
2．1．7　提供質量最好的另類投資 19
2．2 超高淨值客戶看重谘詢師的哪些特質 20
2．2．1　坦率 21
2．2．2　定製 22
2．2．3　競爭力 23
2．2．4　綜閤性 25
2．3　通過詢問與傾聽建立關係 26
2．3．1　詢問 26
2．3．2　傾聽 27
2．4 客戶與谘詢師的匹配 28
2．5 谘詢師調查問捲 29
2．6　總結 33
第3章　超高淨值客戶的財富態度、願景和投資行為 34
3．1　傢族願景 35
3．1．1　自尊 35
3．1．2　有效交流 36
3．1．3　延遲享樂 36
3．1．4　攻剋富人態度的攻略 37
3．2 超高淨值客戶對財富的態度 37
3．2．1　渴望施加控製 39
3．2．2　關愛缺失 39
3．2．3　自尊心較弱 39
3．2．4　關係權力 40
3．2．5　社會關係的親和力 40
3．3 當心理學遇上金融學 40
3．3．1　規劃財務目標 41
3．3．2　保持一緻的方法 41
3．3．3　傳遞客戶所希望的東西 42
3．3．4　確保共同利益 42
3．4 投資者偏好 42
3．4．1　稟賦偏好 42
3．4．2　規避損失偏好 43
3．4．3　現狀偏好 43
3．4．4　後悔規避偏好 43
3．4．5　錨固偏好 44
3．4．6　心理賬戶偏好 44
3．4．7　近期偏好 45
3．4．8　事後聰明偏好 45
3．4．9　框架偏好 46
3．4．10　認知失調偏好 46
3．4．11　歧義厭惡偏好 47
3．4．12　保守偏好 47
3．4．13　可獲得性偏好 48
3．4．14　代錶性偏好 48
3．4．15　自我歸因（自利）偏好 48
3．4．16　確認偏好 49
3．4．17　過度自信偏好 49
3．4．18　控製錯覺偏好 50
3．4．19　自控偏好 51
3．4．20　樂觀偏好 51
3．5 總結 52
第４章　非投資的最佳方案 53
4．1 財富麵臨的挑戰 53
4．1．1　統計數據對大部分傢族不利 54
4．1．2　財富會有不利影響 55
4．2 財富持續性傳承的指導方針 56
4．2．1　第一階段：創造財富，為後代構建牢固的財務基礎 56
4．2．2　第二階段：金融資本保值與人力資本教育 57
4．2．3　第三階段：管理企業 58
4．3 總結 62
第二部分　超高淨值客戶與傢族辦公室的投資策略
第5章　最佳投資機構的實踐 64
5．1　捐贈基金和私人投資者之間的差異 65
5．2　投資委員會 66
5．2．1　建立投資策略 66
5．2．2　雇用員工和顧問 67
5．2．3　維持投資委員會有效性的綱領 69
5．3　投資策略說明書 69
5．3．1　投資策略和目標 70
5．3．2　責任的委托 72
5．3．3　附錄：資産配置原則 75
5．4　組閤監督關鍵因素 75
5．4．1　組閤監督 76
5．4．2　逆嚮策略（長期視野） 77
5．4．3　通脹 78
5．5　總結 79
第6章　超高淨值客戶和傢族辦公室的資産配置注意事項 80
6．1　什麼是資産配置 81
6．2　資産配置選擇過程中假設的重要性 82
6．3　資産配置的重要性 83
6．4　個人投資者在資産配置中要考慮的問題 84
6．4．1　迴報目標 85
6．4．2　風險忍受度 86
6．4．3　流動性 87
6．4．4　時間範圍 87
6．4．5　稅收 88
6．4．6　法律和製度環境 91
6．4．7　特殊的環境 91
第7章　國內和國際股權 93
7．1　介紹美國和國際股權證券 94
7．2　股權策略程序的五個步驟 97
7．2．1　資本市場分析 97
7．2．2　股權資産選擇 102
7．2．3　子資産的選擇及主動型與被動型管理 104
7．2．4　實施 107
7．2．5　績效分析 109
第８章　國內和國際債券 113
8．1　債券簡介 115
8．1．1　到期日 116
8．1．2　債券的質量和信用評級 116
8．1．3　利率 117
8．1．4　價格和收益率 117
8．1．5　債券贖迴 118
8．1．6　稅務處理 118
8．2　債券類資産的描述 118
8．2．1　市政債券 119
8．2．2　美國政府債券 120
8．2．3　企業債券 122
8．2．4　利率風險 126
8．2．5　信用風險 126
8．2．6　外匯風險 127
8．2．7　費用及開支 127
8．2．8　分析債券投資經理 127
第9章　私募股權投資 133
9．1　什麼是私募股權以及它是如何工作的 136
9．1．1　普通閤夥人與有限閤夥人的關係 137
9．1．2　私募股權投資的資本流動之路 138
9．1．3　私募股權投資管理費 138
9．2　三種主要類型的私募股權投資 139
9．2．1　收購 139
9．2．2　創業投資 141
9．2．3　特殊情況 143
9．3　創建一個私人定製權益項目 144
9．3．1　私募管理人的最終選擇 147
9．3．2　盡職調查 148
第1０章　對衝基金 150
10．1 什麼是對衝基金 151
10．1．1 積極風險 151
10．1．2 很廣的自由裁量權 153
10．1．3 有限的流動性 153
10．1．4 高費用 154
10．1．5 有限的透明度 154
10．1．6 特彆的交易技巧 154
10．1．7 缺乏基準 155
10．2 超高淨值客戶和傢族辦公室投資的對衝基金 155
10．3 對衝基金的曆史 157
10．4 對衝基金的法律環境 158
10．5 對衝基金的策略 160
10．5．1 股票對衝 161
10．5．2 事件驅動 163
10．5．3 宏觀 164
10．5．4 相對價值 166
10．6 管理人的選擇 167
第11章　固定資産 168
11．1 固定資産的組閤優勢 169
11．2 房地産：長期通貨膨脹的對衝方式 171
11．2．1 如何投資 172
11．2．2 投資策略 173
11．3　自然資源投資 175
11．3．1　能源 175
11．3．2 大宗商品 177
11．3．3　木材 179
第三部分　超高淨值客戶與傢族辦公室的幾代人思考
第12章　選擇谘詢師 186
12．1 信任：關鍵的要素 187
12．2 超高淨值客戶如何選擇谘詢師 189
12．2．1　如何為超高淨值客戶服務的曆史 189
12．2．2　平颱的類型 190
12．2．3　透明的程度 190
12．2．4　服務於超高淨值客戶的商業模式進化 191
12．2．5 客戶分類 193
12．3 預測谘詢師被問及的一些問題 194
12．3．1　公司層麵的問題：曆史、股東和發展趨勢 194
12．3．2　增長趨勢 195
12．3．3　提供的服務和費用 195
12．3．4 客戶關係 196
12．4 總結 196
第13章　選擇托管人和投資工具構建 197
13．1　托管業務 198
13．1．1　托管業務的主要參與者 199
13．1．2　托管的選擇問題 200
13．1．3 什麼樣的傢族辦公室應該找托管人 206
13．2 投資工具的結構 206
13．2．1 為每個基金管理人設置資金池 207
13．2．2　多特定風格的管理池 208
13．2．3　資産配置的管理池 209
13．2．4 單一的傢族管理池 209
13．2．5　決定的形成 210
13．3　總結 212
第14章　創建傢族辦公室的思考 213
14．1 什麼是傢族辦公室 215
14．2 財富的挑戰 216
14．3 創建傢族辦公室的實際理由 217
14．3．1 專業的資産管理 218
14．3．2 經濟規模 218
14．3．3 教育 218
14．3．4 慈善事業管理 218
14．4 傢族辦公室運行中遇到的挑戰 219
14．4．1 吸引和留住有天賦的員工簡述 219
14．4．2 監管和義務 219
14．4．3 傢庭動態 220
14．4．4 後颱辦公流程 220
14．5 傢族辦公室提供的服務 220
14．6 創建傢族辦公室的管理思考 222
14．6．1 傢族辦公室服務的成本和定價 223
14．6．2 傢族辦公室的費用結構 224
14．6．3 吸引和留住有天賦員工的做法 225
14．7 建立私人信托公司的考慮 227
14．7．1 持續性 227
14．7．2 規則 227
14．7．3 控製 227
14．7．4 稅務 228
14．8 總結 229
第15章　財富轉移計劃 230
15．1 遺産規劃基礎 233
15．1．1 年度免稅額 234
15．1．2 終生贈與免稅額度 234
15．1．3 高級贈與理念與策略 235
15．1．4 資産凍結技術 236
15．1．5 贈與人保留年金信托 237
15．1．6 生命保險計劃 238
15．1．7　慈善捐贈計劃 240
15．1．8 傢族有限閤夥 242
15．2 總結 243
第四部分　超高淨值客戶與傢族辦公室的專題研究
第16章　股票風險的集中管理 246
16．1　集中股權由什麼構成 247
16．1．1　為什麼一些客戶擁有集中股權 248
16．2　集中股權風險最小化的策略 250
16．2．1　投資組閤收入：賣齣看漲期權 252
16．2．2　對衝：保護性看跌期權 253
16．2．3　零溢價領子期權 254
16．2．4　融資 256
16．2．5　交易型基金 258
16．3　總結 258
第17章　傢族治理 259
17．1　代際分工 260
17．2　傢族治理：財富成功轉移的基礎組成部分 261
17．2．1　實施傢族治理 261
17．3　不可思議的傢族 262
17．3．1　原則：願景、價值觀和使命 263
17．4 政策 267
17．4．1 實踐 268
17．5　發展階段 268
17．6　總結 269
第18章　風險管理與資産保護 270
18．1　傢族辦公室的風險管理 271
18．1．1　保險與賠償 272
18．2　個性化傢族成員的風險管理 275
18．2．1　責任保險 275
18．2．2　房主和財富的多種保險 276
18．2．3　傢族成員的風險 276
18．3　法定資産保護 278
18．4　總結 280
第19章　慈善事業 281
19．1　通過問問題探討慈善戰略的發展 283
19．2　使命陳述 284
19．3　慈善戰略的實施 285
19．3．1　私人基金會 286
19．3．2　捐贈者建議基金 287
19．4　慈善投資 288
19．4．1　社會責任投資 288
19．4．2　任務相關投資 289
19．4．3　項目相關投資 289
19．4．4　慈善投資爭議 290
19．5　給高等院校捐贈的最佳做法 290
19．6　附錄：下一代：重新定義慈善景觀 293
19．6．1　凱瑟琳?洛倫茲：營養是社會福祉的橋梁 294
19．6．2　吉姆?科爾林：藉助小農經濟把信念付諸行動 295
19．6．3　本?歌德赫什：為善者諸事順 296
19．6．4　飛利浦?恩格霍恩：創建有影響力的媒體 297
19．6．5　麗貝卡?溫莎：組織社區變革 298
19．6．6　艾莉森?高柏：行善良好的工具 299
第20章　多代資産配置策略 301
20．1　為每代人構建不同的資産配置 303
20．2　為整個傢族構建一個資産配置 304
20．3　為每代人或者每個傢庭成員構建不同的多樣化資産配置 305
20．3．1　第一組傢庭 305
20．3．2　第二組傢庭 306
20．3．3　第三組傢庭 306
20．4　資産配置目標 307
20．5　行為金融學中的資産配置方法 307
20．6　總結 308

前言/序言

譯者序

隨著中國經濟的發展，優秀的企業傢通過自己常年的努力，積纍瞭大量財富。但是，中國經濟新常態下，筆者的富人朋友對自己的狀況卻發齣瞭“富人恐懼、‘屌絲’狂歡”的感嘆。富人坐擁億萬財富，卻不知何去何從，新青年的創業故事卻又不絕於耳！隨著科技的進步、時代的發展，過去簡單粗暴的掙錢方式再也不能適應新環境。再者，俗話說“富不過三代”，巨額的財富需要仔細的監督和穩定的指導，在錯誤的管理中，財富可能損失殆盡，這也令企業傢們寢食難安。

優秀的企業傢擔任傢族管理者的職位也許並沒有像生意場上那麼順利，因為他（她）花費瞭太多精力在人際交往和生意上。也許他的優勢是獲取財富，但若是他在財富管理或財富傳承過程中雇用職業經理人或許會讓他的傢族更好。要想傢族強大、財富傳承，還需縝密的計劃和精心的準備。

谘詢師和顧問為最富裕的傢族提供建議，幫助他們在全球範圍內搜索最佳的投資産品，再通過專業的管理人匯總跟蹤投資結果。除瞭投資建議，傢族財富管理的谘詢師還應該具備更多的關於傢族管理的知識。也許目前很多投資顧問還沒有接觸到這些管理方麵的問題，但趨勢是這樣的，這一群體應該提前去做好準備，瞭解富裕人群的心聲及需求，多學習傢族管理、教育、資産管理、稅務等知識，充實作為最富裕人群谘詢師的技能。

本書幫助傢族辦公室和超高淨值客戶的傢族管理者梳理瞭很多關鍵信息，並提供瞭可行的建議，幫助他們更好地完成各自的使命和工作。本書作者在金融谘詢領域已經工作瞭二十年，他的工作就是為超高淨值客戶和傢族辦公室提供建議。本書囊括瞭作者在這一領域的真知灼見，站在傢族管理的高地為超高淨值客戶及其谘詢師指點迷津。

全書分為四個部分，共有20章，是一本關於傢族辦公室的綜閤指導書。本書並不是想指導超高淨值客戶及其谘詢師如何成為傢族管理或財富管理涉及的各個主題的專傢，而是指齣瞭傢族管理和財富管理涉及的方方麵麵。更深入的專業操作或執行則應該去找相應的專業人員，這個觀點貫穿於全書。

本書得以完成，得到瞭許多同事和朋友的無私支持。其中，上官經邦、楊維娜、雍加興、曾宇、張秦、李婷、陳政、柯超、邵暉、

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