国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版） epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　《国家职业资格培训教程：理财规划师专业能力（国家职业资格2级）（第5版）》是运用理财规划的原理、方法和工具，为客户提供理财规划服务的专业人员。2003年初，借鉴成熟市场经济国家该行业的相关经验，并结合我国经济发展实际，人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）颁布了《理财规划师国家职业标准》（以下简称“职业标准”），将理财规划师职业作为正式职业，并为此成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会（以下简称“专家委员会”）。委员均为来自国内著名高等院校和金融机构的杰出学者和专家。
　　经过几年的探索，人力资源和社会保障部从我国国情出发，组织专家对职业标准进行了大幅修订。鉴于职业标准的指导意义，我们相应对理财规划师国家职业资格培训教程（以下简称“教程”）做出调整。我们希望该教程在立足本土获得生命力的基础上，凭借其对职业标准忠实而深刻的理解、对理财规划师职业国际化和前瞻性的把握，使得理财规划师这个职业能够伴随中国经济的持续发展和居民财富的稳步增长而蓬勃茁壮地成长。

内页插图

目录

第一章 消费支出规划
第一节 制订住房消费方案
第二节 调整住房消费方案
第一单元 房地产市场分析
第二单元 债务调整方法

第二章 保险规划
第一节 分析客户保险需求
第一单元 保险在家庭理财规划中的功能
第二单元 人身险产品介绍
第三单元 财产险产品介绍
第二节 家庭保险规划
第一单元 影响家庭保险规划的基本因素
第二单元 寿险及年金险需求的确定
第三单元 保险产品与家庭风险的匹配
第四单元 同时期家庭保险规划建议与案例分析
第五单元 人寿保险信托
第三节 保险规划实施与调整
第一单元 保险规划实施
第二单元 保险规划调整

第三章 投资规划
第一节 分析需求
第一单元 客户信息资料的收集
第二单元 客户信息资料的整理及析
第二节 投资工具
第一单元 私募基金
第二单元 投资型信托
第三单元 外汇
第四单元 券商集合资产管理计划
第五单元 QDII
第六单元 金融衍生品
第七单元 贵金属
第八单元 房地产
第三节 主要投资工具价值分析
第一单元 股票投资价值分析
第二单元 债券投资价值分析
第四节 投资组合的制订与调整
第一单元 投资组合理论与风险资产定价
第二单元 资产配置
第三单元 投资组合业绩评估

第四章 税收筹划
第一节 客户纳税状况分析
第二节 制订税收筹划方案纳税筹划的风险
……
第五章 退休养老规划
第六章 财产分配与传统规划
第七章 综合理财规划

精彩书摘

　　应纳税额=计税依据×适用税率
　　根据以上规定，房产税的税收筹划应该主要围绕其征税范围、征税对象、汁税依据及税收优惠进行。
　　例如，由于房产税的征税范围是位于城市、县城、建制镇和工矿区的房屋，不包括农村房屋。企在选择厂址时，可考虑把企业设在乡村所在地，则无须缴纳房产税，相当于每年给企业带来一笔数额可观的收益。但是，这应该在不妨碍企业的长期发展战略、不增加不必要的成本费用的前提下进行。同时，需要指出的是，按照我国现行税法规定，在农村设立企业，除不征房产税外，也不征收城镇土地使用税，城市维护建设税按最低一档的税率1%征收。再考虑这些因素，在乡村建厂的节税意义更大。另外，由于房产税的征税对象是房产．包括与房屋不可分割的附属设施，但不包括独立于房屋之外的建筑物。
　　针对这一界定，纳税人应该明确区别房屋与独立于房屋之外的非房屋建筑物 在申报房产税时，应注意切不可误把建筑物当作房产而导致多申报纳税。针对我国房产税对房地产行业调控的缺位、房价上涨过快等问题以及对增加地方政府主体税种的考虑，在《国务院批转发展改革委关于2010年深化经济体制改革重点工作意见的通知》中已明确提出“逐步推进房产税改革”，以期改革现有房产税政策，加强调控力度、增加地力政府税源。
　　2．契税的筹划方法。契税是以所有权发生转移变动的不动产为征税对象，向产权承受人征收的一种财产税。契税的征税对象是境内转移土地、房屋权属的行为。具体包括国有土地使用权的出让、土地使用权的转让、房屋买卖、房屋赠与及房屋交换。土地使用权的转让不包括农村集体土地承包经营权的转移。契税的计税依据是不动产的价格，依不动产的转移方式、定价方法不同，契税计税依据有以下几种情况：
　　（1）国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖，以成交价格为计税依据。
　　（2）土地使用权赠与、房屋赠与，由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的市场价格核定。
　　（3）土地使用权交换、房屋交换，以所交换的土地使用权、房隧的价格差额为计税依据。
　　（4）采取分期付款方式购买房屋附属设施土地使用权、房屋所有权的，按合同规定的总价款计征契税；承受的房屋附属设施权属如为单独计价的，按照当地确定的适用税率征收契税。
　　契税实行3% -5%的幅度税率，具体执行多少由省、自治区、直辖市人民政府视本地区实际情况而定。税法对用于某些特定单位及特定用途的土地、房屋有减、免税的规定，对契税筹划主要是掌握这些税收优惠政策，并加以合理利用。
　　3．城镇土地使用税的筹划方法。城镇土地使用税是以城镇土地为征瞧对象，对拥有土地使用权的单位和个人征收的一种税。
　　城镇土地使用税的征税范围，包括在城市、县城、建制镇和工矿区内的国家所有和集体
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前言/序言

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在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

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正版，学完考试去去去去去去去

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不错不错不错不错

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书是正版的书，总的来说，这本书很实用。搞活动买的，除了打折，还送其它的图书，很实惠。书是正版的图书，平时空闲时间比较多，所以买来充充电，准备考个证。在拍下图书后，发生了一些小问题，后来经过客服人员的及时沟通，把问题解决啦~！书很实用、无论是你考不考证，买一本回来看，都是很不错的，日常用的上。 　当然，对于单个人而言，可能因为中大奖而获得较高的回报率，但是，这种概率极低，投资者切不可因为某个中奖者的高额回报而忽略了购买者整体的回报率问题。 　　经济学对投资的定义是：牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。消费与投资是一个相对的概念。消费是现存享受，放弃未来的收益；投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。例如：假设你现有1000元现金呵以自南支配，你可在周末带全家出游之后土酒店享用一顿美食，大家过个愉快的周末；你也可存入银行，比如存5年期定期存款，5年后叮获得利息；或者买入股票或基金，等待分红或价格上涨；或者从占玩市场买人字画，等待增值；或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱，获得消费与全家的享受。后面几种情况就是推迟现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。因此，简单来讲，本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可称为投资。 　　至于投资的资本来源，它既可以是通过节俭的手段增加，如每个月工资收入中除去日常消费等支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款等方式，还可以采用保证金交易的方式以小搏大，放大自己的投资额度。 　　2.投资的分类。按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资。 　　直接投资是指投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，投资者便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经营管理。 　　……

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专业教材，内容丰富，非常不错

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编辑本段

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挺好的，挺有用的

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理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

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书的纸板不是很好，还有错别字。

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