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《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库（初/中级适用）》是中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院编写而成。
本书根据2016年真题、考试大纲，在深入研究历年考试真题的基础上，充分把握考试难度，筛选相关的内容编辑成书。
全书分为了五部分，共计二十二章，内容讲解详尽、深入浅出，其中“本章归类题库”题目顺序按考点划分，便于考生理解、巩固知识点。
本书旨在帮助考生从整体上认识银行业专业人员初级职业资格考试考查的特征和内容，掌握考点，夯实基础。

内容简介

《中公版·2017银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书：银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库（初/中级适用）》设置了“本章考情分析”“本章考点精讲”“本章归类题库”等版块，实现学练结合。每章的写作顺序为：“本章考情分析”→“本章考点精讲”→“本章归类题库”等几个部分。
其中，“本章考情分析”总结了整章知识点根据考试大纲要求的需要掌握的程度；“本章考点精讲”是本书的主体，将每一个知识点详细讲解，同时穿插“难点点拨”“备考提示”“典型真题”等内容，分析知识点的重点难点，帮助考生进行归纳总结，使考生加深理解，方便记忆。每一章节的“本章归类题库”按考点归纳编排，再次帮助考生总结提炼考试的重点难点、夯实基础。
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目录

第一部分经济金融基础
第一章经济基础知识1
本章考情分析1
本章考点精讲1
第一节宏观经济分析1
考点1宏观经济发展目标2
考点2经济周期2
考点3经济结构3
第二节行业经济发展分析4
考点4我国的行业分类4
考点5行业分析基本内容4
第三节区域经济发展分析6
考点6区域发展条件分析6
考点7区域经济分析6
考点8区域发展分析6
本章归类题库7
参考答案及解析11
第二章金融基础知识14
本章考情分析14
本章考点精讲14
第一节货币基础知识14
考点1货币本质与职能14
考点2货币需求与货币供给16
考点3通货膨胀与通货紧缩18
第二节货币政策21
考点4货币政策的内容、目标21
考点5一般性货币政策工具22
考点6货币政策传导机制23
第三节利息与利率24
考点7利息与利率的概念24
考点8利息率的主要种类24
考点9我国利率市场化25
第四节外汇与汇率26
考点10外汇与汇率的基本内容26
考点11汇率变动的影响因素27
考点12人民币国际化与外汇管理体制改革28
本章归类题库30
参考答案及解析44
第三章金融市场52
本章考情分析52
本章考点精讲52
第一节金融市场概述52
考点1金融市场的功能52
考点2金融市场的种类53
考点3金融工具53
第二节货币市场和资本市场54
考点4货币市场54
考点5资本市场54
第三节我国金融市场组织体系57
考点6我国金融市场组织体系57
本章归类题库61
参考答案及解析68
第四章银行体系72
本章考情分析72
本章考点精讲72
第一节银行起源与发展72
考点1商业银行的产生与发展72
考点2中央银行的产生与发展73
第二节银行业分类与职能73
考点3银行业分类与职能73
第三节银行体系的安全保障75
考点4最后贷款人制度75
考点5存款保险制度76
本章归类题库78
参考答案及解析82
第二部分银行业务
第五章负债业务85
本章考情分析85
本章考点精讲85
第一节存款业务85
考点1存款业务分类85
考点2个人存款业务86
考点3单位存款业务和人民币同业存款88
考点4外币存款业务89
第二节非存款业务90
考点5借款业务90
本章归类题库92
参考答案及解析97
第六章资产业务100
本章考情分析100
本章考点精讲100
第一节贷款业务100
考点1贷款业务品种100
考点2贷款业务流程103
考点3贷款质量分类与不良贷款管理106
第二节债券投资业务107
考点4债券投资目标及对象107
考点5债券投资的收益和风险108
第三节其他投资业务109
考点6表外资产业务109
考点7现金资产业务111
考点8外汇交易业务111
本章归类题库113
参考答案及解析123
第七章中间业务127
本章考情分析127
本章考点精讲127
第一节中间业务概述127
考点1中间业务概述127
第二节支付结算业务128
考点2支付结算业务128
考点3清算业务130
第三节代理业务130
考点4代理业务130
第四节托管业务131
考点5托管业务131
第五节咨询顾问业务132
考点6咨询顾问业务132
第六节银行卡业务133
考点7银行卡业务133
本章归类题库136
参考答案及解析141
第八章理财业务144
本章考情分析144
本章考点精讲144
第一节理财业务概述144
考点1理财业务概述144
第二节理财产品分类与销售管理145
考点2理财产品分类与销售管理145
第三节理财投资管理147
考点3理财投资管理147
本章归类题库149
参考答案及解析153
第九章业务创新与发展156
本章考情分析156
本章考点精讲156
第一节业务创新概述156
考点1业务创新概述及基本原则156
考点2业务创新与客户利益保护158
第二节创新发展趋势159
考点3业务综合化与交叉金融工具、证券化159
考点4互联网金融160
本章归类题库162
参考答案及解析165
第三部分银行管理
第十章银行管理基础167
本章考情分析167
本章考点精讲167
第一节商业银行的组织架构167
考点1商业银行组织架构的内涵167
考点2西方商业银行的组织架构169
考点3我国商业银行的组织架构及其发展趋势171
第二节银行管理的基本指标172
考点4银行管理的基本指标172
本章归类题库176
参考答案及解析182
第十一章公司治理、内部控制与合规管理185
本章考情分析185
本章考点精讲185
第一节公司治理185
考点1银行公司治理概述185
考点2稳健公司治理原则186
考点3银行公司治理的组织架构187
考点4激励约束机制188
第二节内部控制189
考点5内部控制189
第三节合规管理190
考点6合规管理190
本章归类题库192
参考答案及解析197
第十二章商业银行资产负债管理199
本章考情分析199
本章考点精讲199
第一节资产负债管理概述199
考点1资产负债管理的对象199
考点2资产负债管理的目标及原则200
考点3资产负债管理的构成内容201
第二节资产负债管理的工具与策略203
考点4资产负债管理工具203
考点5资产负债管理的策略205
本章归类题库206
参考答案及解析210
第十三章资本管理213
本章考情分析213
本章考点精讲213
第一节概述213
考点1资本的种类及作用213
第二节巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管214
考点2巴塞尔资本协议214
考点3我国银行业资本监管216
第三节商业银行的资本管理218
考点4内部资本评估程序和资本规划218
考点5资本充足率管理策略219
第四节经济资本220
考点6经济资本计量和分配220
考点7风险绩效考核221
本章归类题库223
参考答案及解析229
第十四章风险管理232
本章考情分析232
本章考点精讲232
第一节概述232
考点1风险的定义和分类232
第二节全面风险管理234
考点2全面风险管理概述、风险偏好和战略、风险文化234
考点3风险管理的组织架构、流程235
第三节信用风险管理237
考点4信用风险的分类和管控手段237
考点5信用风险的计量238
第四节市场风险管理240
考点6市场风险的分类和管控手段240
考点7市场风险的计量241
第五节操作风险管理243
考点8操作风险的分类和管控手段243
考点9操作风险的计量244
第六节流动性风险管理245
考点10流动性风险的分类和管控手段245
本章归类题库247
参考答案及解析255
第四部分银行从业法律基础
第十五章银行基本法律法规259
本章考情分析259
本章考点精讲260
第一节中国人民银行法260
考点1中国人民银行的法定职责与业务260
考点2人民币261
考点3中国人民银行的直接检查监督权262
考点4中国人民银行的建议检查监督权262
考点5中国人民银行在特定情况下的检查监督权263
第二节银行业监督管理法263
考点6银行业监督管理法的适用范围264
考点7银行业监督管理机构的监督管理职责264
考点8银行业监督管理机构的监督管理措施265
第三节商业银行法268
考点9商业银行法律地位与经营原则268
考点10商业银行组织机构268
考点11存款及其办理原则269
考点12存款业务的基本法律规则269
考点13对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序270
考点14存款利率和存款准备金管理原则270
考点15贷款业务规则271
考点16银行业务管理规定272
考点17商业银行的接管272
第四节反洗钱法273
考点18洗钱的概念、过程及方式273
考点19反洗钱的监管机构及职责274
考点20商业银行的反洗钱义务275
本章归类题库277
参考答案及解析286
第十六章民事法律制度290
本章考情分析290
本章考点精讲291
第一节民法291
考点1民法概述291
考点2民事主体291
考点3民事法律行为293
考点4代理294
考点5诉讼时效295
考点6民事诉讼与仲裁296
第二节物权法和担保法297
考点7物权基本法律制度297
考点8担保法律制度概述297
考点9物权法298
考点10抵押298
考点11质押300
考点12保证301
考点13留置301
考点14定金302
第三节合同法303
考点15合同的订立303
考点16合同的生效304
考点17合同的履行305
考点18合同的变更306
考点19合同的转让306
考点20合同权利义务的概括转移307
考点21合同的终止307
考点22违约责任308
第四节婚姻法和继承法309
考点23婚姻法309
考点24继承法310
本章归类题库311
参考答案及解析327
第十七章商事法律制度335
本章考情分析335
本章考点精讲336
第一节公司法律制度336
考点1公司的种类336
考点2公司的设立、组织机构及终止制度337
第二节证券与保险法律制度338
考点3证券法及基本原则338
考点4证券发行338
考点5证券交易339
考点6证券上市339
考点7保险法概述341
考点8保险合同341
考点9保险代理人和保险经纪人制度342
第三节信托法律制度342
考点10信托的设立342
考点11信托财产的性质343
考点12信托的变更与终止343
第四节票据法律制度344
考点13票据概念、特征和功能344
考点14票据行为345
考点15票据权利和票据丧失的补救措施346
第五节破产法律制度346
考点16破产的申请和受理346
考点17债务人财产347
考点18破产债权及申报348
考点19债权人会议和债权人委员会348
考点20重整与和解349
考点21破产清算351
本章归类题库352
参考答案及解析366
第十八章刑事法律制度371
本章考情分析371
本章考点精讲371
第一节刑法基本理论371
考点1刑法的概念、任务和基本原则371
考点2犯罪372
考点3刑罚373
第二节金融犯罪及刑事责任373
考点4金融犯罪的概念、种类和构成373
考点5危害货币管理罪374
考点6破坏银行和其他金融机构管理类犯罪375
考点7金融诈骗罪377
考点8银行业相关职务犯罪379
第三节刑事诉讼382
考点9刑事诉讼基本程序382
考点10刑事诉讼的强制措施382
本章归类题库383
参考答案及解析392
第十九章行政法律制度396
本章考情分析396
本章考点精讲396
第一节行政许可396
考点1行政许可概述396
考点2行政许可的法律效力397
考点3银行相关行政许可规则397
第二节行政处罚397
考点4行政处罚概述397
考点5重要行政处罚法律规则398
考点6银行相关行政处罚规则399
第三节行政强制399
考点7行政强制概述399
考点8重要行政强制法律规则400
考点9银行相关行政强制规则400
第四节行政复议401
考点10行政复议概述401
考点11重要行政复议法律规则401
考点12银行相关行政复议规则402
第五节行政诉讼402
考点13行政诉讼概述402
考点14重要行政诉讼法律规则402
本章归类题库403
参考答案及解析411
第五部分银行监管与自律
第二十章银行监管体制415
本章考情分析415
本章考点精讲415
第一节国际银行监管发展历史与主要监管体制415
考点1银行监管起源与演变415
考点2主要国家的银行监管体制416
考点3巴塞尔银行监管委员会417
第二节我国的银行监管框架417
考点4我国的银行监管框架417
本章归类题库418
参考答案及解析420
第二十一章银行监管目标、方法421
本章考情分析421
本章考点精讲421
第一节银行监管目标421
考点1银行监管目标421
第二节银行监管方法421
考点2合规监管和以风险为本的监管421
考点3银行监管的流程422
考点4监管评级423
本章归类题库424
参考答案及解析426
第二十二章银行自律与市场约束428
本章考情分析428
本章考点精讲428
第一节银行自律组织428
考点1国际银行自律组织428
考点2中国银行业协会428
第二节职业操守429
考点3职业操守的宗旨和适用范围429
考点4银行业从业准则430
考点5从业人员与客户间的职业操守431
考点6银行业从业人员与同事433
考点7从业人员与机构间的职业操守434
考点8从业人员与监管者间的职业操守435
第三节市场约束436
考点9市场约束概述436
考点10信息披露436
本章归类题库438
参考答案及解析453
中公教育·全国分部一览表461

精彩书摘

　　章经济基础知识
　　节宏观经济分析
　　宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
　　考点1宏观经济发展目标
　　宏观经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
　　表1－1宏观经济发展目标及其衡量指标
　　在衡量通货膨胀时，使用最多的物价稳定的指标是（）。
　　A.消费者物价指数B.生产者物价指数
　　C.国内生产总值物价平减指数D.国民生产总值
　　【答案】A。解析：物价稳定的常用指标包括：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数（CPI）使用最多。
　　考点2经济周期
　　经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。一般来说，银行业的整体经营状况与经济周期相一致。
　　国际收支中最主要的部分是贸易收支。
　　经济危机是指一个或多个国民经济或整个世界经济在一段比较长的时间内不断收缩（经济增长率为负值），其实质是经济系统没有足够的消费价值，生产能力相对过

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