学会花钱 [お金はサルを進化させたか] epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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产品特色

内容简介

　　金牌得主的奖金是消费？办健身卡是投资？买著名画家的画作是投机？你每天花出去的金钱，到底是消费、投资还是投机？房屋的真实价值是房租的200倍？钻石昂贵真的是物以稀为贵吗？彩票是不理性的投机，为什么还有那么多人买？高档商区的咖啡价高，是因为就算昂贵也能卖出去？

　　现代金融理论到底是颠覆了我们习以为常的事，还是为我们提供了全新的视角，在本书中，作者将用故事教会你日常必备的金融学、行为经济学和统计学的知识。不管是工作、创业还是日常生活，从此不用怕没准备。

作者简介

　　著者简介

　　野口真人(Noguchi Mahito)，

　　先后在瑞穗银行、摩根大通、高盛任职，长期活跃于金融界。他创办的Plutus Consulting致力于企业并购、价值评估等咨询，每年经手至少300件咨询项目，为软银、大和房建集团、电通等200多家上市企业提供咨询服务，被日本经济新闻作为典型企业进行了报道。汤森路透公司（Thomson Reuters）发布的2013、2014及2015年度日本私人咨询公司排行中，Plutus Consulting位列投资评估及并购业务第—名。野口真人还在日本著名的Globis商学院中教授财务管理，其他作品有《熊猫，值多少钱？》《我值多少钱》（书名为暂译）等。

　　译者简介

　　谷文诗，北京大学日语系翻译硕士，译有《日本法西斯侵略战争图鉴》《我ZUI爱下午茶》等作品。

目录

简 目

序言　“你花钱明智吗？”

第一章　一流投资家的判断和主妇相同——价值和价格

第二章　不懂房地产，也能三分钟估算房子的价值——价值和现金流量

第三章　工龄资历是新社员的希望——时间及其影响

第四章　钱包里的“歪曲硬币”——概率的错觉

第五章　明知不可能还一直买彩票的理由——判断的习惯

第六章　拉面馆和法国餐馆，哪一个价值更高——风险和回报

第七章　蚂蚁和蟋蟀，谁的生活更好——绕道的价值

后记

参考书目

目 录

序言　“你花钱明智吗？” …………………………………… 1

第一章　一流投资家的判断和主妇相同

——价值和价格………………………………………… 1

我们通过共同的机制进行决策　4

对价值与价格的思考　5

分成三份的钱包　6

沙漠中的水值多少钱　7

日常生活中有许多种投资　8

利用现金流量判断投资价值　9

投机的定义发生了改变　10

赌博很难连胜　11

与不确定性斗争　12

灵活使用三个钱包　13

价格如何确定　14

市场未必反映商品的正确价格　15

钻石的价格由谁决定　15

金牌得主的奖金是消费吗　18

第二章　不懂房地产，也能三分钟估算房子的价值

——价值和现金流量 …………………………………21

你会多少钱卖掉自家住宅　23

公寓的价值是房租的两百倍　24

市价和成本价是两种东西　25

市场有时也会犯错　26

为什么可以利用房租计算房产价值　27

今天的 100 元比明天的 100 元更值钱　28

出租 100 年，价值并不会更大　29

永续年金型房租的现值　31

考虑现金流量的不确定性　32

调查公寓的折现率　33

买下六本木新城或东京中城要花多少钱　36

一杯 1800 日元的咖啡　37

银座和涩谷地价为什么不同　38

单价 1 亿日元的土地应该用来卖什么　39

第三章　工龄资历是新社员的希望

——时间及其影响 ……………………………………43

工资取决于员工创造的现金流量　46

感觉和认知的差异　48

感知时间的器官是大脑　49

年纪越大时间过得越快　50

效用和时间的关系　52

十年后的自己是另外一个人　54

付款和消费发生在不同的时点　54

拥挤的电车和延误的飞机　55

明天的苹果和一年后的苹果　56

时效和收益，哪个更重要　57

现在是最重要的时刻　58

第四章　钱包里的“歪曲硬币”

——概率的错觉 ………………………………………61

这张彩票值多少钱　63

人们不擅长概率　65

你的直觉正确吗　67

关于概率的错觉根深蒂固　68

人们总是选择遗忘先验概率　69

貌似完全一样，实则迥然不同的游戏　70

对回归平均的误解　72

抽一百张中奖率都是 1% 的奖券　74

交换信封的两难推理　75

比较法系车和日系车的耗油率　77

第五章　明知不可能还一直买彩票的理由

——判断的习惯 ………………………………………81

哪一种赌博参与的人数最多　83

彩票并不划算，为什么还能卖出去　84

“几乎为零”并不等于零　86

这一次也不一定　88

相同价格的香槟和威士忌哪一种更划算　89

付多少参加费用都能获利的游戏存在吗　91

人类更在意的是变化而非总额　93

幸福来自和预想的比较　94

私人银行业务中的成功铁律　95

获得客户信任的原因　96

家庭主妇成为天才操盘手的原因　97

外汇市场赚不到钱是常识　98

幸存者是被神选中之人　98

第六章　拉面馆和法国餐馆，哪一个价值更高

——风险和回报……………………………………… 101

音乐会能如期举行吗　103

关于俄罗斯轮盘的思考　104

风险就是标准差　106

风险可视化　107

风险和收益的关系　109

低估风险，只关注收益大小　113

借钱投资可以看得更清楚　115

折现率如何反映风险　116

什么是“夏普比率”　119

风险与时间的关系　121

什么是资产组合理论　125

期权是规避风险的最强手段　128

确定期权价值的简易方法　130

优质企业和问题公司，哪家的股票期权更合算　131

越绕道越有价值　134

保险都是期权　135

为什么房地产的保证金是 10%　136

第七章　蚂蚁和蟋蟀，谁的生活更好

——绕道的价值 …………………………………… 139

现金不会产生价值　141

人、物、钱，这样排序的含义　142

教育投资是高效的　144

现金中附带着借款利息　145

现金在你拥有的一瞬间就开始腐烂了　146

新说：蚂蚁和蟋蟀　146

生前赠予胜过遗产继承　148

不会背叛的财产只有你自己　149

“唯吾知足”的教诲　149

享受人生的风险　151

后记………………………………………………………… 152

参考书目………………………………………………………… 154

精彩书摘

　　一位母亲看到优衣库的开司米 V 领毛衣标价 5990 日元，嘴里嘟囔着“好划算呀”，顺手拿起 4 件放进购物筐里。

　　美国的投资家沃伦·巴菲特（Warren Buffett）曾以每股 5.22 美元的价格，收购了 10.2 亿美元的可口可乐股票，并且满足地感叹“做成了一笔不错的投资”。

　　不管是这位母亲还是巴菲特，在决策的过程上，可以看作是一样的。母亲对比了开司米毛衣的“价值”与“价格”，巴菲特对比了可口可乐股票的“价值”与“价格”，他们都认为商品的价值高于它的价格，非常划算，所以才购买。这里说的价值，就是“货币价值”。

　　巴菲特依靠大量收购关注的股票并长期持有、不抛售的手法，成为世界排名第二的富豪，被认为是世间少有的投资家。

　　1998 年，巴菲特投资可口可乐，被认为是体现他投资手法的典型案例。巴菲特分析了可口可乐的收益能力与成长空间，认为当时每股 5.22 美元，是人们低估了可口可乐的价值。

　　他认为可口可乐股票真正的价值高于市场价格，毅然买了 10.2 亿美元可口可乐股票。巴菲特当时认为：虽然现在的市场价格过低，但迟早市场参与者会认可可口可乐股票的真正价值并购买，那时股价就会上升。

　　2014 年 10 月，可口可乐股票为每股 42 美元，是巴菲特投资时的8 倍。

　　对于投资可口可乐，巴菲特这样说道：“我们也许多少可以预计到，十年后可口可乐的业绩增长的幅度。但是，我确信经过长期持续投资，它将领先于全球其他企业。因此，我必须拥有它。二十年后，可口可乐的经营者可能会更替换代。即便如此，可口可乐的优越性也不会动摇，所以，我投资它。”

　　他还说：“如果你们想问我今早买入可口可乐股票、明早将其抛售这种做法的风险大小，我只能回答，风险极大。”

　　明天的股价将如何变化，只有神知道。哪怕是极富预见性的稀世投资家也没办法预测。

　　巴菲特这种长期持股、不因短时间内的股价变化时喜时忧的做法，虽可称作是股票投资的王道，但并不是常人可以轻易效仿的。普通人遇到股价上涨，就会想着出售获利；遇到股价下跌，就会犹豫是不是应该赔本抛售。

　　但是，正如本章开头所述，仅就决策这一点来看，巴菲特并没有什么特别之处。

　　我们通过共同的机制进行决策

　　任何人在花钱的时候，无论是否意识到，都是通过共同的机制进行决策的。我们可以想象雨天必须拜访客户时的情景。

　　从公司步行十分钟到车站，然后乘坐地铁，出了地铁站再步行五分钟到达客户的公司。一来一回，有三十分钟必须冒雨行走。

　　无论从体力上还是从精神上来说，都不是件轻松的事。于是，我们会考虑是否要打车。打车往返虽然会花费 3000 日元，但是可以避免体力和精神上的负担，所以没有关系——我们或许会做出这样的判断。

　　这时，我们就在无意识中，判断规避负担的“价值”和 3000 日元的“价格”相比是否划算。

　　可见花钱的决策机制非常简单，决定因素就是我们得到的价值是否大于支出的金钱（价格）。

　　“价值”大于“价格”时就购买；“价值”小于“价格”时就暂时观望。原则非常简单，我们必须考虑的是，如何弄清楚价值与价格。关于这一点，我们必须掌握相关技巧去有意识地判断。

　　对价值与价格的思考

　　我们可以举个例子来说明价值与价格。比如，一位供职于东京丸之内某商社会计部的三十多岁的女性，在一个假日记下了这样的日记：“也许是昨天加班太累了吧，今天早晨起床已经十点多了。肚子有点饿，就到附近的咖啡馆，花 1500 日元悠闲地享受了一顿早午餐。下午和工作上的朋友相约碰面，之后一起去了我每周都会去的那间料理教室，学会了处理鱼的三片刀法 a。傍晚去了专修学校，认真学习了两个小时。为了拿到簿记二级的证书，我从春天开始一直在这间学校上课。下课之后，一个人吃完晚饭，坐车到离家最近的车站，正打算回家，突然看到年末巨奖彩票的摊点。虽然心里想着‘不可能中奖吧……’，还是花 3000 日元买了 10 张，然后才回家。”

　　这位女性工作出色，生活也很充实。但笔者对她的生活并没有兴趣，笔者想深究的是她对钱的使用方式。

　　她为人踏实、可靠，平时一直都在记账，关于今天的支出，她是这样记录的：

　　餐费 2500 日元

　　午餐 1500 日元

　　晚餐 1000 日元

　　教育费 13000 日元

　　料理教室 3000 日元

　　簿记专修学校 10000 日元 / 每次

　　其他费用 3000 日元

　　彩票 3000 日元

　　支出的项目分成三类，但记录时都归类为“费用”一项。因为在会计的世界里，费用是指货币的减少，所以她的资产今天减少了 18500 日元。这在会计上是正确的。但是，每次花钱，她所持有的货币价值都会减少吗？

　　分成三份的钱包

　　金融的世界不同于会计的世界。在金融的世界里，她的钱包被分为三种类型，分别是“消费”“投资”和“投机”。我们将她的支出款项做如下整理：

　　消费钱包：午餐费、晚餐费和料理教室的学费

　　投资钱包：簿记专修学校的学费

　　投机钱包：彩票

　　我们首先对消费钱包进行说明。所谓消费，是指“为了满足欲望而消耗资产、服务（商品）”的行为。

　　为了满足食欲而吃饭，为了放松心情而去咖啡馆喝一杯欧蕾冰咖啡，支付的相应费用就是消费支出。

　　料理教室也是如此。如果将其定位为满足学做菜、和朋友见面等个人欲望的场所，它的学费就可以算作消费。这种感情上的满足程度被称作“效用”。

　　我们会评估从某种商品中获得的效用，估算它的价值。如果商品实际价格低于预估的价值，就称得上是物美价廉，我们便会欣然买下。如果商品定价高于效用，我们就会买得心不甘情不愿，或者干脆不买。

　　……

前言/序言

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