新经济下的财富管理 中信出版社 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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编辑推荐

◎时代呼唤：随着中国高净值客户及家庭数量的激增以及FinTech的日趋发展，中国财富管理市场愈发多远与成熟。2015年被称为财富管理元年。需求端的推动使中国财富管理市场快速迭代前行。财富管理更趋专业化，对行业人才提出了更高的要求与全新的挑战。

◎作者权wei：作者有30余年的财富管理从业经验，而且是美各大电台和报刊的常邀嘉宾，在美财富管理业极具影响力。

◎简单易懂，可读性强：作者以通俗的语言列出已经检验过的投资理念，揭示尤为有效的方法，提供大量的案例，说明如何才能对全部资产加强管理，还有更多靠谱的理财建议。

◎数据权wei，分析精辟：本书并非一部财务会计或金融学教材，也没有复杂的理论模型和数字，但它依然不失专业的严肃性，而且结合了大量的实际操作案例。即使你不是一名专业的理财师或投资家，更好地理解财富管理，形成对风险和收益更深刻的认识，在当前的经济条件下也是极为重要的。

内容简介

给每一个希望实现财富积累和保值增值的人的理财规划课。

家庭理财规划必读。

高净值客户财富管理必读。

《新经济下的财富管理》系统提出增加、保护和转移财富的管理策略。强调了财富管理的各个方面，并建立了一套理财理论。30余年财富管理行业经验的明德尔，总结其在多变的经济环境下成功为客户提供理财规划的洞见。书中也解释了创造财富、正确管理风险、保护资产，以及财富管理顾问为了在快速发展的经济环境下向其客户成功提供管理建议而必须具备的其他方面的关键点。

全球化和互联网的发展趋势给我们提供了更多的投资渠道和方式，通过多元化的资产配置来捕获更多的投资机会，降低风险、提高收益应该是投资者和财富管理者的必然选择。《新经济下的财富管理》，正是从理论和实务角度解决有关风险管理和财富增值的问题。

作者简介

诺伯特·明德尔（Norbert Mindel），法学博士、注册会计师、注册理财规划师、个人理财顾问。30多年来一直是一位个人和企业的资产管理者及顾问。他是富勒姆财务管理有限责任公司以及塔拉证券公司的联合创始人，后者zui终卖给了通用电气，随后通过IPO转身成为通用金融。明德尔是一位在许多领域都很知名的演说家，尤其是在个人财富管理和理财顾问的行为管理方面。明德尔是全美广播公司财经频道午间财经和美国有线电视新闻网络财务频道的常邀嘉宾。他的观点常被《芝加哥论坛报》、《洛杉矶时报》、《财智月刊》、《纽约时报》以及众多业内刊物引用或转载。

莎拉·E·斯莱特（Sarah E. Sleight），财经作家，专注于金融服务行业的写作，包括市场营销、产品管理和银行交易柜台模式下的机构客户营销。她是《重塑零售银行》一书的共同作者，并曾经代笔过一本特定证券投资方面的书籍。斯莱特在金融服务领域的著述数不胜数。

精彩书评

管理财富比创造财富更重要，至少同等重要。随着资本国际化和经济环境的多变，“资产荒”时代来临，如何实现资产的保全、保值、增值，已经成为富裕家庭必须面对的挑战，基础财务规划已成为富裕家庭之必修课。本书的出版，适逢其时。不论对学者、家庭，还是从业者，相信都开卷有益，大有启发。

——暖流投资控股集团公司总裁 李银桂

传统的资产管理主要围绕金融产品的供给方或筹资方展开，财富管理则更多是直接为金融产品需求方或资本供给方提供量身定制的服务。诺伯特·明德尔凭借自身30余年的财富管理实操经验， 结合大量的权wei数据和独到的分析见解，向读者展示了一套涉及理财规划、风险控制、财富传承等方方面面的财富管理理论。这一系统的理论对于当前新经济下跨境理财和全球资产配置意识不断提高的大环境而言，具有重要的借鉴意义。

——拔萃资本董事长兼总裁 孙新荣

《新经济下的财富管理》这部凝聚诺伯特·明德尔先生30余年经验和教训的鸿篇巨制，涉及财富管理领域的各个方面，并对之进行了深入浅出且极具操作性的解读，值得所有希望实现财富积累和保值增值的人认真阅读。

——中国资产证券化研究院院长 林华

明德尔在书中强调，远离那些激进的股票投资经理，zui好跟大类资产共同基金挂钩，我对此观点深表赞同。此外，同等重要的是，在坚持长期价值投资的同时，如何做到充分的灵活性，应对短期的波动，这都需要充分的技巧和专业知识。不论对机构还是个人投资者，这本书中不少观点都很有启发性。

——美国北方航运基金中国区合伙人 金海

目录

引言1

第1篇

一个理财顾问的成长：我的经历、我的世界、我的客户和我的公司13

第1章故事的起点15

第2章10年的积极管理35

第3章与个人投资者合作58

第2篇

投资和风险管理81

第4章积极管理，徒劳无功83

第5章投资和风险管理的学术发展99

第6章寻找及执行可持续的投资和风险管理策略134

第3篇

退休管理173

第7章为退休做好准备，为一生储备资金175

第8章把年金作为收入来源182

第9章利用个人退休账户和公司退休计划203

第4篇

财富保障：面对无处不在的风险225

第10章充分利用人身保险227

第11章长期护理保险的重要性252

第5篇

财富转移和传承263

第12章通过遗产规划转移财富265

第13章家庭内部的财富转移：家族企业的继承问题294

后记307

致谢309

关于作者313

精彩书摘

为了写作本书，我整整酝酿了30年。我并不是说自己一直在为本书码字，但人生过半之后，我才拥有了足够的经验，才拥有了充足的底气，来与大家分享作为理财顾问的一些知识和技巧。

我在职业生涯中，一直在帮助客户实现财富的增值、保值和转移。多年来，与我共事的对象，包括数百位咨询顾问及其客户，还有我自己的客户。我的故事将不仅限于我自己的个人经历，还将涉及塔拉证券（Terra Securities）的故事，这是一家我参与发起设立的金融服务公司，也是我学习的试验室；此外，故事还涉及我的客户、业务伙伴，甚至包括我所生活的时代背景。本书同时也介绍了金融规划行业的历史——从行业早期，第yi台原始计算机制订出财务计划书，直到现在，一份真正的财务规划方案必须综合考虑财富管理的各方因素。

我学到的zui重要的教训是什么？财富的增值和保值并不是如何挑选投资，甚至都不是通过挑选股票而一夜暴富。实际上，资产的积累只是其中的一部分内容。财富管理zui重要的内容，就是风险管理。

但管理风险并不是说要避免风险。如果把头埋在沙子里，把钱藏在床底下，这样做是不会成功的，即使现在有许多客户这样做。2008年市场大跌之后，我仍然认为，不参与市场才是风险zui高的投资策略。如果希望实现财富的积累，你长期的投资策略就应当是，接受风险并且学习管理风险。

管理风险是我从业的核心原则，关于风险管理重要性的相关知识，也是我为客户提供建议的重要内容，但在大众媒体甚至是金融行业，人们对此并没有展开广泛的探讨。因为许多客户喜欢通过阅读获得信息，我过去希望找到向客户推荐的一本书，通过对风险管理的全面讲解来体现财富管理各方面的内容，但zui终没有找到。当时我就知道，我需要亲自写一本，讲一讲关于我自己的经验和教训。

在本书中我要与读者分享的意见和建议，与在办公室里坐在我面前的那些客户所得到的意见和建议，二者并没有什么不同。我讨论的主题可能会让你惊讶，正如它们也经常让客户惊讶一样，我并不会单独聚焦财务和投资行为本身。很久以前我就知道，仅通过投资是无法实现财富的积累和保值的。尽管2008年市场动荡，但上述理论的正确性却更加凸显。不管市场如何动荡，如果你把目光从投资那里进一步延展开来，并学着认识风险，你仍然可以实现财富的积累和保值，并将其传承给下一代。

我付出的代价可并不便宜。尽管此间曾经犯过很多错误，但我仍然为能给客户带来美好的希望，并努力为之提供zui好的服务而感到骄傲。我希望自己避免曾经犯过的一些错误，但之所以分享这些错误，是因为我认为读者可以从中汲取营养，并避免重复那些年我走过的老路。我认为，我个人的经历能够为纵览华尔街历史提供一些借鉴，通过阅读我为帮助客户而付出的努力，还能够让人们更好地认识我们刚刚经历过的这段惊心动魄的市场动荡时期。

我讲述的是自己的故事，因为我能掌握实情。但对于把我为客户服务的经历和故事写在本书中，还有一个重要的理由：每个人都喜欢听故事。如果用教科书的形式展现出来，就会比较枯燥。我希望，我自己的人生经历能让论述鲜活起来，使内容读起来更有意思，理解起来更加简单。

在本书中，我还讲述了一些人的失败教训，我将他们称为华尔街“真正的聪明人”，并解释了为什么其失败只是时间早晚的问题。关于华尔街近期的悲惨案例，在未来25年的各类书籍中都会频繁出现，但这并非本书的写作目的。我zui为关注的，是这些系统故障在未来将如何影响读者和客户。

我也解释了，为什么雇用那些所谓的聪明人来提供选股建议，只是在浪费时间。我会让你知道，专家、学者有关市场运行的论述，以及我如何找到了一种可持续的投资策略。我也讨论了，提供财务建议的制度是多么的支离破碎，客户应当向独立的收费顾问寻求帮助，他们才是与客户站在同一边的人。

财富管理对投资策略提出了要求，需要其保护财富免受诉讼、疾病、过早去世以及税收等问题的侵蚀。它还要求你对退休做好规划，到时候你需要收入来维持自己30年、40年或者50年的生活水平不降低。我还揭开了人身保险的神秘面纱，并讲述了在选择一款保险产品之前你需要了解哪些内容。你还要知道，如何才能保护自己免受不必要的遗产税或巨额医疗成本的冲击。除此之外，当开始积累财富的时候，对于如何将财富传承给下一代，人们经常怀有一定的成见，你需要了解遗产规划的运作原理。

上面所有内容都既不简单也不浅显。这不是一本有关信用卡预算或者抵押品定价的书。这本书讲述的是，在你的余生之中，如何管理和保护你数量可观的资产。

我坚信，通过阅读本书，你能够对财富管理的概念有更多的认识，从而成为更为知情的投资者，成为一位对财富管理服务理解更加透彻的消费者。我希望，你会对我经历的那些故事感兴趣，当读完本书之后，对风险和收益

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买到好书就是读书的一个乐趣所在。

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