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內容簡介

境外資金通過非法渠道流入境內，成本很低，方便快捷，交易迅速，十分隱蔽。一些看似不起眼的水果攤，百貨店，可能就是地下錢莊的兌換窗口。它們的背後，就是數以億計的資金暗流。
許多重大經濟事件或交易的幕後，都可能見到地下錢莊暗流湧動：飆升的房價、惡炒的股票、非法走私、邊境貿易、外匯交易、黃牛黨、金融中介，連人們生活的必需品都成為他們炒作的對象……

作者簡介

黎友煥，1971年7月生，廣東汕尾人。經濟學博士。北京交通大學應用經濟學博士後，現任廣東省社會科學綜閤開發研究中心主任、研究員、研究生導師。廣東省企業社會責任研究會會長，《企業社會責任》雜誌社社長兼總編輯。主要研究方嚮為：世界經濟學、企業社會責任、國際貿易、國際金融。2003—2005年曾在英國諾丁漢大學（The University of Nottingham）作高級訪問學者。 主持國傢和廣東省社科規劃項目各1項，主持各級領導、政府委托課題和其他各類橫嚮課題30多項。作為主要成員參與國傢、廣東省社科規劃項目以及國傢教育部人文社科基金項目各3項，參與各級領導、政府委托課題和其他各類橫嚮課題30多項，多次應邀齣席省部級領導參加的決策谘詢會。齣版個人專著16種，閤作齣版專著8種，主編各類書籍20多種，公開發錶論文200多篇，其中一半以上文章發錶在國傢級刊物或核心期刊。接受各類媒體采訪超過2000次。 成果先後獲：國傢社科基金項目評審“優秀奬”（2004年）、廣東省政府2004—2005年度廣東省哲學社會科學優秀成果奬二等奬（2006年），廣東省政府2006—2007年度廣東省哲學社會科學尤秀成果奬二等奬（2009年）、新聞齣版總署第二屆“三個一百”原創圖書齣版工程（2008年）、第二屆廣東省優秀齣版奬（圖書奬）（2008年）等。

目錄

第一章 揭開地下錢莊的麵紗
1 地下錢莊的曆史演變
2 讓你驚愕的地下錢莊規模
3 地下錢莊因何而生
4 地下錢莊錢從何來
5 “無惡不作”的地下錢莊

第二章 形形色色的地下錢莊組織構架
1 無處不在的民間藉貸
2 傢族式的金融企業
3 救睏救急的“典當行”
4 半黑半白的私募基金
5 各式各樣的非法集資
6 不懼風險的“擔保公司”
7 黑社會式的“財務公司”
8 臨時集資的“炒房團”
9 正規的企業不正規的業務
10 更為便捷的網銀鏈條

第三章 讓你顫抖的高利貸
1 你敢從地下錢莊藉錢嗎？
2 金融“漏洞”可不是好鑽的
3 地下錢莊瘋狂的高利貸業務
4 地下錢莊背後的涉黑團夥
5 “不畏風險”的“鏈”上高利貸
6 閤理引導高利貸

第四章 興風作浪的地下錢莊
1 房價一年漲一倍的黑幕
2 翻手為雲、覆手為雨的股市大蠹
3 煤價上漲後，下一個是什麼？
4 國企背後的地下錢莊
5 匯市中的黑市
6 國際貿易中的資金流

第五章 風險圍繞著地下錢莊
1 市場，讓你忍痛割肉的公寓
2 政策，隨時落下的達摩剋利斯之劍
3 操作，投資技術實在青澀
4 法律之槍隨時扣動扳機

第六章 呼喚民間信貸
1 民間信貸的閤法化之路還需走多久？
2 小額民間信貸--民間信貸閤法化的曙光
3 選擇走私募這條道路
4 民營銀行--民間信貸機構的轉型之路
5 對衝基金的藉鑒，學學國際私人資本的管理
6 本外幣兌換公司--民間信貸機構的又一齣路
7 地下錢莊的長期存在必須積極治理
後記

精彩書摘

從我國現有的相關法律條例中我們可以看齣，地下錢莊在我國被認定 為非法金融組織，其主要業務包括非法吸收公眾存款、非法藉貸拆藉、非 法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。對於不受正規金 融製度保護的金融組織來說，通常不會長久存在更不可能得到發展壯大。 但地下錢莊卻能反其道而行，在受到金融監管機構的不斷打擊和製裁的同 時，非但沒有齣現地下錢莊數量的不斷遞減和規模的不斷縮小，反而齣現 瞭地下錢莊不斷湧現且規模不斷壯大之勢。 對於地下錢莊的存在和發展，我們要理性地分析其産生是有其客觀 必然性的，而不能簡單地以是否違法來判決地下錢莊的命運。首先，地 下錢莊是資金供求矛盾尖銳化的産物。我國目前的金融體係結構很難滿 足現實經濟生活中數量眾多的中小企業、個體戶對短期資金的需求結 構；其次，麵對我國經濟的持續嚮好，人民幣升值壓力增大，但是我國 現行外匯管製嚴格，一方麵限製瞭境內人們對外匯需求的滿足，另一方 麵也限製瞭境外資金進入我國市場的需要，因此，他們隻能尋找體製之 外的地下錢莊這一渠道滿足外匯匯兌；第三，長期以來違法資金需要通 過地下錢莊將其“漂白”，因為這些資金本身就屬於非法收入，因此也 隻能通過非法的金融組織進行洗錢，長期存在的違法行為必然會催生類 似地下錢莊的組織，這就對我國現行的金融法律法規及監管機構提齣極 大的挑戰。 現行金融體製存在缺陷 國有商業銀行融資門檻過高是催生地下錢莊的首要因素。一方麵，四 大國有商業銀行在商業化改革的壓力下，齣於對資金安全性和效益性綜閤 考慮，將信貸權限集中到省分行甚至總行。一些貸款不良率高和經營虧損 嚴重的縣級行的貸款權限被取消，而保留一定貸款審批權的基層行為數甚 少且權限較小。自1998年以來，四大銀行共撤並瞭3.1萬個縣以下機構， 且撤並仍在繼續。即使為農村經濟服務的農業銀行，也從農村地區撤離， 對農業的投人也一直處於停滯狀態，在其全部貸款中隻有10％投嚮瞭農 村。而目前我國的金融市場特彆是信貸與融資市場仍處於國有銀行、大中 型商業銀行的壟斷之下，這些大銀行關注點又隻放在大城市、大企業、大 項目，對於偏遠的經濟落後地區，以及規模小、實力弱的中小型企業來 說，根本很難得到這些大型銀行的政策關注。 另一方麵，我國非公有製經濟與國有商業銀行在體製上存在衝突。 國有專業銀行改製為商業銀行後，雖要求其自主經營，不受政府行政乾 預，由於存在體製的慣性，加之銀行與企業之間建立的關係(大量壞 賬、呆賬、呆滯貸款)及銀行與地方政府長久以來形成的閤作關係，一 時難以切斷。加上中央政府考慮到發展與穩定的各種因素，並沒有放棄 對國有商業銀行和國有企業兜底的做法，國有銀行和國有企業仍是“一 傢人”。國有企業的呆壞賬可以通過多次核銷、企業債轉股、國傢嚮國 有商業銀行多次注資多種方式解決。更為重要的是中央政府的態度很明 確，隻對國有企業造成的虧損負責，因此，國有商業銀行對國有企業貸 款無所顧及，但對非國有製企業的貸款，如果沒有得到政府給予的尚方 寶劍，是不敢有所作為的，因此非國有企業在嚮國有銀行機構融資時受 到歧視。 因此非公有經濟尤其是中小企業，因為管理不到位、技術落後、經營 行為短期化等原因，緻使銀行貸款成本高，風險大，很難得到正規金融業 的資金支持。因此，充裕的民間資金就成為其解決資金來源的主渠道。地 下錢莊和國有金融機構相比優勢也很明顯。一是具有搜集客戶信息的積極 性。國有金融組織用來支持民營經濟的貸款，是被作為任務來強製執行 的，其積極性可想而知。“地下錢莊”卻是要依靠客戶吃飯的，必然有動 力主動尋找客戶。二是搜尋信息的費用比較低。地下錢莊由於其非法性 質，交易無法大範圍擴展，通常隻是做“熟客”的生意，這正好減少瞭其 獲得客戶信息的成本。對比之下，國有銀行的市場半徑大，交易範圍廣， 要想弄清每一個客戶的信息，成本自然比較高。 近年來經濟發達地區民營及私營企業的迅速興起和擴張，需要大量的 資金支持。而企業處於經濟發展初期，尚無資金及信用積纍，較難取得銀 行貸款，轉而嚮地下錢莊尋求資金支持。這種資金供需矛盾的存在為地下 錢莊提供瞭市場空間——一方有閑散的資金存在，一方有強大的藉貸需 求——雙方一拍即閤，促進我國地下經濟的繁榮發展。 外匯管製製度尚待改革 隨著對外經濟的不斷發展，對本外幣資金的需求量就越大，而當前我 國較為嚴格的外匯管理體製根本無法滿足各種頻繁的地下經濟活動的迫切 需求。這在客觀上催動瞭地下錢莊的産生和發展，給其迅速膨脹發展提供 瞭很大的空間。 從2003年開始，人民幣開始遭遇升值壓力，匯率及資本流動管製隨 之齣現部分鬆動，經濟形勢的變遷刺激地下錢莊的發展壯大。由於人民幣 升值，大量境外熱錢通過地下錢莊流人我國以期獲取匯率調整後的收益。 另外還有一波境外熱錢的非正常流入具有相當明顯的賭博投機特徵，主要 目標是賭中國的房地産市場和股市的升值。瑞銀集團亞太區 首席經濟學傢安德森就曾指齣，境外熱錢韆裏迢迢 來到中國，更多的是關注中國的資本市場，“中國異軍突起的A股市場讓 全世界的投機者都看到瞭獲取暴利的機會”。 由於我國資本項目仍實行較為嚴格的管製，企業還有個人的境外投資 受到一定限製，跨境資金流動的需要難以得到有效滿足。即使在經常項下 能夠進行人民幣兌換，但不少項目仍需要真實性審核，手續相對繁瑣且費 時較長，金額受到一定限製，所以為逃避過高管理費，許多外貿企業的加 工貿易收入都是通過外匯黑市流入。此外，境外的資金也缺乏便捷的流人 渠道：這種政策的限製使得部分資金不得不尋求非正常途徑解決。另一方 麵我國現行外匯管理政策不能監控境內人民幣資金的流動，也不能管轄境 外的外幣交易。於是地下錢莊就利用這一監管盲區，在境內收付人民幣、 在境外收付外匯，使黑市交易的各個環節逃避瞭外匯監管的視綫。P16-18

前言/序言

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②民主平等是指在學術麵前人人平等，在知識麵前人人平等。不因傢庭背景、地區差異而歧視，不因成績落後、學習睏難遭冷落。民主的核心是遵照大多數人的意誌而行事，教學民主的核心就是發展、提高多數人。可是總有人把眼睛盯在幾個尖子學生身上，有意無意地忽視多數學生的存在。“抓兩頭帶中間”就是典型的做法。但結果往往是抓“兩頭”變成抓“一頭”，“帶中間”變成“丟中間”。教學民主最好的體現是以能者為師，教學相長。信息時代的特徵，能者未必一定是教師，未必一定是“好”學生。在特定領域，特定環節上，有興趣占有知識高地的學生可以為同學“師”，甚至為教師“師”。在教學中發現不足，補充知識、改善教法、

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瞭解瞭一些錢莊的知識

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需求。這在客觀上催動瞭地下錢莊的産生和發展，給其t迅速膨脹發展v提供

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“無惡不作”的地下錢莊

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揭秘地下錢莊，一點，一點，一點點地看完瞭朝花夕拾，連串的時間，連串的記憶，真想將魯迅爺爺的記憶當做我的。整本文集用詞語簡潔柔和，正是魯迅爺爺的平易近人的體現。書中的抨擊，諷刺，嘲笑，正是魯迅爺爺對當時社會的反感與不滿，錶現瞭一個想讓讓民族進步，想讓社會安定，為孩子著想的魯迅爺爺。黎友煥，園中淘氣天真的小孩子，觀菜畦、吃桑葚、聽鳴蟬與油蛉和蟋蟀的音樂會，看黃蜂、玩斑蝥、拔何首烏、摘覆盆子。到在書屋讀書習字，三言到五言，再到七言。課上偷偷畫畫，到書屋的小園玩耍。無一不體現齣小孩子追求自由，熱愛大自然的心態，也錶現瞭社會對孩子們的束縛。，這兩個人物，給魯迅先生留下瞭深刻的迴憶。兩個由當時社會造就的人物。一個下層的勞動者，善良、真誠、熱愛和關心孩子的阿長，她思想、性格上有很多消極、落後的東西，是封建社會思想毒害的結果，錶現瞭當時社會的渾濁、昏暗。正直倔強的愛國者範愛農，對革命前的黑暗社會強烈的不滿，追求革命，當時辛亥革命後又備受打擊迫害的遭遇。體現瞭舊社會人民對束縛的反抗，嚮往自由、安樂的心。人民從囚禁中走嚮瞭反抗。境外資金通過非法渠道流入境內，成本很低，方便快捷，交易迅速，十分隱蔽。一些看似不起眼的水果攤，百貨店，可能就是地下錢莊的兌換窗口。它們的背後，就是數以億計的資金暗流。許多重大經濟事件或交易的幕後，都可能見到地下錢莊暗流湧動飆升的房價、惡炒的股票、非法走私、邊境貿易、外匯交易、黃牛黨、金融中介，連人們生活的必需品都成為他們炒作的對象，這兩個人物，是當時社會的反照，人們受盡黑暗的壓迫，到起來反抗，經曆瞭多少次改革與戰爭，纔有瞭我們現在安定自在的生活呀！現在，我們可以愉快地生活這，傢裏有電視電話，有的還有電腦，繁雜的電器設備和自由的生活，我們不用遭受黑暗社會的壓迫，不用吃苦，更不用去鬧革命。這都是無數革命烈士用自己的先軀換來的，我們應該珍惜眼前的生活。，是魯迅爺爺對往事的迴憶，有趣的童年往事、鮮明的人物形象，一件一件往事，同時也抨擊瞭囚禁人的舊社會，錶現瞭魯迅爺爺對艱苦勞動人民的惋惜、同情，也錶現瞭對當時社會的厭惡，告訴我們不要再迴去那讓人受苦的社會，更錶現瞭對阻遏人民前進、摺騰人民、損害孩子、保留封建思想的人的痛恨。讓我們瞭解曆史，感謝美好生活的由來。

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