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黎友焕 著

图书标签:

• 金融犯罪
• 地下钱庄
• 洗钱
• 金融风险
• 非法集资
• 犯罪调查
• 经济学
• 金融学
• 社会问题
• 反洗钱

出版社： 经济日报出版社

ISBN：9787802572126

版次：1

商品编码：10573444

包装：平装

开本：16开

出版时间：2011-01-01

用纸：胶版纸

页数：226

内容简介

境外资金通过非法渠道流入境内，成本很低，方便快捷，交易迅速，十分隐蔽。一些看似不起眼的水果摊，百货店，可能就是地下钱庄的兑换窗口。它们的背后，就是数以亿计的资金暗流。
许多重大经济事件或交易的幕后，都可能见到地下钱庄暗流涌动：飙升的房价、恶炒的股票、非法走私、边境贸易、外汇交易、黄牛党、金融中介，连人们生活的必需品都成为他们炒作的对象……

作者简介

黎友焕，1971年7月生，广东汕尾人。经济学博士。北京交通大学应用经济学博士后，现任广东省社会科学综合开发研究中心主任、研究员、研究生导师。广东省企业社会责任研究会会长，《企业社会责任》杂志社社长兼总编辑。主要研究方向为：世界经济学、企业社会责任、国际贸易、国际金融。2003—2005年曾在英国诺丁汉大学（The University of Nottingham）作高级访问学者。 主持国家和广东省社科规划项目各1项，主持各级领导、政府委托课题和其他各类横向课题30多项。作为主要成员参与国家、广东省社科规划项目以及国家教育部人文社科基金项目各3项，参与各级领导、政府委托课题和其他各类横向课题30多项，多次应邀出席省部级领导参加的决策咨询会。出版个人专著16种，合作出版专著8种，主编各类书籍20多种，公开发表论文200多篇，其中一半以上文章发表在国家级刊物或核心期刊。接受各类媒体采访超过2000次。 成果先后获：国家社科基金项目评审“优秀奖”（2004年）、广东省政府2004—2005年度广东省哲学社会科学优秀成果奖二等奖（2006年），广东省政府2006—2007年度广东省哲学社会科学尤秀成果奖二等奖（2009年）、新闻出版总署第二届“三个一百”原创图书出版工程（2008年）、第二届广东省优秀出版奖（图书奖）（2008年）等。

目录

第一章 揭开地下钱庄的面纱
1 地下钱庄的历史演变
2 让你惊愕的地下钱庄规模
3 地下钱庄因何而生
4 地下钱庄钱从何来
5 “无恶不作”的地下钱庄

第二章 形形色色的地下钱庄组织构架
1 无处不在的民间借贷
2 家族式的金融企业
3 救困救急的“典当行”
4 半黑半白的私募基金
5 各式各样的非法集资
6 不惧风险的“担保公司”
7 黑社会式的“财务公司”
8 临时集资的“炒房团”
9 正规的企业不正规的业务
10 更为便捷的网银链条

第三章 让你颤抖的高利贷
1 你敢从地下钱庄借钱吗？
2 金融“漏洞”可不是好钻的
3 地下钱庄疯狂的高利贷业务
4 地下钱庄背后的涉黑团伙
5 “不畏风险”的“链”上高利贷
6 合理引导高利贷

第四章 兴风作浪的地下钱庄
1 房价一年涨一倍的黑幕
2 翻手为云、覆手为雨的股市大蠹
3 煤价上涨后，下一个是什么？
4 国企背后的地下钱庄
5 汇市中的黑市
6 国际贸易中的资金流

第五章 风险围绕着地下钱庄
1 市场，让你忍痛割肉的公寓
2 政策，随时落下的达摩克利斯之剑
3 操作，投资技术实在青涩
4 法律之枪随时扣动扳机

第六章 呼唤民间信贷
1 民间信贷的合法化之路还需走多久？
2 小额民间信贷--民间信贷合法化的曙光
3 选择走私募这条道路
4 民营银行--民间信贷机构的转型之路
5 对冲基金的借鉴，学学国际私人资本的管理
6 本外币兑换公司--民间信贷机构的又一出路
7 地下钱庄的长期存在必须积极治理
后记

精彩书摘

从我国现有的相关法律条例中我们可以看出，地下钱庄在我国被认定 为非法金融组织，其主要业务包括非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非 法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。对于不受正规金 融制度保护的金融组织来说，通常不会长久存在更不可能得到发展壮大。 但地下钱庄却能反其道而行，在受到金融监管机构的不断打击和制裁的同 时，非但没有出现地下钱庄数量的不断递减和规模的不断缩小，反而出现 了地下钱庄不断涌现且规模不断壮大之势。 对于地下钱庄的存在和发展，我们要理性地分析其产生是有其客观 必然性的，而不能简单地以是否违法来判决地下钱庄的命运。首先，地 下钱庄是资金供求矛盾尖锐化的产物。我国目前的金融体系结构很难满 足现实经济生活中数量众多的中小企业、个体户对短期资金的需求结 构；其次，面对我国经济的持续向好，人民币升值压力增大，但是我国 现行外汇管制严格，一方面限制了境内人们对外汇需求的满足，另一方 面也限制了境外资金进入我国市场的需要，因此，他们只能寻找体制之 外的地下钱庄这一渠道满足外汇汇兑；第三，长期以来违法资金需要通 过地下钱庄将其“漂白”，因为这些资金本身就属于非法收入，因此也 只能通过非法的金融组织进行洗钱，长期存在的违法行为必然会催生类 似地下钱庄的组织，这就对我国现行的金融法律法规及监管机构提出极 大的挑战。 现行金融体制存在缺陷 国有商业银行融资门槛过高是催生地下钱庄的首要因素。一方面，四 大国有商业银行在商业化改革的压力下，出于对资金安全性和效益性综合 考虑，将信贷权限集中到省分行甚至总行。一些贷款不良率高和经营亏损 严重的县级行的贷款权限被取消，而保留一定贷款审批权的基层行为数甚 少且权限较小。自1998年以来，四大银行共撤并了3.1万个县以下机构， 且撤并仍在继续。即使为农村经济服务的农业银行，也从农村地区撤离， 对农业的投人也一直处于停滞状态，在其全部贷款中只有10％投向了农 村。而目前我国的金融市场特别是信贷与融资市场仍处于国有银行、大中 型商业银行的垄断之下，这些大银行关注点又只放在大城市、大企业、大 项目，对于偏远的经济落后地区，以及规模小、实力弱的中小型企业来 说，根本很难得到这些大型银行的政策关注。 另一方面，我国非公有制经济与国有商业银行在体制上存在冲突。 国有专业银行改制为商业银行后，虽要求其自主经营，不受政府行政干 预，由于存在体制的惯性，加之银行与企业之间建立的关系(大量坏 账、呆账、呆滞贷款)及银行与地方政府长久以来形成的合作关系，一 时难以切断。加上中央政府考虑到发展与稳定的各种因素，并没有放弃 对国有商业银行和国有企业兜底的做法，国有银行和国有企业仍是“一 家人”。国有企业的呆坏账可以通过多次核销、企业债转股、国家向国 有商业银行多次注资多种方式解决。更为重要的是中央政府的态度很明 确，只对国有企业造成的亏损负责，因此，国有商业银行对国有企业贷 款无所顾及，但对非国有制企业的贷款，如果没有得到政府给予的尚方 宝剑，是不敢有所作为的，因此非国有企业在向国有银行机构融资时受 到歧视。 因此非公有经济尤其是中小企业，因为管理不到位、技术落后、经营 行为短期化等原因，致使银行贷款成本高，风险大，很难得到正规金融业 的资金支持。因此，充裕的民间资金就成为其解决资金来源的主渠道。地 下钱庄和国有金融机构相比优势也很明显。一是具有搜集客户信息的积极 性。国有金融组织用来支持民营经济的贷款，是被作为任务来强制执行 的，其积极性可想而知。“地下钱庄”却是要依靠客户吃饭的，必然有动 力主动寻找客户。二是搜寻信息的费用比较低。地下钱庄由于其非法性 质，交易无法大范围扩展，通常只是做“熟客”的生意，这正好减少了其 获得客户信息的成本。对比之下，国有银行的市场半径大，交易范围广， 要想弄清每一个客户的信息，成本自然比较高。 近年来经济发达地区民营及私营企业的迅速兴起和扩张，需要大量的 资金支持。而企业处于经济发展初期，尚无资金及信用积累，较难取得银 行贷款，转而向地下钱庄寻求资金支持。这种资金供需矛盾的存在为地下 钱庄提供了市场空间——一方有闲散的资金存在，一方有强大的借贷需 求——双方一拍即合，促进我国地下经济的繁荣发展。 外汇管制制度尚待改革 随着对外经济的不断发展，对本外币资金的需求量就越大，而当前我 国较为严格的外汇管理体制根本无法满足各种频繁的地下经济活动的迫切 需求。这在客观上催动了地下钱庄的产生和发展，给其迅速膨胀发展提供 了很大的空间。 从2003年开始，人民币开始遭遇升值压力，汇率及资本流动管制随 之出现部分松动，经济形势的变迁刺激地下钱庄的发展壮大。由于人民币 升值，大量境外热钱通过地下钱庄流人我国以期获取汇率调整后的收益。 另外还有一波境外热钱的非正常流入具有相当明显的赌博投机特征，主要 目标是赌中国的房地产市场和股市的升值。瑞银集团亚太区 首席经济学家安德森就曾指出，境外热钱千里迢迢 来到中国，更多的是关注中国的资本市场，“中国异军突起的A股市场让 全世界的投机者都看到了获取暴利的机会”。 由于我国资本项目仍实行较为严格的管制，企业还有个人的境外投资 受到一定限制，跨境资金流动的需要难以得到有效满足。即使在经常项下 能够进行人民币兑换，但不少项目仍需要真实性审核，手续相对繁琐且费 时较长，金额受到一定限制，所以为逃避过高管理费，许多外贸企业的加 工贸易收入都是通过外汇黑市流入。此外，境外的资金也缺乏便捷的流人 渠道：这种政策的限制使得部分资金不得不寻求非正常途径解决。另一方 面我国现行外汇管理政策不能监控境内人民币资金的流动，也不能管辖境 外的外币交易。于是地下钱庄就利用这一监管盲区，在境内收付人民币、 在境外收付外汇，使黑市交易的各个环节逃避了外汇监管的视线。P16-18

前言/序言

《隐匿的潮汐：金融暗流中的生存法则》 本书并非描绘那些隐藏在阴影中的非法金融活动，而是深入探索现代社会金融体系运作的复杂性和内在逻辑。我们将目光聚焦于那些不为大众所熟知的、但却深刻影响着我们日常生活的金融“暗流”。 第一章：金融的骨架——信用与杠杆的艺术 我们首先要理解，现代金融的基石是什么？答案是信用。本书将详细解析信用的本质，从个人征信体系的建立，到企业债券的发行，再到国家信用评级的重要性，层层剖析信用如何成为资金流动的血管。我们将以通俗易懂的语言，解释信用是如何被创造、评估和交易的，以及不同类型的信用工具（如商业票据、可转债）在经济活动中的作用。 随后，我们将深入探讨“杠杆”这一金融魔法棒。杠杆并非洪水猛兽，而是放大收益和风险的双刃剑。我们将通过历史案例和具体场景，阐释企业为何需要使用杠杆，个人如何通过杠杆实现财富的加速增长，以及金融机构如何巧妙运用杠杆进行套利和风险管理。理解杠杆的运作机制，是洞察金融市场波动性的关键。 第二章：市场的脉搏——信息、情绪与博弈 金融市场并非冰冷的数字游戏，它跳动着人类的情绪和信息传递的脉搏。本章将揭示信息在金融市场中的不对称性，以及信息如何被解读、传播和利用。我们将分析公开信息与非公开信息的区别，探讨内幕信息的法律界定及其对市场公平性的影响，并介绍信息传播的渠道和速度如何塑造市场预期。 更重要的是，我们将解析“情绪”在金融市场中的强大力量。贪婪与恐惧，乐观与悲观，这些人类本能的情绪是如何被放大和传染，导致市场出现非理性的繁荣或恐慌？我们将引入行为金融学的概念，解释群体性恐慌（如挤兑）的心理机制，以及投资者如何避免被情绪左右，做出更理性的决策。 此外，我们还将探讨市场参与者之间的“博弈”。从简单的买卖双方，到复杂的机构投资者之间的策略较量，金融市场本质上是一个充满策略和预测的博弈场。我们将分析不同投资者的行为模式，以及他们如何通过信息不对称、预期管理和策略组合来获取优势。 第三章：监管的边界——平衡与失效的艺术 任何金融体系都需要监管的锚定，以维持秩序和防止失控。本章将深入探讨金融监管的原则、目标和历史演变。我们将分析不同监管机构（如央行、证监会、银保监会）的职能划分，以及它们在维护金融稳定、保护投资者权益、防范系统性风险方面所扮演的角色。 我们还将剖析监管的“边界”在哪里。为何过于严苛的监管可能扼杀创新，而过于宽松的监管又可能滋生风险？我们将通过对历史上一系列金融危机（如2008年金融危机）的案例分析，探讨监管的失效机制，以及监管如何才能在促进金融发展和控制风险之间找到微妙的平衡点。 第四章：创新与风险——金融科技的浪潮 科技的进步正以前所未有的速度重塑着金融业的格局。本章将聚焦于金融科技（FinTech）的发展及其对传统金融的冲击。我们将介绍支付技术的革命（如移动支付、区块链支付），贷款模式的变革（如P2P借贷、大数据风控），以及投资方式的创新（如智能投顾、量化交易）。 然而，创新并非没有代价。金融科技的崛起也带来了新的风险和挑战。我们将探讨网络安全风险、数据隐私问题、算法歧视以及监管滞后等问题。本书将引导读者思考，如何在拥抱金融科技带来的便利和效率的同时，有效管理其潜在的风险，确保金融体系的健康发展。 第五章：全球的血脉——跨境资本流动与汇率 金融市场早已超越了国界，全球资本的流动构成了复杂的“全球血脉”。本章将深入解析跨境资本流动的驱动因素、形式和影响。我们将探讨直接投资（FDI）和证券投资（FDI）的区别，以及资本流动如何影响一个国家的经济增长、汇率稳定和资产价格。 我们将详细解释汇率是如何形成的，以及固定汇率、浮动汇率和管理浮动汇率的优缺点。同时，我们将分析资本管制在维护国家金融主权和应对外部冲击中的作用。理解全球资本流动的规律，对于把握国际经济形势、规避汇率风险至关重要。 结语：理解金融的深层逻辑，驾驭未来的浪潮 《隐匿的潮汐：金融暗流中的生存法则》旨在帮助读者建立对现代金融体系的全面认知，理解那些不为人知的运作机制和内在逻辑。我们并非鼓吹任何非法行为，而是希望通过系统性的解读，让读者能够更清晰地洞察金融市场的复杂性，识别潜在的风险，并在时代的浪潮中做出更明智的决策。 这本书，是献给所有希望理解金钱如何流动、价值如何创造、风险如何管理，并在日新月异的金融世界中保持清醒和主动的思考者。它将帮助你拨开迷雾，看见金融背后那股不息的“潮汐”，并从中找到属于自己的生存与发展之道。

评分☆☆☆☆☆

这本《揭秘地下钱庄》实在让人大开眼界，我原本以为自己对金融世界的了解已经算得上是“内行”，但读完这本书，我才意识到自己过去的认知是多么的浅薄。作者以一种极其生动且不乏戏剧性的方式，为我们剖析了那些隐藏在光明面之下的灰色地带。他笔下的地下钱庄，不再是冰冷的数据和抽象的词汇，而是鲜活的个体、复杂的网络以及背后错综复杂的人性纠葛。从最底层的跑腿者，到中间的金主，再到顶层的操控者，作者都用近乎纪实的笔触，将他们的生存状态、心理活动以及各自的“生存法则”描绘得淋漓尽致。我尤其印象深刻的是其中关于“洗钱”的章节，我以为这只是电影里的情节，但书中详述的各种手法，诸如“层层转账”、“空壳公司”、“虚拟货币”等等，其精妙之处和隐蔽性，让我不得不佩服那些“聪明”的反派，同时也为监管的难度感到一丝担忧。更让我心惊的是，作者并没有止步于对现象的描述，而是深入探讨了地下钱庄滋生的土壤，包括社会经济的某些不平衡、监管的漏洞、以及人性中对于“捷径”的渴望。这些内容让我开始反思，我们所处的社会环境，是如何为这些“地下王国”提供了生存的空间。这本书不仅仅是一本关于金融犯罪的书，它更像是一面镜子，折射出社会深层的某些问题。我花了很长时间消化书中的信息，反复咀嚼其中的细节，感觉自己的认知边界被极大地拓宽了。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对社会现象有强烈观察欲望的读者，而《揭秘地下钱庄》这本书，则如同一把锐利的解剖刀，精准地剖析了隐藏在经济表象之下的暗流。作者并没有采用宏大叙事的视角，而是通过一个个鲜活的案例，将地下钱庄的运作细节展现在我眼前。我仿佛置身于那些隐秘的交易场所，感受着空气中弥漫的紧张与不安。书中对“地下钱庄的“服务内容”的描述，让我大开眼界。从简单的跨境汇款，到更为复杂的“洗钱”和“资金池”的搭建，每一个环节都被作者拆解得清清楚楚。我原本以为，这些操作必然是极其复杂且难以理解的，但作者的讲解却深入浅出，让我能够轻松地掌握其中的奥秘。更让我感到震撼的是，作者还深入探讨了地下钱庄的“生存哲学”。它不仅仅是关于金钱的运作，更是关于如何在规则之外生存，如何在夹缝中寻找机会，以及如何应对来自监管的压力。这种独特的视角，让我看到了金融犯罪的“韧性”和“适应性”。读完这本书，我感觉自己仿佛经历了一场“认知升级”，我对金融世界的理解，不再局限于表面的交易，而是看到了其背后更为复杂、更为隐秘的运作机制。

评分☆☆☆☆☆

《揭秘地下钱庄》这本书，让我对“金融”这个词有了全新的认识。在此之前，我总是将它与银行、股票、债券等公开的金融市场联系起来。但这本书却向我展示了一个更为广阔、更为隐秘的金融世界——地下钱庄。作者的叙事风格非常独特，他并没有直接进行学术性的讲解，而是通过一个个引人入胜的故事，将那些复杂的金融操作变得通俗易懂。我被书中描绘的那些“资金掮客”、“洗钱高手”和“幕后金主”所深深吸引。我看到了他们是如何利用信息不对称，如何利用监管的漏洞，来为自己谋取暴利。我尤其欣赏作者对“地下钱庄的风险控制”的深入分析。他详细地阐述了这些组织是如何在不确定性极高的环境中运作，以及他们是如何规避风险的。这种分析，让我看到了金融博弈的另一面，也让我对“风险”有了更深刻的理解。读完这本书，我感觉自己仿佛经历了一场“认知升级”，我对金融世界的理解，不再局限于表面的交易，而是看到了其背后更为复杂、更为隐秘的运作机制，以及它们对社会经济可能产生的深远影响。

评分☆☆☆☆☆

《揭秘地下钱庄》这本书，对于我这样的普通读者来说，无疑是一扇通往未知世界的大门。我从未想过，在光鲜亮丽的金融世界之外，竟然存在着如此庞大且运作精密的“影子经济”。作者的写作手法非常高明，他没有直接进行说教，而是通过一个个引人入胜的故事，将那些复杂的金融操作变得通俗易懂。我被书中那些“幕后玩家”的智慧和胆识所折服，同时也为他们所触犯的法律所警醒。我尤其喜欢书中对“地下钱庄与虚拟货币”之间关系的探讨。作者清晰地阐述了虚拟货币是如何被用来进行非法交易，以及它为地下钱庄提供了怎样的便利。这种结合了最新技术和传统犯罪的研究，让我看到了金融犯罪的“演变”和“升级”。读完这本书，我才真正理解了“道高一尺，魔高一丈”的含义。它不仅仅是在讲述一个犯罪的故事，更是在揭示一种博弈，一种在规则与灰色地带之间不断进行的较量。这本书让我对金融安全有了更深刻的认识，也让我对未来金融监管的方向有了更多的思考。

评分☆☆☆☆☆

初拿到《揭秘地下钱庄》这本书时，我对其内容并没有抱有过高的期待，毕竟“地下钱庄”这个词汇本身就带有几分神秘和模糊感，我预想的可能是泛泛而谈的金融知识或者是一些零散的案例。然而，当我翻开第一页，就被作者那种独特的叙事风格深深吸引。他并没有采用枯燥乏味的学术语言，而是将复杂的金融操作和人性博弈融入到一个又一个引人入胜的故事之中。我仿佛置身于一个真实存在的地下金融世界，感受着那些交易的惊心动魄，体验着人物的无奈与挣扎。书中对于不同类型地下钱庄的分类和运作模式的解析，简直就像一本“行业秘籍”。从汇款、兑换到更复杂的洗钱和资金融通，每一个环节都被拆解得清清楚楚，但又不会让人感到枯燥。我特别喜欢作者在描述那些“技术流”的犯罪手法时，所展现出的专业性和严谨性。他能够用通俗易懂的语言，解释那些我们普通人闻所未闻的概念，而且这些解释是如此的形象生动，仿佛能看到钱是如何在暗中流动，又是如何变换着身份。更难能可贵的是，这本书并没有仅仅停留在“揭秘”层面，作者还着重探讨了这些地下钱庄对整个金融体系、对社会稳定所带来的潜在威胁。他没有回避问题的严重性，而是用数据和分析，让我们看到了这个“影子经济”的真实面貌。这本书让我对“看不见的手”有了更深的理解，也让我对金融世界的复杂性有了全新的认识。

评分☆☆☆☆☆

我必须承认，《揭秘地下钱庄》这本书完全颠覆了我对金融犯罪的固有印象。在此之前，我总是把这类事情想象得过于简单，认为无非就是一些人在暗地里进行非法交易。但这本书完全展现了一个我从未想象过的、庞大而精密的地下金融体系。作者的笔触非常细腻，他不仅仅是描述了钱庄的运作流程，更是深入到每一个参与者的内心世界。我能感受到那些为了生存而铤而走险的小人物的无奈，也能窥见那些站在幕后策划一切的“聪明人”的冷酷与算计。尤其令我印象深刻的是，书中对不同国家、不同地区地下钱庄的差异化分析。作者并没有将它们一概而论，而是根据当地的经济特点、法律法规以及文化背景，详细阐述了它们各自的运作方式和生存之道。这种深入的地域性分析，让我看到了金融犯罪在全球范围内的“本土化”特征，也让我认识到打击这类犯罪的复杂性。我特别着迷于作者对于“信息不对称”在地下钱庄运作中所扮演角色的解读。那些利用信息差来谋取暴利的人，他们的思维方式和策略，让我看到了金融博弈的另一面。这本书不只是在讲犯罪，它更是在讲人性，讲在巨大的利益面前，人性的善与恶是如何被放大的。读完这本书，我感觉自己就像经历了一场思想的洗礼，对金融世界有了更深刻、更立体、也更具批判性的理解。

评分☆☆☆☆☆

当我第一次拿起《揭秘地下钱庄》这本书时，我以为它会是一本关于法律条文和金融术语的枯燥读物。然而，它却以一种极其生动且富有张力的方式，将我带入了一个我从未想象过的世界。作者的笔触非常细腻，他不仅描绘了地下钱庄的运作模式，更深入地刻画了每一个参与者的内心世界。我看到了那些在利益驱动下铤而走险的人，也看到了那些在黑暗中默默付出的“操盘手”。我尤其被书中关于“地下钱庄的全球化”的章节所吸引。作者详细地阐述了这些组织是如何跨越国界，如何利用国际金融体系进行非法活动。这种全球性的视角，让我看到了金融犯罪的“无国界性”以及打击它的难度。读完这本书，我感觉自己仿佛经历了一场“思维革命”。我不再将金融仅仅视为数字和交易，而是看到了它背后所蕴含的人性、欲望以及复杂的社会结构。这本书的价值，在于它让我们看到了“看不见的手”是如何在暗中操控着金钱的流动，以及它对整个社会经济可能产生的深远影响。

评分☆☆☆☆☆

我是一个对金融世界充满好奇的普通读者，当我看到《揭秘地下钱庄》这本书的名字时，我以为这会是一本充斥着专业术语和复杂模型的枯燥读物。然而，事实恰恰相反，这本书以一种极其引人入胜的方式，将我带入了一个我从未接触过的金融领域。作者的叙述风格非常独特，他并没有直接罗列事实，而是通过一个个生动的故事，将那些复杂的金融操作变得鲜活起来。我仿佛能看到那些在深夜里进行交易的人，能听到他们低语交谈的声音，甚至能感受到他们心中的紧张与兴奋。书中对于“地下钱庄”的定义、分类以及运作模式的讲解，都非常清晰透彻。从简单的汇款渠道，到更为复杂的“过账”和“洗钱”手段，作者都做了细致入微的描述。我尤其喜欢书中关于“信任”在地下钱庄中扮演的角色分析。在没有法律约束的灰色地带，信任是如何建立、如何维系，又是如何被背叛的，这些都让我看到了人性的另一面。更令我惊叹的是，作者还探讨了地下钱庄与实体经济之间的联系，以及它们对社会经济发展可能产生的负面影响。这本书让我意识到，那些隐藏在阴影中的金融活动，并非与我们无关，它们以各种方式影响着我们的生活。

评分☆☆☆☆☆

《揭秘地下钱庄》这本书，无疑是我近期阅读中最具冲击力的一本书籍之一。作者的笔力深厚，他以一种近乎文学作品的细腻，揭开了地下钱庄那层神秘的面纱。我原本以为，这本书会充斥着冷冰冰的数字和晦涩难懂的金融术语，但出乎意料的是，它充满了人情味和故事性。我被书中刻画的形形色色的人物所吸引，有那些为了生存铤而走险的底层人物，也有那些运筹帷幄、将金钱玩弄于股掌之上的“幕后大佬”。作者并没有简单地将他们脸谱化，而是深入挖掘了他们行为背后的动机和心理。我尤其被书中关于“地下钱庄的扩张逻辑”的章节所打动。作者详细地阐述了这些组织是如何利用信息差、利用监管的漏洞，以及利用人性的贪婪来不断扩张自己的势力。这种分析，让我看到了金融犯罪的“系统性”和“复杂性”。读这本书，我不仅仅是在了解一种犯罪行为，更是在理解一种隐藏的经济模式，一种在规则之外运行的“生命体”。它让我对“金融”这个词有了更深的理解，它不仅仅是公开市场上的交易，更是充满了博弈、充满了人性、也充满了未知。

评分☆☆☆☆☆

《揭秘地下钱庄》这本书，与其说是一本揭露犯罪的书，不如说是一本关于“游戏规则”的教科书。作者以一种近乎“上帝视角”的高度，为我们剖析了那些游离在法律边缘的金融活动。我原本以为自己对金融市场已经有了一定的了解，但这本书让我明白，在那些公开透明的交易背后，还存在着一个更为隐秘、更为“灵活”的体系。作者对于地下钱庄的资金流转、风险控制以及“客户服务”的描述，简直可以用“教科书式”来形容。他详细地解析了各种“洗钱”的技巧，从最简单的现金交易，到利用复杂的国际金融工具，每一种方法都让我惊叹于其“创造性”和“隐蔽性”。但我所说的“创造性”，并非褒义，而是对其运作机制的惊叹。我尤其欣赏作者对于“黑产链条”的梳理。他不仅仅是描述了钱庄本身，更是将上游的犯罪活动、下游的利益输送，以及中间的各种“协助者”都串联起来，形成了一个完整的犯罪生态圈。这种宏观的视角，让我看到了地下钱庄是如何与其他犯罪活动相互依存、相互滋生的。读完这本书，我才真正理解了为什么打击金融犯罪如此困难，因为它不仅仅是一个单一的违法行为，而是一个由无数个环节、无数个人组成的复杂网络。这本书的价值在于，它让我们看到了这个网络的“脉络”，也让我们对“看不见的手”有了更深刻的认识。

评分☆☆☆☆☆

对书中揭秘的地下钱庄运作很震惊

评分☆☆☆☆☆

李大嘴：呼……

评分☆☆☆☆☆

郭芙蓉：这么贵重的东西，你也给我？秀才，你叫我说你什么好呢？

评分☆☆☆☆☆

邢捕头拔刀：有杀气！

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书不错的

评分☆☆☆☆☆

李大嘴拽着吕秀才上：郭姑娘，我这次来，就是要通知你……他找你有事！

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是英国十九世纪著名的女作家夏洛蒂·勃朗特的代表作，人们普遍认为《简爱》是夏洛蒂·勃朗特“诗意的生平”的写照，是一部具有自传色彩的作品。夏洛蒂·勃朗特、艾米莉·勃朗特、安妮·勃朗特和勃朗宁夫人构成那个时代英国妇女最高荣誉的完美的三位一体。　　故事简介:简爱的父亲是个穷牧师，当她还在，幼年时，父母就染病双双去世。简爱被送到盖茨海德庄园的舅母里德太太家抚养，里德先生临死前曾嘱咐妻子好好照顾简爱。简爱在里德太太家的地位，连使女都不如，受尽了表兄表姊妹的欺侮。一天表兄又打她了，她回手反抗，却被舅母关进红房子里，她的舅舅里德先生就死在这间屋子里。她被幻想中的鬼魂吓昏了过去。重病一场，过了很久才慢慢恢复健康。　　她再也不想呆在里德太太家了，里德太太就把她送进达罗沃德孤儿院。孤儿院院长是个冷酷的伪君子，他用种种办法从精神和肉体上摧残孤儿。简与孤儿海伦结成好友，教师潭泊尔小姐很关心她。在孤儿院里一场传染性的伤寒，夺走了许多降儿的生命，海伦就在这场伤寒中死去，这对简爱打击很大。　　简毕业后留校当了两年教师，她受不了那里的孤寂、冷漠，登广告找到了一个家庭教师的工作，于是她来到了桑费尔德庄园。在桑费尔德庄园只有庄园主罗彻斯特和他的私生女阿戴尔·瓦伦斯，而罗彻斯特经常到国外旅行，所以简到桑费尔德好几天，也没见到罗彻斯特。 　　一天黄昏，简外出散步，惊了刚刚从外面回来的罗彻斯特的马，罗彻斯特从马上摔了下来，简急忙上前去扶他，回到家后简才知道他便是庄园主罗彻斯特。罗彻斯特是个性格阴郁而又喜怒无常的人，他和简经常为某种思想新辩论不休。 　　在桑费尔德庄园不断发生奇怪的事情。有一天夜里，简被一阵奇怪的笑声惊醒，发现罗彻斯特的房门开着，床上着了火，她叫醒罗彻斯特并扑灭火。罗彻斯特告诉简三楼住着一个女栽缝格雷斯·普尔，她神精错乱，时常发出令人毛骨悚然的狂笑声，并要她对此事严守秘密。　　罗彻斯特经常参加舞会，一天他把客人请到家里来玩，人们都以为在这场舞会上罗彻斯特会向布兰奇小姐求婚。在宴会上罗彻斯特坚持要简也到客厅里去，客人们对简的太度十分轻慢，罗彻却邀请简跳舞，简感觉到自己对罗彻斯特发生感情。　　一天，罗彻斯特外出，家里来了一个蒙着盖头的吉卜赛人。当轮到给简算命时，简发现这个神秘的吉卜赛人就是罗彻斯特，他想借此试探简对他的感情。这时庄园里又来了个名梅森的陌生人，当晚他被三楼的神秘女人咬伤了，简帮罗彻斯特把他秘密送走。　　不久，里德太太派人来找简，说她病危要见简一面。回到舅母家中，里德太太给她一封信，这封信是三年前简的叔父寄来的，向她打听侄女的消息，并把自己的遗产交给简。里德太太谎称简在孤儿院病死了，直到临终前才良心发现把真相告诉简。　　简又回到桑费尔德庄园感觉像回到家一样。回来后，罗彻斯特向她未婚，简答应了，并高兴地准备婚礼。婚礼前夜，简从梦中惊醒，看到一个身材高大、面目可憎的女人正在戴她的婚纱，然后把婚纱撕成碎片。罗彻斯特告诉她那不过是一个梦，第二天当简醒来时发现婚纱真的成了碎片。 　　婚礼如期举行，一位不速之客闯进了教堂，声称婚礼不能进行，他说罗彻斯特15年前娶梅森先生的妹妹伯莎·梅森为妻。罗彻斯特承认了这一事实，并领人们看被关在三楼的疯女人，那就是他的合法妻子。她有遗传性精神病史，就是她在罗彻斯特的房间放火，也是她撕碎简的婚纱。 　　简悲痛欲绝地离开了桑费尔德庄园。她的仅有的积蓄花光了，沿途乞讨，最后晕倒在牧师圣约翰家门前，被圣约翰和他的两个妹妹救了。简住了下来，圣约翰为她谋了一个乡村教师的职位。　　简悲痛欲绝地离开了桑费尔德庄园。她的仅有的积蓄花光了，沿途乞讨，最后晕倒在牧师圣约翰家门

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大家都有过样的经历，手机短信经常收到一些短期贷款，或者股票融资的信息，承兑汇票，低息借贷这都是地下钱庄洗钱的方式，说是低息，最后往往变成高利贷利滚利。这都是地下钱庄的操作方式。好听点叫民间借贷。

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郭芙蓉：谁说他看上我了？他缠着我，是因为……我欠了他二钱银子。