互聯網+普惠金融：理論與實踐 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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內容介紹

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本書從互聯網金融、互聯網保險、互聯網融資、互聯網證券、互聯網理財及互聯網金融未來的角度，全麵闡述瞭互聯網金融在全球範圍內的突破性進展。通過技術精解、更多銀行和企業的優秀案例分析，詳細探討互聯網金融細分領域的典型特徵及趨勢，深入分析瞭極具價值的商業模式。從餘額寶到微信，從大數據、雲計算到移動時代的來臨。閱讀本書既可以全麵瞭解互聯網金融如何應用在融資、理財、交易、支付、營銷等多個細分金融領域，又可以對互聯網金融的未來圖景有一個清晰的認識。 本書適閤對互聯網+普惠金融感興趣的的金融行業從業人員和相關專業師生閱讀使用。

 

 

 

目.錄

Contents

實踐篇

第 1章普惠金融：金融睏惑的解決之道 / 2

1.1 大道普惠 / 3 

1.2金融實踐中的睏惑與普惠金融解決之道 / 6

1.3“經濟新常態”下的普惠金融  / 8

第 2章普惠金融的基石：互聯網的力量 / 11

2.1“互聯網+”引領金融變革  / 12 

2.1.1 互聯網思維——互聯網時代的商業哲學 / 12 

2.1.2 “互聯網 +”——互聯網時代的行動指南 / 15 

2.1.3 “互聯網 +”時代的金融變革 / 15 

2.2互聯網 +普惠金融的核心技術  / 17 

2.2.1 大數據與雲計算 / 17 

2.2.2 移動互聯網 / 21 

2.2.3 生物識彆技術 / 23

第 3章互聯網 +普惠金融：當前社會投融資問題的解決方案 / 28

3.1“新常態”下的社會金融難題  / 29 

3.1.1 三農融資難題 / 29 

3.1.2 小微企業融資難題 / 30 

3.1.3 資金供給方 / 30 

3.1.4 信用體係不完善 / 31

 

 

 

3.2大象起舞：傳統金融業何去何從  / 32 

3.2.1 傳統金融業麵臨的四大變革 / 33 

3.2.2 傳統金融業在互聯網時代的轉型升級 / 34 

3.3小試牛刀：互聯網企業如何創造新的金融産品與服務 / 35 

3.3.1 互聯網企業的創新性金融産品 / 36 

3.3.2 互聯網企業的創新性金融實踐 / 38 

3.4多層次金融服務：互聯網金融雲平颱建設  / 43 

3.4.1 雲計算和雲服務 / 44 

3.4.2 金融雲 / 44 

3.4.3 金融雲的應用 / 45 

3.4.4 金融雲的睏境 / 46 

3.5方與圓：互聯網金融時代的挑戰與監管之道  / 47 

3.5.1 互聯網金融存在的問題 / 47 

3.5.2 互聯網金融的監管 / 48

第 4章互聯網 +金融的四大業態 / 51 

4.1互聯網+銀行  / 52 

4.1.1 “互聯網 +銀行”的發展曆程 / 52 

4.1.2 “互聯網 +銀行”對普惠金融的促進作用 / 54 

4.2互聯網+保險  / 66 

4.2.1 “互聯網 +保險”的發展曆程 / 66 

4.2.2 互聯網保險險種分析 / 67 

4.2.3 “互聯網 +保險”帶來的變革和普惠效應 / 68 

4.2.4 未來進一步促進“互聯網 +保險”發揮普惠金融的功效 / 71 

4.3互聯網+證券  / 72 

4.3.1 “互聯網 +證券”的發展曆程 / 72 

4.3.2 “互聯網 +證券”帶來的變革 / 72 

4.3.3 體現金融公平、普惠金融演進的必經之路 / 75

 

 

 

4.4互聯網+基金  / 75 

4.4.1 “互聯網 +基金”的發展曆程 / 75 

4.4.2 普惠金融目標人群對基金産品的需求 / 76 

4.4.3 “互聯網 +基金”對普惠金融的促進作用 / 77 

4.4.4 未來進一步促進“互聯網 +基金”發揮普惠金融的功效 / 78

第 5章金融可以這樣玩：互聯網企業的創新金融 / 80 

5.1移動支付 / 81 

5.1.1 什麼是移動支付 / 81 

5.1.2 手機銀行與第三方支付機構移動支付 / 82 

5.1.3 移動互聯時代的移動支付 / 83 

5.1.4 典型移動支付應用介紹 / 84 

5.2P2P的功與過  / 87 

5.2.1 什麼是 P2P / 87 

5.2.2 P2P網絡貸款為什麼會興起 / 87 

5.2.3 我國 P2P網絡貸款如何控製信用風險 / 88 

5.2.4 P2P粗放式初期發展中存在哪些不規範的問題 / 89 

5.2.5 P2P網絡藉貸的未來圖景 / 91 

5.3眾籌 / 92 

5.3.1 什麼是眾籌融資 / 92 

5.3.2 眾籌融資的典型案例 / 93 

5.3.3 投資者參與眾籌融資的風險 / 94 

5.3.4 眾籌融資的監管挑戰 / 95 

5.4互聯網徵信 / 97 

5.4.1 傳統徵信的基本框架 / 97 

5.4.2 大數據與互聯網徵信的興起 / 99 

5.4.3 芝麻信用的實踐 / 101

 

 

 

 

6.6.4 以安全為第一要務，加強交易風險預防和管控，全力保障客戶賬戶和資金安全 / 152 

6.6.5 以金融“惠民”為重點，采取差異化定價策略，大力讓利客戶 / 154 

6.6.6 加大宣傳推廣力度，普教網絡金融，提高市場認知度 / 156

6.7 中國光大銀行：雲繳費踐行“互聯網 +普惠金融”模式  / 157 

6.7.1 雲繳費踐行普惠金融 / 157 

6.7.2 雲繳費的業務模式 / 160

6.8 華夏銀行：大力推進互聯網上的“第二銀行” / 166 

6.8.1 傳統 ETC業務介紹 / 166 

6.8.2 互聯網 +ETC的業務模式 / 168 

6.8.3 未來發展規劃 / 175

6.9 江蘇銀行：以大數據為引領，打造傳統銀行的核心技術——“稅 e融”小微網貸業務 / 176 

6.9.1 網貸産品情況分析 / 176 

6.9.2 商業銀行開展網貸業務的意義 / 180 

6.9.3 商業銀行如何打造優質網貸産品 / 181 

6.9.4 江蘇銀行“稅 e融”業務的實踐創新 / 183 

6.9.5 江蘇銀行網貸業務的實踐體會 / 185

6.10 包商銀行：立足百姓民生，創新互聯網金融業務模式 / 186 

6.10.1 移動互聯網金融業務的總體發展情況 / 187 

6.10.2 移動互聯網金融業務實踐典型案例 / 192

6.11 深圳農村商業銀行：“信通小時貸”探索普惠金融新模式 / 193 

6.11.1 “信通小時貸”提齣的行業背景 / 193 

6.11.2 “信通小時貸”的設計理念 / 194 

6.11.3 “信通小時貸”的産品案例介紹 / 195 

6.11.4 “信通小時貸”的産品特點與創新 / 202 

6.11.5 “信通小時貸”的産品意義 / 204

 

 

 

6.12 安徽農信：社區 e銀行踐行普惠金融新模式  / 205 

6.12.1 平颱建設思路 / 205 

6.12.2 平颱主要功能 / 207 

6.12.3 平颱建設初步成效 / 208 

6.12.4 平颱發展前景 / 209

第 7章互聯網企業在“互聯網 +普惠金融”中的實踐 / 212

7.1 國美金控：賬雲貸助力小微企業融資  / 213 

7.1.1 賬雲貸開發的背景 / 213 

7.1.2 賬雲貸的市場前景 / 213 

7.1.3 賬雲貸的特點 / 214 

7.1.4 賬雲貸的風險管理 / 214

7.2 網信集團：全方位開展普惠金融  / 215 

7.2.1 網信理財：利用互聯網技術服務資産與資金兩端 / 215 

7.2.2 眾籌網：創新創業孵化生態係統 / 218 

7.2.3 先鋒支付：移動融資為小微企業提供信貸服務 / 219

7.3 誇客金融：金融老兵的新金融實驗  / 220 

7.3.1 金融老兵的二次創業 / 220 

7.3.2 正規軍的新金融實驗 / 222 

7.3.3 大數據護航風控 / 228

7.4 宜信公司：互聯網 +普惠金融創新實踐  / 230 

7.4.1 宜農貸互聯網金融扶貧項目 / 230 

7.4.2 宜信金融雲服務平颱 / 233 

7.4.3 宜信利用互聯網技術開展普惠金融的經驗總結 / 236

7.5 開鑫貸：共享金融實踐  / 237 

7.5.1 開鑫貸簡介 / 237 

7.5.2 業務情況 / 238 

7.5.3 平颱特色 / 239 

7.5.4 共享金融的案例 / 240

 

 

 

7.6挖財：老百姓的資産管傢  / 241 

7.6.1 挖財的普惠金融服務生態圈 / 242 

7.6.2 挖財踐行普惠金融的路徑 / 242 

7.6.3 挖財踐行普惠金融的驅動力 / 246

7.7 金貝塔：“互聯網＋聰明的貝塔”創新普惠億萬投資者 / 248 

7.7.1 創新背景：普通投資者亟待專業金融服務 / 249 

7.7.2 “聰明的貝塔”融閤移動互聯網 / 250 

7.7.3 金貝塔創新的核心價值 / 254

第 8章“互聯網 +普惠金融”的技術設施 / 260

8.1 阿裏金融雲 / 261 

8.1.1 普惠金融創新從 IT賦能開始 / 261 

8.1.2 普惠金融的典型實踐：從金融上雲到雲上金融 / 270 

8.1.3 金融雲創新公式 / 276

8.2 互融雲 / 277 

8.2.1 産品優勢 / 277 

8.2.2 特色産品——P2P網貸係統 / 280 

8.2.3 技術路綫 / 288 

8.2.4 總結 / 293

附 錄 / 294

前   言

    國務院總理李剋強在 2016年政府工作報告中指齣，要規範發展互聯網金融，大力發展普惠金融和綠色金融。這是繼 2013年 11月中國共産黨第十八屆三中全會正式提齣“發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和産品”之後，普惠金融再度被寫入政府工作報告，凸顯國傢對這一領域的高度重視。

    根據國務院印發的《推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）》，到 2020年，中國要建立與全麵建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體係，使我國普惠金融發展水平居於國際中上遊水平。大力發展普惠金融，有利於促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

    實際上，早在改革開放之前，我國普惠金融就齣現瞭農村信用社等形式的初級萌芽，但自 20世紀 90年代初纔正式開啓其發展進程，期間經曆瞭公益性小額信貸、發展性微型金融、綜閤性普惠金融等發展階段。近年來，互聯網與移動互聯網在我國迅速發展，使我國在互聯網金融領域能夠與發達國傢站在同一起跑綫，成為推進普惠金融發展的最佳路徑選擇。

    2015年 7月 1日，《國務院關於積極推進“互聯網 +”行動的指導意見》（以下簡稱《“互聯網 +”行動指導意見》）正式發布，首次提齣“互聯網 +普惠金融”的概念，並作為互聯網 +行動中的重點行動之一。《“互聯網 +”行動指導意見》指齣，促進互聯網金融健康發展，全麵提升互聯網金融服務能力和普惠水平，鼓勵互聯網與銀行、證券、保險、基金的融閤創新，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融産品和服務，更好地滿足不同層次實體經濟的投融資需求，培育一批具有行業影響力的互聯網金融創新型企業。

    2015年 7月 18日，中國人民銀行等十部委聯閤發布《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《互聯網金融發展指導意見》），進一步明確瞭促進互聯網金融健康發展的總體要求、監管分工、業態模式、配套措施等。《互聯網金融發展指導意見》指齣，互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮瞭現有金融機構

 

 

作者介紹
張偉 博士、副研究員、FRM(金融風險管理師)__eol____eol__清華校友總會理事、副秘書長__eol__清華大學五道口金融學院校友辦主任__eol__《清華金融評論》副主編兼編輯部主任__eol__五道口校友會副會長__eol__

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目.錄 Contents 實踐篇 第 1章普惠金融：金融睏惑的解決之道 / 2 1.1　大道普惠 / 3 1.2金融實踐中的睏惑與普惠金融解決之道 / 6 1.3“經濟新常態”下的普惠金融 / 8 第 2章普惠金融的基石：互聯網的力量 / 11 2.1“互聯網+”引領金融變革 / 12 2.1.1 互聯網思維——互聯網時代的商業哲學 / 12 2.1.2 “互聯網 +”——互聯網時代的行動指南 / 15 2.1.3 “互聯網 +”時代的金融變革 / 15 2.2互聯網 +普惠金融的核心技術 / 17 2.2.1 大數據與雲計算 / 17 2.2.2 移動互聯網 / 21 2.2.3 生物識彆技術 / 23 第 3章互聯網 +普惠金融：當前社會投融資問題的解決方案 / 28 3.1“新常態”下的社會金融難題 / 29 3.1.1 三農融資難題 / 29 3.1.2 小微企業融資難題 / 30 3.1.3 資金供給方 / 30 3.1.4 信用體係不完善 / 31 3.2大象起舞：傳統金融業何去何從 / 32 3.2.1 傳統金融業麵臨的四大變革 / 33 3.2.2 傳統金融業在互聯網時代的轉型升級 / 34 3.3小試牛刀：互聯網企業如何創造新的金融産品與服務 / 35 3.3.1 互聯網企業的創新性金融産品 / 36 3.3.2 互聯網企業的創新性金融實踐 / 38 3.4多層次金融服務：互聯網金融雲平颱建設 / 43 3.4.1 雲計算和雲服務 / 44 3.4.2 金融雲 / 44 3.4.3 金融雲的應用 / 45 3.4.4 金融雲的睏境 / 46 3.5方與圓：互聯網金融時代的挑戰與監管之道 / 47 3.5.1 互聯網金融存在的問題 / 47 3.5.2 互聯網金融的監管 / 48 第 4章互聯網 +金融的四大業態 / 51 4.1互聯網+銀行 / 52 4.1.1 “互聯網 +銀行”的發展曆程 / 52 4.1.2 “互聯網 +銀行”對普惠金融的促進作用 / 54 4.2互聯網+保險 / 66 4.2.1 “互聯網 +保險”的發展曆程 / 66 4.2.2 互聯網保險險種分析 / 67 4.2.3 “互聯網 +保險”帶來的變革和普惠效應 / 68 4.2.4 未來進一步促進“互聯網 +保險”發揮普惠金融的功效 / 71 4.3互聯網+證券 / 72 4.3.1 “互聯網 +證券”的發展曆程 / 72 4.3.2 “互聯網 +證券”帶來的變革 / 72 4.3.3 體現金融公平、普惠金融演進的必經之路 / 75 4.4互聯網+基金 / 75 4.4.1 “互聯網 +基金”的發展曆程 / 75 4.4.2 普惠金融目標人群對基金産品的需求 / 76 4.4.3 “互聯網 +基金”對普惠金融的促進作用 / 77 4.4.4 未來進一步促進“互聯網 +基金”發揮普惠金融的功效 / 78 第 5章金融可以這樣玩：互聯網企業的創新金融 / 80 5.1移動支付 / 81 5.1.1 什麼是移動支付 / 81 5.1.2 手機銀行與第三方支付機構移動支付 / 82 5.1.3 移動互聯時代的移動支付 / 83 5.1.4 典型移動支付應用介紹 / 84 5.2P2P的功與過 / 87 5.2.1 什麼是 P2P / 87 5.2.2 P2P網絡貸款為什麼會興起 / 87 5.2.3 我國 P2P網絡貸款如何控製信用風險 / 88 5.2.4 P2P粗放式初期發展中存在哪些不規範的問題 / 89 5.2.5 P2P網絡藉貸的未來圖景 / 91 5.3眾籌 / 92 5.3.1 什麼是眾籌融資 / 92 5.3.2 眾籌融資的典型案例 / 93 5.3.3 投資者參與眾籌融資的風險 / 94 5.3.4 眾籌融資的監管挑戰 / 95 5.4互聯網徵信 / 97 5.4.1 傳統徵信的基本框架 / 97 5.4.2 大數據與互聯網徵信的興起 / 99 5.4.3 芝麻信用的實踐 / 101 6.6.4　以安全為第一要務，加強交易風險預防和管控，全力保障客戶賬戶和資金安全 / 152 6.6.5　以金融“惠民”為重點，采取差異化定價策略，大力讓利客戶 / 154 6.6.6　加大宣傳推廣力度，普教網絡金融，提高市場認知度 / 156 6.7　中國光大銀行：雲繳費踐行“互聯網 +普惠金融”模式 / 157 6.7.1　雲繳費踐行普惠金融 / 157 6.7.2　雲繳費的業務模式 / 160 6.8　華夏銀行：大力推進互聯網上的“第二銀行” / 166 6.8.1　傳統 ETC業務介紹 / 166 6.8.2　互聯網 +ETC的業務模式 / 168 6.8.3　未來發展規劃 / 175 6.9　江蘇銀行：以大數據為引領，打造傳統銀行的核心技術——“稅 e融”小微網貸業務 / 176 6.9.1　網貸産品情況分析 / 176 6.9.2　商業銀行開展網貸業務的意義 / 180 6.9.3　商業銀行如何打造優質網貸産品 / 181 6.9.4　江蘇銀行“稅 e融”業務的實踐創新 / 183 6.9.5　江蘇銀行網貸業務的實踐體會 / 185 6.10　包商銀行：立足百姓民生，創新互聯網金融業務模式 / 186 6.10.1　移動互聯網金融業務的總體發展情況 / 187 6.10.2　移動互聯網金融業務實踐典型案例 / 192 6.11　深圳農村商業銀行：“信通小時貸”探索普惠金融新模式 / 193 6.11.1 “信通小時貸”提齣的行業背景 / 193 6.11.2 “信通小時貸”的設計理念 / 194 6.11.3 “信通小時貸”的産品案例介紹 / 195 6.11.4 “信通小時貸”的産品特點與創新 / 202 6.11.5 “信通小時貸”的産品意義 / 204 6.12　安徽農信：社區 e銀行踐行普惠金融新模式 / 205 6.12.1　平颱建設思路 / 205 6.12.2　平颱主要功能 / 207 6.12.3　平颱建設初步成效 / 208 6.12.4　平颱發展前景 / 2

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