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内容介绍

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本书从互联网金融、互联网保险、互联网融资、互联网证券、互联网理财及互联网金融未来的角度，全面阐述了互联网金融在全球范围内的突破性进展。通过技术精解、更多银行和企业的优秀案例分析，详细探讨互联网金融细分领域的典型特征及趋势，深入分析了极具价值的商业模式。从余额宝到微信，从大数据、云计算到移动时代的来临。阅读本书既可以全面了解互联网金融如何应用在融资、理财、交易、支付、营销等多个细分金融领域，又可以对互联网金融的未来图景有一个清晰的认识。 本书适合对互联网+普惠金融感兴趣的的金融行业从业人员和相关专业师生阅读使用。

 

 

 

目.录

Contents

实践篇

第 1章普惠金融：金融困惑的解决之道 / 2

1.1 大道普惠 / 3 

1.2金融实践中的困惑与普惠金融解决之道 / 6

1.3“经济新常态”下的普惠金融  / 8

第 2章普惠金融的基石：互联网的力量 / 11

2.1“互联网+”引领金融变革  / 12 

2.1.1 互联网思维——互联网时代的商业哲学 / 12 

2.1.2 “互联网 +”——互联网时代的行动指南 / 15 

2.1.3 “互联网 +”时代的金融变革 / 15 

2.2互联网 +普惠金融的核心技术  / 17 

2.2.1 大数据与云计算 / 17 

2.2.2 移动互联网 / 21 

2.2.3 生物识别技术 / 23

第 3章互联网 +普惠金融：当前社会投融资问题的解决方案 / 28

3.1“新常态”下的社会金融难题  / 29 

3.1.1 三农融资难题 / 29 

3.1.2 小微企业融资难题 / 30 

3.1.3 资金供给方 / 30 

3.1.4 信用体系不完善 / 31

 

 

 

3.2大象起舞：传统金融业何去何从  / 32 

3.2.1 传统金融业面临的四大变革 / 33 

3.2.2 传统金融业在互联网时代的转型升级 / 34 

3.3小试牛刀：互联网企业如何创造新的金融产品与服务 / 35 

3.3.1 互联网企业的创新性金融产品 / 36 

3.3.2 互联网企业的创新性金融实践 / 38 

3.4多层次金融服务：互联网金融云平台建设  / 43 

3.4.1 云计算和云服务 / 44 

3.4.2 金融云 / 44 

3.4.3 金融云的应用 / 45 

3.4.4 金融云的困境 / 46 

3.5方与圆：互联网金融时代的挑战与监管之道  / 47 

3.5.1 互联网金融存在的问题 / 47 

3.5.2 互联网金融的监管 / 48

第 4章互联网 +金融的四大业态 / 51 

4.1互联网+银行  / 52 

4.1.1 “互联网 +银行”的发展历程 / 52 

4.1.2 “互联网 +银行”对普惠金融的促进作用 / 54 

4.2互联网+保险  / 66 

4.2.1 “互联网 +保险”的发展历程 / 66 

4.2.2 互联网保险险种分析 / 67 

4.2.3 “互联网 +保险”带来的变革和普惠效应 / 68 

4.2.4 未来进一步促进“互联网 +保险”发挥普惠金融的功效 / 71 

4.3互联网+证券  / 72 

4.3.1 “互联网 +证券”的发展历程 / 72 

4.3.2 “互联网 +证券”带来的变革 / 72 

4.3.3 体现金融公平、普惠金融演进的必经之路 / 75

 

 

 

4.4互联网+基金  / 75 

4.4.1 “互联网 +基金”的发展历程 / 75 

4.4.2 普惠金融目标人群对基金产品的需求 / 76 

4.4.3 “互联网 +基金”对普惠金融的促进作用 / 77 

4.4.4 未来进一步促进“互联网 +基金”发挥普惠金融的功效 / 78

第 5章金融可以这样玩：互联网企业的创新金融 / 80 

5.1移动支付 / 81 

5.1.1 什么是移动支付 / 81 

5.1.2 手机银行与第三方支付机构移动支付 / 82 

5.1.3 移动互联时代的移动支付 / 83 

5.1.4 典型移动支付应用介绍 / 84 

5.2P2P的功与过  / 87 

5.2.1 什么是 P2P / 87 

5.2.2 P2P网络贷款为什么会兴起 / 87 

5.2.3 我国 P2P网络贷款如何控制信用风险 / 88 

5.2.4 P2P粗放式初期发展中存在哪些不规范的问题 / 89 

5.2.5 P2P网络借贷的未来图景 / 91 

5.3众筹 / 92 

5.3.1 什么是众筹融资 / 92 

5.3.2 众筹融资的典型案例 / 93 

5.3.3 投资者参与众筹融资的风险 / 94 

5.3.4 众筹融资的监管挑战 / 95 

5.4互联网征信 / 97 

5.4.1 传统征信的基本框架 / 97 

5.4.2 大数据与互联网征信的兴起 / 99 

5.4.3 芝麻信用的实践 / 101

 

 

 

 

6.6.4 以安全为第一要务，加强交易风险预防和管控，全力保障客户账户和资金安全 / 152 

6.6.5 以金融“惠民”为重点，采取差异化定价策略，大力让利客户 / 154 

6.6.6 加大宣传推广力度，普教网络金融，提高市场认知度 / 156

6.7 中国光大银行：云缴费践行“互联网 +普惠金融”模式  / 157 

6.7.1 云缴费践行普惠金融 / 157 

6.7.2 云缴费的业务模式 / 160

6.8 华夏银行：大力推进互联网上的“第二银行” / 166 

6.8.1 传统 ETC业务介绍 / 166 

6.8.2 互联网 +ETC的业务模式 / 168 

6.8.3 未来发展规划 / 175

6.9 江苏银行：以大数据为引领，打造传统银行的核心技术——“税 e融”小微网贷业务 / 176 

6.9.1 网贷产品情况分析 / 176 

6.9.2 商业银行开展网贷业务的意义 / 180 

6.9.3 商业银行如何打造优质网贷产品 / 181 

6.9.4 江苏银行“税 e融”业务的实践创新 / 183 

6.9.5 江苏银行网贷业务的实践体会 / 185

6.10 包商银行：立足百姓民生，创新互联网金融业务模式 / 186 

6.10.1 移动互联网金融业务的总体发展情况 / 187 

6.10.2 移动互联网金融业务实践典型案例 / 192

6.11 深圳农村商业银行：“信通小时贷”探索普惠金融新模式 / 193 

6.11.1 “信通小时贷”提出的行业背景 / 193 

6.11.2 “信通小时贷”的设计理念 / 194 

6.11.3 “信通小时贷”的产品案例介绍 / 195 

6.11.4 “信通小时贷”的产品特点与创新 / 202 

6.11.5 “信通小时贷”的产品意义 / 204

 

 

 

6.12 安徽农信：社区 e银行践行普惠金融新模式  / 205 

6.12.1 平台建设思路 / 205 

6.12.2 平台主要功能 / 207 

6.12.3 平台建设初步成效 / 208 

6.12.4 平台发展前景 / 209

第 7章互联网企业在“互联网 +普惠金融”中的实践 / 212

7.1 国美金控：账云贷助力小微企业融资  / 213 

7.1.1 账云贷开发的背景 / 213 

7.1.2 账云贷的市场前景 / 213 

7.1.3 账云贷的特点 / 214 

7.1.4 账云贷的风险管理 / 214

7.2 网信集团：全方位开展普惠金融  / 215 

7.2.1 网信理财：利用互联网技术服务资产与资金两端 / 215 

7.2.2 众筹网：创新创业孵化生态系统 / 218 

7.2.3 先锋支付：移动融资为小微企业提供信贷服务 / 219

7.3 夸客金融：金融老兵的新金融实验  / 220 

7.3.1 金融老兵的二次创业 / 220 

7.3.2 正规军的新金融实验 / 222 

7.3.3 大数据护航风控 / 228

7.4 宜信公司：互联网 +普惠金融创新实践  / 230 

7.4.1 宜农贷互联网金融扶贫项目 / 230 

7.4.2 宜信金融云服务平台 / 233 

7.4.3 宜信利用互联网技术开展普惠金融的经验总结 / 236

7.5 开鑫贷：共享金融实践  / 237 

7.5.1 开鑫贷简介 / 237 

7.5.2 业务情况 / 238 

7.5.3 平台特色 / 239 

7.5.4 共享金融的案例 / 240

 

 

 

7.6挖财：老百姓的资产管家  / 241 

7.6.1 挖财的普惠金融服务生态圈 / 242 

7.6.2 挖财践行普惠金融的路径 / 242 

7.6.3 挖财践行普惠金融的驱动力 / 246

7.7 金贝塔：“互联网＋聪明的贝塔”创新普惠亿万投资者 / 248 

7.7.1 创新背景：普通投资者亟待专业金融服务 / 249 

7.7.2 “聪明的贝塔”融合移动互联网 / 250 

7.7.3 金贝塔创新的核心价值 / 254

第 8章“互联网 +普惠金融”的技术设施 / 260

8.1 阿里金融云 / 261 

8.1.1 普惠金融创新从 IT赋能开始 / 261 

8.1.2 普惠金融的典型实践：从金融上云到云上金融 / 270 

8.1.3 金融云创新公式 / 276

8.2 互融云 / 277 

8.2.1 产品优势 / 277 

8.2.2 特色产品——P2P网贷系统 / 280 

8.2.3 技术路线 / 288 

8.2.4 总结 / 293

附 录 / 294

前   言

    国务院总理李克强在 2016年政府工作报告中指出，要规范发展互联网金融，大力发展普惠金融和绿色金融。这是继 2013年 11月中国共产党第十八届三中全会正式提出“发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”之后，普惠金融再度被写入政府工作报告，凸显国家对这一领域的高度重视。

    根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，到 2020年，中国要建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，使我国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。大力发展普惠金融，有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

    实际上，早在改革开放之前，我国普惠金融就出现了农村信用社等形式的初级萌芽，但自 20世纪 90年代初才正式开启其发展进程，期间经历了公益性小额信贷、发展性微型金融、综合性普惠金融等发展阶段。近年来，互联网与移动互联网在我国迅速发展，使我国在互联网金融领域能够与发达国家站在同一起跑线，成为推进普惠金融发展的最佳路径选择。

    2015年 7月 1日，《国务院关于积极推进“互联网 +”行动的指导意见》（以下简称《“互联网 +”行动指导意见》）正式发布，首次提出“互联网 +普惠金融”的概念，并作为互联网 +行动中的重点行动之一。《“互联网 +”行动指导意见》指出，促进互联网金融健康发展，全面提升互联网金融服务能力和普惠水平，鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的融合创新，为大众提供丰富、安全、便捷的金融产品和服务，更好地满足不同层次实体经济的投融资需求，培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业。

    2015年 7月 18日，中国人民银行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《互联网金融发展指导意见》），进一步明确了促进互联网金融健康发展的总体要求、监管分工、业态模式、配套措施等。《互联网金融发展指导意见》指出，互联网金融对促进小微企业发展和扩大就业发挥了现有金融机构

 

 

作者介绍
张伟 博士、副研究员、FRM(金融风险管理师)__eol____eol__清华校友总会理事、副秘书长__eol__清华大学五道口金融学院校友办主任__eol__《清华金融评论》副主编兼编辑部主任__eol__五道口校友会副会长__eol__

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