第五章授信业务全程管理
　　我将授信业务的全程管理称为“六段论”,即对每笔授信的风险管理都要经过6个阶段，即：授信调查阶段、授信审查阶段、授信审批阶段、授信放款阶段、授后管理阶段、授信回收阶段。授信风险存在于业务的全过程，每笔授信从调查开始直到授信收回，每个阶段都存在风险，如不小心就会出问题。每家银行对于授信的经营管理都有许多规章制度，那些都是经验教训的总结，都是安全行车的交通规则，客户经理必须认真遵守执行。
　　每笔授信从调查开始到终回收，都有个周期。就好像一架飞机从起飞到降落的周期一样,要经过滑行、爬升、飞行、下降、着陆、停稳。每个环节都不能出一点差错，否则就会出大事故。因此，对于授信从发放到回收，就好像飞机要安全飞行，就必须全程管理，不能有一点差错。每笔授信的期限短则6个月，长则几十年。银行的客户经理不可能天天有时间都盯着同笔授信的情况看。只有抓住重点进行管理，对每个阶段的特点充分认识，对重要环节加以掌握，才能事半功倍,在有效防范风险的同时做好业务。
　　六个阶段的管理要求：①授信调查要全面——好的开始是成功的一半。
　　②授信审查要仔细——寻找蛛丝马迹，发现真实情况。
　　③授信审批要严格——分析判断，慎重决策。
　　④授信放款要从紧——不见兔子不撒鹰。
　　⑤授后管理要到位——扎实出效益，细节出黄金。
　　⑥授信回收要及时——行百里者半九十，春华秋实粮满仓。
　　节授信调查阶段:好的开始是成功的一半
　　一、授信调查概述授信调查是防范风险的首要关口
　　银行不仅是经营货币这一特殊商品的企业，更是经营着高风险的企业。而容易直接使银行资金遭受重创损失的业务，就是以授信为主的各类授信业务。因此，防范授信业务风险是银行各级主管人员和授信客户经理的重要职责。
　　每笔授信资金从银行放出去到收回来，共要经过六个阶段，就是授信调查、授信审查、授信审批、授信放款、授后管理和授信回收。显而易见，授信调查是防范风险，确保银行授信资金安全的道重要关口。
　　每笔授信业务授信调查结果的好坏，将直接影响到该笔授信是否能发放的决策，以及授信质量的好坏。一笔具有安全性、收益性和流动性的好授信，能为银行创造良好的经济效益。而因调查失误而发放出的授信，则可能形成呆账、坏账，给银行造成重大损失。因此，对于授信调查工作，每家银行都是慎之又慎。
　　好的开始就是成功的一半。要防止病从口入，调查的重要性不言而喻。
　　作为授信安全责任人的客户经理在接洽客户的授信申请时，责任更为重大，要通过认真调查了解，发现出不安全的潜在风险因素，以便加以排除。
　　好的开始是成功的一半
　　银行要在风险资本约束的条件下理性经营，做到效益、质量、规模三者的协调发展，坚持滤掉风险的发展，获得有质量的利润。每位客户经理和各级主管身肩重任，务必做好深入细致的授信调查研究工作。
　　一般来讲，客户经理所要做的是三件事，一是尽可能多地了解情况并抓住主要问题，二是核实这些情况的真实性，三是对授信能否受理做出自己的判断。
　　银行业有句老话，叫做“贷前是冤家、贷后是亲家”说得是银行在调查阶段，对企业的情况要像冤家一样，不留情面地严格审查，以防止被企业蒙。但银行在贷款放出去之后，就必须像亲家一样，千方百计和企业搞好关系，帮助企业搞好经营，解决困难，以保证贷款的安全收回。
　　“没有调查研究就没有发言权。”——毛
　　“指挥员的正确部署来源于正确的决心，正确的决心来源于正确的判断，正确的判断来源于周到和必要的侦察，和对于各种侦察材料联系起来的思索。”——毛
　　“要调查研究在先，制订政策在后。要用90%以上时间调研以掌握实际情况，用不到10%的时间做决策和制定政策。要善于听取不同意见，避免决策失误。”——陈云
　　要深入调查才能给出正确的结论
　　对待同一种现象，可以得出两种完全相反的调查意见。例如，某企业向银行申请贷款，说其生产的大型设备销路如何好。银行派人调查，个客户经理去调查后认为，该企业向设备买家派驻工程技术人员，为买家长期提供现场服务，企业售后服务好，银行应该发放贷款。银行再派人调查，第二个客户经理调查的结论却是，由于企业设备质量不过关，经常出毛病，客户投诉不断，只能长期派人在现场维护，否则设备无法正常运转，不可以贷款。你看，两次调查，结论完全相反。
　　【案例】你信谁的《北京晨报》2007年5月8日报道《五一住宅期房日销219套——与去年同期相比增长近3倍》。而《北京娱乐信报》在5月8日同一天登出的报道则为《五一黄金周大盘点——期房销售同比下降近四成》。两家报纸登出期房销售情况的消息完全相反，一家说期房销售增长近3倍，一家说期房销售下降近四成。客户经理，你是信谁的？经过仔细调查才知道，说增长近3倍的是“认购套数”，而说下降近四成的是“签约套数”，完全是两个口径。同样是对五一期间期房销售的报道，由于选用指标的不同，结论就完全相反了。客户经理务必注意。
　　“客户经理在调查每笔贷款的条件时，就是为客户“量身定做”的过程。就像裁缝师傅在为顾客订制服装，要仔细地“度量”顾客的需求和能力。一方面要确保贷款能满足客户合理需要，另一方面要确保贷款不出风险。这个方法至今没有发生实质性变化。”——一位行长的话
　　客户

正版书籍 客户经理授信业务指引 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

正版书籍 客户经理授信业务指引 pdf 下载 mobi 下载 pub 下载 txt 电子书 下载 2024

正版书籍 客户经理授信业务指引 mobi pdf epub txt 电子书 下载 2024

读者评价

正版书籍 客户经理授信业务指引 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

正版书籍 客户经理授信业务指引 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

分享链接

epub 电子书 下载 pdf 电子书 下载 mobi 电子书 下载 txt 电子书 下载

相关书籍