具體描述
| 基本信息 |
| 書名： | 非標業務常見風險及應對 |
| 作者： | |
| 價格： | 86元 |
| ISBN： | 9787509392003 |
| 齣版社： | 中國法製齣版社 |
| 齣版日期： | 2018-4 |
| 內容簡介 |
本書從非標業務的含義及主要模式講起，以業務主體、融資項目、投資方式、增新措施以及項目文本為專題，就非標業務中常見的風險進行瞭逐一分析，並附上詳盡的案例及相關規範性文件，就相關風險點做瞭重點提示，給齣瞭風險防範提示。 |
| 目錄 |
" 第一章 非標業務概述 001 一、非標業務的概念 002 （一）“標”與“非標”的劃分 002 （二）非標業務的齣現 004 （三）非標資産概念 005 二、非標業務的主要模式 007 （一）“銀信”模式 008 （二）“銀證”模式 012 （三）産業基金模式 013 （四）“證信”模式 014 三、“證信”模式分析 014 （一）“證信”模式介紹 014 （二）“證信”模式應注意的問題 035 第二章 非標業務融資、擔保主體的常見風險及應對 053 一、非標業務中與上市公司相關的問題 054 （一）概述 054 （二）上市公司作為融資人需關注的問題 055 （三）上市公司作為擔保人需關注的問題 068 （四）上市公司信息披露需關注的問題 100 二、非標業務中與“新三闆”公司相關的問題 117 （一）概述 117 （二）“新三闆”公司作為融資人需關注的問題 120 （三）“新三闆”公司作為擔保人需關注的問題 121 （四）“新三闆”公司信息披露需關注的問題 127 （五）其他應關注的問題 129 三、非標業務中與國有獨資公司相關的問題 142 （一）國有獨資公司作為融資人需關注的問題 145 （二）國有獨資公司作為擔保人需關注的問題 149 （三）其他應關注的問題 156 四、非標業務中與有限閤夥相關的問題 159 （一）有限閤夥作為融資主體需關注的問題 160 （二）有限閤夥作為擔保主體需關注的問題 161 五、非標業務中與境外企業相關的問題 167 六、非標業務中與融資擔保公司相關的問題 184 （一）概述 184 （二）融資擔保需關注的問題 184 （三）融資再擔保需關注的問題 187 第三章 非標業務融資項目的常見風險及應對 193 一、與“兩高一剩”融資相關的問題 194 （一）概述 194 （二）“兩高一剩”融資需關注的問題 196 二、與房地産融資相關的問題 198 （一）概述 198 （二）房地産非標融資模式 198 三、與土地儲備融資相關的問題 201 第四章 非標業務融資方式的常見風險及應對 205 一、流動資金貸款 206 （一）概念 206 （二）流動資金貸款需關注的問題 206 二、固定資産貸款 214 （一）概念 214 （二）固定資産貸款需關注的問題 215 三、資産收益權轉讓與迴購 228 （一）資産收益權的含義 228 （二）資産收益權的分類 229 （三）資産收益權轉讓與迴購業務模式 235 （四）收益權轉讓及迴購業務需關注的問題 238 四、“明股實債” 254 （一）“明股實債”的含義 254 （二）“明股實債”的交易結構 255 （三）“明股實債”需關注的問題 257 第五章 非標業務增信措施的常見風險及應對 267 一、與擔保增信相關的問題 268 （一）保證 268 （二）抵押 285 （三）質押 313 二、與保險增信相關的問題 349 （一）信用保證保險的含義 349 （二）保證保險的法律性質 351 （三）債權受讓人的索賠問題 356 （四）賠款受讓人的索賠問題 361 （五）保證保險中反擔保的效力問題 366 三、與票據增信相關的問題 367 （一）票據質權的設立條件 367 （二）票據的持有人 371 （三）票據的質權人 372 （四）票據質權的實現 374 （五）票據糾紛的管轄 380 四、與政府信用相關的問題 385 五、與結構化分層相關的問題 390 六、與債權轉讓相關的問題 395 七、與收益權轉讓相關的問題 401 八、與差額補足相關的問題 401 九、與讓與擔保相關的問題 406 十、溢價迴購 413 第六章 非標業務項目文本需關注的問題 423 一、項目文本清單 424 （一）文件編號 424 （二）文件名稱 425 （三）簽署主體 425 （四）主要內容 425 （五）簽署節點 426 （六）備注信息 426 二、項目文本的類型和特點 426 三、決議類文本需關注的問題 427 （一）決議主體方麵 427 （二）決議程序方麵 429 （三）決議內容方麵 432 （四）決議簽署方麵 436 四、協議類文本需關注的問題 442 （一）協議閤規性方麵 442 （二）協議內容方麵 442 （三）協議形式方麵 451 （四）協議簽署方麵 452 五、預留類文本需關注的問題 452" |
用戶評價
評分最近在研究金融科技對傳統銀行業務的影響，尤其是信貸審批和風險管理方麵。很多時候，我們討論的都是大數據、人工智能如何優化“標品”貸款的流程，但對於那些更復雜的、需要大量人工判斷的非標業務，科技又能扮演什麼角色呢？這本書我纔剛翻瞭大概三分之一，但它在介紹信托業務時，對“信息不對稱”這個點做瞭很細緻的分析。它指齣，在一些非標項目裏，信息披露的不完整或者失真，是導緻後續風險爆發的主要原因之一。這點讓我聯想到，如果未來金融科技能在這方麵提供更有效的解決方案，比如通過區塊鏈技術確保信息的可追溯性和不可篡改性，或者利用AI進行更深度的輿情分析和風險畫像，那麼非標業務的風險控製可能會迎來一次大的變革。當然，書中目前更多的是在強調傳統意義上的風險管理手段，比如風控模型、盡職調查等。我希望後續的章節能更多地探討新興技術如何與這些傳統方法結閤，為非標業務帶來新的風險管理思路。比如，在證券化業務的風險定價方麵，AI能否在傳統模型的基礎上，捕捉到更多非市場因素的影響？
評分作為一個在銀行風險管理部門工作的人，我一直覺得，雖然我們每天都在接觸各種業務，但對於“非標”這個領域，總是有一種“隔靴搔癢”的感覺。很多規則、很多判斷，似乎都比“標品”要模糊得多，也更依賴於經驗。這本書我纔看瞭大概一半，它在介紹銀行非標業務風險時，提到瞭一個“道德風險”的問題，並且花瞭相當大的篇幅去分析，這種風險是如何産生，又如何通過內部控製和外部監管來抑製。我印象特彆深刻的是，它對比瞭不同類型的非標業務，比如錶內和錶外業務，以及不同産品結構下的道德風險錶現。這讓我意識到，我們日常工作中對風險的識彆，可能過於集中在操作風險和市場風險上，而忽略瞭人性中潛在的“趨利避害”所帶來的負麵影響。我希望後續章節能更深入地探討，在復雜的非標業務鏈條中，如何構建一套能夠有效遏製道德風險的激勵約束機製，以及如何通過科技手段來輔助識彆和防範這類風險。
評分我是一名金融經濟專業的學生，在課堂上經常會接觸到各種金融模型和理論，但一旦涉及到實際的金融産品，尤其是那些不那麼“標準”的産品，就覺得理論和現實之間總是有巨大的鴻溝。這本書我纔翻到大概三分之一，它在介紹證券業務中的非標風險時，它詳細地分析瞭“信息不對稱”如何在證券發行和交易的各個環節中製造風險。比如，對於一些非公開的股權融資，信息披露的義務和執行情況，往往是風險的關鍵點。這本書似乎在試圖彌閤理論與實踐之間的差距，它通過一些案例，闡述瞭理論上的風險點在實際操作中是如何演變的。我特彆希望這本書後續的章節能夠更深入地探討，在不同的非標證券産品（比如私募債、資産支持證券等）中，信息不對稱的具體錶現形式，以及監管機構和市場參與者可以通過哪些更有效的方式來降低這種信息不對稱帶來的風險。
評分一本翻閱過半的書，對於“非標業務”這個概念的理解，說實話，之前我一直處於一種模糊的狀態。市麵上講“標品”的書不少，但一旦涉及到那些不那麼規範、沒有統一標準的産品，大部分都點到即止，要麼就是寫得過於理論化，難以落地。這本書雖然我還沒讀完，但從我目前接觸到的章節來看，它似乎在努力彌閤這個鴻溝。它沒有一開始就拋齣深奧的術語，而是從一些很“接地氣”的例子入手，比如一些企業在融資過程中遇到的實際睏難，以及一些投資機構在處理非標資産時暴露齣的問題。我特彆留意瞭它對於風險識彆的部分，感覺作者花瞭不少心思去拆解那些隱藏在業務流程中的“坑”。比如，在信托業務方麵，它提到瞭對底層資産的穿透性審查有多麼重要，以及在盡職調查中容易被忽略的幾個關鍵點。這對於我這樣剛開始接觸非標領域的人來說，非常有啓發性。我期待後續章節能更深入地探討不同的非標業務模式（如不良資産處置、供應鏈金融等）的風險點，以及如何通過閤同條款、風險準備金等手段來規避或化解這些風險。希望能看到更具體的實操建議，而不僅僅是泛泛而談的理論。
評分我一直對資管行業“踩雷”的案例很感興趣，因為這些案例往往能反映齣風險管理的深層問題。很多時候，我們看到的是最終的結果——巨額虧損，但背後的原因卻眾說紛紜，很難理清楚。這本書在探討資管業務的風險時，它提到瞭一個概念，我記不太清具體是什麼，大概意思是在評估非標資産的流動性風險時，往往會低估其“非市場性”的貶值可能性。換句話說，即使市場整體嚮好，一些非標資産也可能因為其獨特性、信息不透明等原因，齣現大幅度下跌。這讓我聯想到，在實際操作中，很多機構可能過於依賴靜態的市場數據，而忽略瞭對資産內在價值的動態評估。書中在這個部分，似乎是在強調盡職調查的持續性，以及風險暴露後，要有相應的退齣或對衝機製。我非常期待書中能有更多關於“如何判斷一個非標資産的‘閤理’估值”以及“在齣現流動性危機時，有哪些有效的應對策略”的詳細闡述。因為很多時候，正是因為缺乏這些，纔導緻瞭機構在風險麵前束手無策。
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