天一2018年银行从业资格考试用书配套历年真题习题 公共基础银行业法律法规与综合能力试卷 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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天一金融 著，银行业专业人员职业资格考试命题研究组 编

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• 真题
• 公共基础
• 银行业法律法规
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• 习题

店铺： 天一杏林图书专营店

出版社： 西南财经大学出版社

ISBN：9787550415577

商品编码：25908863750

包装：平装

丛书名： 公共基础银行业法律法规与综合能力试卷

开本：16

出版时间：2018-02-28

《银行从业人员职业资格认证考试指导：公共基础与法律法规精讲》 一、 引言 随着金融市场的不断发展和银行业监管的日益严格，银行从业人员的专业素养和法律合规意识成为了保障金融机构稳健运营的关键。为了帮助广大银行从业人员顺利通过职业资格认证考试，掌握必备的专业知识和技能，我们精心编写了这本《银行从业人员职业资格认证考试指导：公共基础与法律法规精讲》。本书旨在为考生提供一个系统、全面、深入的学习平台，帮助您深入理解银行从业的核心概念，掌握关键的法律法规，提升综合分析和解决问题的能力，最终在考试中取得优异成绩。 二、 本书特色与内容概述 本书围绕银行从业资格考试的“公共基础”和“银行业法律法规与综合能力”两大核心科目展开，力求内容精准、逻辑清晰、讲解透彻。我们深入研究考试大纲和历年考情，将复杂抽象的知识点化繁为简，配以生动形象的案例分析和易于理解的图表，帮助考生构建扎实的知识体系。 （一） 公共基础部分 本部分旨在为考生打下坚实的金融学、经济学、会计学以及金融市场基础。内容涵盖： 1. 金融市场概述： 货币市场： 深入剖析货币市场的定义、功能、主要参与者、交易工具（如国库券、商业票据、银行承兑汇票等）及其在宏观经济中的作用。我们将详细讲解利率的形成与影响因素，以及货币政策如何通过货币市场传导。 资本市场： 详细介绍股票市场和债券市场的构成、运作机制、发行方式、交易规则以及各类证券的特点与风险。本书将帮助您理解股权融资与债权融资的区别，分析不同类型债券的收益与风险，并探讨资本市场在企业融资与资源配置中的核心地位。 外汇市场： 阐述外汇市场的基本概念、交易主体、影响汇率变动的因素（如国际收支、利率差异、经济周期、政治因素等）以及主要的交易方式（即期、远期、掉期、期权）。我们将通过实例分析，帮助考生理解汇率风险的管理与规避。 衍生品市场： 介绍期货、期权、权证、互换等金融衍生品的定义、基本原理、交易机制及其在风险管理和投机中的应用。我们将着重讲解这些衍生工具的定价基础和市场功能，帮助考生理解其复杂性与潜在的系统性风险。 2. 货币银行学基础： 货币的本质与职能： 深入探讨货币的起源、演变以及其作为交换媒介、价值储藏、记账单位和延期支付手段的核心职能。 信用与利息： 详细阐述信用的概念、形式、作用以及利息的产生、性质和影响因素。我们将分析不同类型的利率（如名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率）及其对经济活动的影响。 商业银行： 全面介绍商业银行的性质、功能、业务范围（存款、贷款、中间业务等）、资产负债管理，以及银行的经营风险与监管要求。我们将重点讲解银行的盈利模式、风险控制策略和资本充足率等关键概念。 中央银行： 阐述中央银行的独立性、组织形式、主要职能（货币发行、管理金融、调控经济、维护稳定）以及其在货币政策制定与执行中的关键作用。我们将深入分析公开市场操作、存款准备金率调整和再贴现政策等货币政策工具的原理与效果。 货币政策： 详细解读货币政策的目标、类型（紧缩性、扩张性）、传导机制以及货币政策工具的运用。我们将结合当前宏观经济形势，分析货币政策的实际应用和面临的挑战。 3. 经济学原理： 宏观经济学： 介绍国内生产总值（GDP）、国民收入、通货膨胀、失业率、经济增长、经济周期等核心宏观经济指标及其相互关系。我们将讲解财政政策和货币政策对宏观经济的调节作用，以及国际经济学中的贸易、投资与汇率等内容。 微观经济学： 阐述供求理论、价格机制、市场结构（完全竞争、垄断竞争、寡头垄断、垄断）、消费者行为、生产者行为以及要素市场。我们将分析市场失灵及其原因，并介绍公共政策如何干预市场。 4. 会计基础： 会计基本概念与原则： 讲解会计的定义、会计要素（资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润）、会计假设（持续经营、会计分期、货币计量、会计主体）以及会计信息质量要求（可靠性、相关性、可比性、可理解性）。 财务报表： 详细介绍资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表等财务报表的构成、编制原理、分析方法和解读要点。我们将通过实际案例，指导考生如何从财务报表中获取有用的信息，评估企业经营状况。 常用会计处理： 讲解存货、固定资产、无形资产、负债、所有者权益等主要会计科目的核算方法，以及收入、费用、利润的确认与计量。 （二） 银行业法律法规与综合能力部分 本部分是考试的重中之重，着重考察考生对银行业相关法律法规的理解和应用能力，以及处理银行业务中各类问题的综合素质。 1. 《中华人民共和国商业银行法》： 总则： 深入解析商业银行的法律地位、设立条件、组织形式、经营原则以及其在金融体系中的核心作用。 设立与变更： 详细说明商业银行的设立程序、审批机关、注册资本要求、股东资质等关键环节。 组织机构与职责： 阐述商业银行的内部治理结构，包括股东大会、董事会、监事会、高级管理人员的产生、职责与权限。 业务范围： 全面梳理商业银行的吸收存款、发放贷款、票据贴现、有价证券投资、货币兑换、保管箱、结算、咨询、信托等各项业务的法律规定和合规要求。 风险管理与内部控制： 重点解读商业银行在贷款风险、市场风险、操作风险、流动性风险等方面的管理职责，以及建立健全内部控制制度的重要性。 资产负债管理： 讲解商业银行的资产负债管理原则、策略，以及资本充足率、不良贷款率等监管指标的意义与计算。 监督管理： 详细阐述中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等监管机构对商业银行的监督管理职责、监管措施以及法律责任。 法律责任： 明确商业银行违法违规行为的法律后果，包括行政处罚、民事赔偿和刑事责任。 2. 《中华人民共和国反洗钱法》： 反洗钱的基本原则与制度： 阐述反洗钱的必要性、目标以及客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告等核心制度。 金融机构的反洗钱义务： 详细规定商业银行在建立健全反洗钱内部控制制度、开展客户尽职调查、进行监测与报告等方面的具体职责。 反洗钱调查与配合： 阐述反洗钱行政调查的程序、侦查机关的权力以及金融机构的配合义务。 法律责任： 明确违反反洗钱法律法规的处罚规定。 3. 《中华人民共和国反恐怖主义法》： 反恐怖主义基本规定： 介绍恐怖主义的定义、危害以及国家反恐怖主义工作的原则与部门职责。 金融领域的反恐义务： 重点讲解金融机构在账户实名制、监测可疑交易、协助调查等方面的反恐怖主义工作要求。 法律责任： 明确违反反恐怖主义法律法规的责任。 4. 《中华人民共和国公司法》（与银行业相关的部分）： 公司设立与组织机构： 梳理公司设立的基本要求、公司类型（有限责任公司、股份有限公司）以及股东会、董事会、监事会等机构的设置与运作。 公司治理： 重点关注与银行治理结构相适应的公司治理原则，如股权结构、董事的忠实义务与勤勉义务等。 信息披露： 阐述公司信息披露的原则、内容与要求，特别是在上市银行中对外披露信息的重要性。 5. 《中华人民共和国合同法》（与银行业务相关的部分）： 合同的订立、履行、变更、解除： 详细讲解合同的基本要素，以及在借款合同、担保合同、委托合同、代理合同等银行常用合同中的具体应用。 保证与抵押： 深入分析保证合同的成立、效力、保证人的责任，以及抵押合同的设立、登记、实现抵押权等法律规定。 违约责任： 阐述违约行为的构成要件、违约责任的承担方式，以及在银行信贷业务中常见违约情形的处理。 6. 《中华人民共和国担保法》： 保证： 详细解读保证的种类（一般保证、连带责任保证）、保证合同的效力、保证人的责任范围和期间。 抵押： 阐述抵押物的范围、抵押合同的成立与生效、抵押权的实现程序。 质押： 讲解动产质押、权利质押的设立、效力与实现。 留置： 阐述留置权的法律规定及其在特定合同中的适用。 7. 《中华人民共和国物权法》（与抵押、质押等相关的部分）： 不动产和动产的权利： 重点介绍不动产登记、动产占有等物权取得方式，以及这些规定对银行抵押、质押业务的影响。 抵押权： 详细解读抵押权的设立、效力、实现，以及与《担保法》的衔接。 8. 《中华人民共和国电子签名法》： 电子签名的法律效力： 阐述电子签名与手写签名的法律效力同等，以及满足法定条件的电子签名的有效性。 电子交易的可靠性： 讲解电子合同的订立、履行、存证等方面的规定，为银行电子银行业务提供法律依据。 9. 《中华人民共和国中国人民银行法》（与银行监管相关的部分）： 中国人民银行的职责： 详细介绍中国人民银行在制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等方面的核心职能。 金融监管： 阐述中国人民银行在宏观审慎管理、制定金融业务规则、实施金融机构监管等方面的作用。 10. 《中华人民共和国外汇管理条例》： 外汇管理的基本原则： 阐述国家对外汇的集中管理制度、经常项目和资本项目的管理要求。 银行的外汇业务： 讲解商业银行办理结售汇、跨境收支、外汇贷款等业务的资质、程序与合规要求。 11. 综合能力部分： 风险管理与合规经营： 结合以上法律法规，讲解风险管理的基本框架、风险识别、评估、缓释与监控，以及合规经营的重要性。 金融创新与监管： 分析金融科技（FinTech）、移动支付、区块链等金融创新对银行业务的影响，以及监管部门如何应对和引导。 客户服务与消费者权益保护： 讲解在银行服务过程中，如何保障客户的合法权益，处理客户投诉，提升服务质量。 职业道德与行为规范： 强调银行从业人员应具备的职业操守、诚信原则以及保守客户秘密的责任。 突发事件应对与危机管理： 探讨在金融风险事件、自然灾害等情况下，银行从业人员应如何应对，保障业务连续性。 三、 学习方法与考试指导 本书不仅提供丰富的知识内容，还附带科学的学习方法和考试技巧： 1. 系统梳理： 建议考生按照章节顺序，逐一学习，构建完整的知识框架。 2. 重点突破： 针对考试大纲中的重点、难点和历年高频考点，进行深入学习和反复练习。 3. 案例分析： 结合书中提供的案例，理解法律法规在实际业务中的应用，提升分析和解决问题的能力。 4. 模拟演练： 通过章节练习题和综合测试题，检验学习效果，熟悉考试题型，培养答题节奏。 5. 查漏补缺： 针对练习中暴露出的薄弱环节，及时回顾和巩固，确保知识点掌握牢固。 6. 关注时事： 了解当前金融市场的动态和监管政策的变化，有助于理解考试内容的时代背景。 四、 结语 银行从业资格考试是进入金融行业的重要门槛，也是提升个人专业能力的必经之路。我们深信，通过系统学习本书，辅以 diligent 的练习和思考，您一定能够掌握考试所需的全部知识和技能，自信满满地迎接挑战，在银行从业的道路上开启更加辉煌的篇章。祝您考试顺利，学有所成！

评分☆☆☆☆☆

说实话，当我打开这本书，看到它对“银行业法律法规”的呈现方式时，我简直要放弃了。我深知这部分内容是枯燥的，充满了专业术语和繁复的条款编号，但一本好的辅导书应该有办法让这些内容变得易于吸收和记忆。然而，这本《天一2018年银行从业资格考试用书配套历年真题习题 公共基础银行业法律法规与综合能力试卷》的处理方式，就是把一堆厚厚的法规条文原文直接塞给你，然后附带一些填空题或选择题，要求你精确到段落号或者特定的措辞。我期待的是那种“法律条文精炼+实务应用解读+易错点提醒”的组合拳，这样我才能在考场上快速定位和回忆。这本书里，那些重要的、经常考到的核心条款，并没有被特别突出或用图表进行可视化处理。比如，涉及大额交易报告、反洗钱义务的细则，这些内容在实务中极其重要，但在这本书里，它们看起来和那些不那么重要的边缘条款没有区别。我需要的是一个“地图”，告诉我哪些是主干道，哪些是偏僻小巷，但这本书给我的感觉是，它把所有的路都画成了一样粗细的线，让我根本无从下手去规划我的记忆路径。这让我在复习法律法规时，效率非常低下，感觉自己像个机器人一样，只是在机械地输入信息，而不是在学习如何成为一个合格的、知晓法律的从业者。

评分☆☆☆☆☆

拿到这本号称是“天一2018年银行从业资格考试用书配套历年真题习题 公共基础银行业法律法规与综合能力试卷”的时候，我当时最大的期望是能看到一些真正具有“年代感”的、能反映出2018年考试趋势的真题原貌。你知道，考试大纲和侧重点每年都会有微妙的调整，特别是涉及到政策法规的更新，历年真题的价值就在于它能帮你捕捉到出题人的“小动作”。然而，这本书给我的感觉是，它更像是一个基于2017年或更早的版本上，简单套用了“2018”这个标签的习题集。里面的很多案例背景和引用的法规版本，放在2018年考场上，都已经显得有些滞后和陈旧了。比如，关于个人信息保护和数据安全管理的那几个大题，我记得2018年那次考试特别侧重于“合规操作流程”的细节，而这本书的习题和解析，停留在对法律条文的表面背诵，缺乏对实际业务场景中如何应用这些规定的深入探讨。我期望看到的是那种“如果客户A提出了这样的请求，你作为银行员工应该如何依据XX法案进行处理”的模拟场景，但这本书里提供的，更多是选择题中A、B、C、D四个选项的对错判断，这对于培养我的实战思维几乎是零帮助。这种缺乏时代针对性的真题汇编，坦白说，还不如去网上找一些更贴近当年实际考情的模拟卷来做，至少那些卷子在命题思路和热点把握上，比这本“2018”的官方配套要靠谱得多。

评分☆☆☆☆☆

我不得不吐槽一下这本书中关于“综合能力”部分的讲解方式，简直是让人摸不着头脑，与我预期的那种清晰、逻辑严密的教材风格相去甚远。这本书的题目设置，常常出现一些模棱两可的问法，让你在做题时反复纠结于出题者到底想考察哪个知识点。例如，在涉及职业道德和风险控制交叉的部分，它给出的标准答案往往只是基于最理想化的、书本上定义的“标准流程”，却完全没有考虑到现实工作中银行各个部门之间的协作壁垒和实际操作中的灰色地带。我本来是想通过这些历年真题来建立一套应对复杂情况的解题框架的，结果看到的却是大量需要“死记硬背”特定措辞的题目。更让人抓狂的是，解析部分常常以“根据XX规定，答案是B”这种句式结束，完全没有解释为什么A、C、D是错误的，更没有提供一个深入分析的角度去理解这个“XX规定”背后的监管逻辑。对于我这种需要通过理解原理来融会贯通的考生来说，这种肤浅的解析简直是灾难。我需要的是一个能帮我构建知识体系的“向导”，而不是一本只告诉我“背下来”的参考书。这本书提供的，更多是碎片化的知识点堆砌，严重阻碍了我对“综合能力”这一宏观概念的整体把握。

评分☆☆☆☆☆

天哪，我最近入手了一本号称是“天一2018年银行从业资格考试用书配套历年真题习题 公共基础银行业法律法规与综合能力试卷”的书，结果拿到手才发现，这本书完全不包含我最关心的那个部分——《商业银行经营管理》的深度解析和真题！我满心欢喜地期待着能找到那些关于资产负债管理、流动性风险控制、资本充足率计算的详细例题和解析，毕竟这部分才是决定我能否顺利通过考试的关键啊。结果呢？书里塞满了大量的法律条文摘录和一些相对基础的判断题，对于那些需要真正理解银行内部运作逻辑的案例分析题，几乎是寥寥无几，或者即便是出现了，解析也极其敷衍，简直就像是应付了事。我记得去年考试的时候，光是关于巴塞尔协议III的那些复杂计算和新规理解，就占据了半壁江山，这本书里关于这块的讲解，薄得像张A4纸，完全无法满足我备考的实际需求。我当时还在想，既然是“配套”用书，起码应该涵盖所有核心科目吧？结果这本《公共基础银行业法律法规与综合能力试卷》，把“综合能力”理解得也太笼统了，完全避开了实操性最强的那个科目。说实话，当我翻到后面，发现关于市场营销和客户关系管理的篇幅居然比我预期的要大，我就知道，这书的侧重点明显跑偏了，完全没有抓住银行从业考试中“硬核”部分的分量。如果我是零基础小白，可能觉得法律法规看看还行，但对于有一定基础，想要冲刺高分的考生来说，这本书的价值大打折扣，因为它压根没提供那种能让你“质的飞跃”的深度内容，特别是针对我急需的那部分。

评分☆☆☆☆☆

我必须要提一下这本书在“配套”上的诚意问题。既然宣称是“配套历年真题习题”，那么配套的习题质量和数量理应是最能体现其价值的地方。然而，这本书提供的模拟习题，无论是从难度梯度还是覆盖面上看，都显得非常不平衡。对于那些在2018年考试中首次出现的、或者难度系数极高的“压轴题”类型，这本书中的模拟题几乎是空白。我花了大量时间去做那些结构简单、答案显而易见的题目，这占据了大量的时间成本，却在关键时刻无法提升我的应试技巧。真正有价值的习题应该是那种能迫使你跳出舒适区，需要进行多知识点交叉验证才能得出答案的“综合题”。但这本习题集里，大多数题目都是孤立的知识点考察，一旦脱离了法律条文的上下文，单独拿出来做就失去了意义。我本来希望通过它来模拟那种在考场上遇到连环陷阱题时的紧张感和解题步骤，但这本书提供的练习环境过于“温和”和“简单化”了，根本无法模拟真实战场上的高压环境。结果就是，我感觉自己做了很多题，但这些题并没有真正帮助我提高在面对新颖、复杂问题时的分析和决策能力，这对于想通过考试的读者来说，无疑是一种资源的浪费。

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这只是其中一页，一本书有三页存在这种情况，客服也很傲慢

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