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內容簡介

　　《現代徵信學》從徵信概論、徵信機構、徵信業務、徵信技術、徵信管理、徵信法律、徵信標準、徵信文化、徵信宣傳教育、社會信用體係等方麵，係統、詳盡地對徵信活動進行瞭闡述。

內頁插圖

目錄

第一章 徵信概論
第一節 徵信的概念與理論基礎
第二節 徵信的産生和發展
第三節 徵信的原則與功能
第四節 徵信與大數據

第二章 徵信機構
第一節 徵信機構概述
第二節 徵信機構的主要類型
第三節 世界典型的徵信機構
第四節 中國的徵信機構

第三章 徵信業務
第一節 徵信業務概述
第二節 信用登記
第三節 信用調查
第四節 信用評分
第五節 信用評級
第六節 其他徵信業務

第四章 徵信技術
第一節 信用登記技術
第二節 信用調查技術
第三節 信用評分技術
第四節 信用評級技術

第五章 徵信管理
第一節 徵信管理概述
第二節 公共監督管理
第三節 行業自律管理
第四節 國外的徵信管理
第五節 中國的徵信管理

第六章 徵信法律
第一節 徵信法律概述
第二節 徵信法律的主要內容
第三節 國外的徵信法律
第四節 中國的徵信法律

第七章 徵信標準
第一節 徵信標準概述
第二節 徵信行業標準
第三節 徵信國際標準
第四節 中國的徵信標準

第八章 徵信文化與教育
第一節 徵信文化概述
第二節 國外的徵信文化
第三節 中國的徵信文化
第四節 徵信教育理論
第五節 徵信教育的組織與實踐

第九章 社會信用體係建設
第一節 徵信與社會信用體係
第二節 社會信用體係建設的原則與內容
第三節 中國社會信用體係建設的實踐
附錄一 徵信法律法規
徵信業管理條例
政府信息公開條例
企業信息公示暫行條例
徵信機構管理辦法
附錄二 徵信行業標準
金融信用信息基礎數據庫用戶管理規範
徵信機構信息安全規範
附錄三 社會信用體係建設規劃綱要（2014-2020年）
附錄四 信用/評級報告樣本
中國人民銀行徵信中心個人信用報告樣本
中國人民銀行徵信中心企業信用報告樣本
美國益百利公司個人信用報告樣本
美國環聯公司個人信用報告樣本
美國艾奎法剋斯公司個人信用報告樣本
韓國銀行聯閤會個人信用報告樣本
環聯（香港）公司個人信用報告樣本
信用評級報告樣本
附錄五 徵信機構違法處置案例
中國某金融機構工作人員違法查詢個人信息案
中國某金融機構過失泄露個人信用報告案
美國徵信機構違反徵信業務法律規定案
美國徵信機構不予更正消費者錯誤信息案
韓國徵信機構工作人員違法收集、泄露信息案
參考文獻
後記

精彩書摘

　　《現代徵信學》：
　　此外，客戶關注服務、戰略規劃服務等産品也是較為典型的信用風險管理産品。例如，美國的一些個人徵信機構公司在金融機構針對産生不良貸款加重責任追究的背景下，適時推齣瞭公眾債務監測服務，這項服務用來監測藉款人從抵押貸款獲批到截止日期這段時間內的主要支齣情況，幫助金融機構瞭解藉款人的還款風險變化，防範信用風險的發生。
　　二、身份驗證與欺詐預防
　　這類産品主要是通過共享已知的欺詐申請和交易信息，提供身份驗證、欺詐警示和預防等服務，最大限度地減少欺詐風險。産品通常包括身份識彆服務、信用卡核實、欺詐預防管理工具、反洗錢軟件等。例如，艾奎法剋斯開發的身份驗證組閤解決方案，就是為幫助用戶有效識彆身份欺詐而提供的一整套服務，包括身份篩查服務、社會安全號碼驗證服務、賬戶驗證、身份驗證和核實。身份篩查服務是徵信機構給齣身份欺詐的警示，如錯誤使用社會安全號碼、可疑的電話號碼或地址等信息；社會安全號碼驗證服務是驗證社會安全號碼與消費者是否匹配；賬戶驗證是驗證消費者提供的賬戶號是否屬於該消費者；身份驗證和核實是驗證消費者提供的身份信息是否真實存在，以及賬戶申請人提供的身份信息是否屬於當事人本人。
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前言/序言

　　徵信是個既古老又現代的詞匯。說它古老，是因為作為一種活動，早在2000多年前的《左傳·昭公八年》中，就有“君子之言，信而有徵，故怨遠於其身”的提法；說它現代，是因為作為一個專門的行業，徵信産生的時間要遠遠晚於其他行業，19世紀初，在歐洲纔有徵信業務的萌芽，1830年，世界上纔齣現專門從事徵信業務的公司，迄今纔近200年的曆史。
　　徵信又是一個如此重要的行業，它影響著每一個人、每一個經濟主體的交易行為。在金融領域，徵信是重要的金融基礎設施，它的齣現，有助於解決放貸者和藉貸者之間的信息不對稱問題，使金融市場的運作更加高效、成本更低；在經濟領域，徵信是信用經濟的潤滑劑，它的發展，擴大瞭信用交易的規模和範圍，使整個經濟的運行更有序，交易更快捷；在社會領域，徵信是社會信用體係建設的重要內容，它的應用，創新瞭社會管理的手段和方式，推動瞭“守信激勵、失信懲戒”機製的形成，提升瞭社會誠信水平。
　　中國現代意義上的徵信從20世紀80年代開始，90年代起步，新韆年後快速發展，距今隻有20多年的時間。在這短短20多年裏，社會公眾對徵信從陌生到熟悉，從抵觸到接受，從觀望到參與。從最早的商業資信調查、企業信用評級到個人信用報告、企業信用報告，從信貸、債項和主權信用評級到個人和小微企業信用評分，徵信已滲透到人們社會生活的方方麵麵。
　　2013年《徵信業管理條例》的實施和2014年《社會信用體係建設規劃綱要（2014~2020年）》的發布，標誌著中國徵信業進入到一個新的發展階段，徵信機構和徵信從業人員不斷增加，徵信産品和服務不斷創新，社會各界對徵信從業培訓、專業教育、理論研究的需求也在不斷增長。
　　近些年，國內外徵信行業、部分大學和研究機構越來越關注對徵信問題的研究，形成瞭許多有價值的研究成果。但是，縱觀國內外徵信理論和實務界，難以找到一部權威、係統的徵信專業教科書，對徵信所涉及的各個方麵進行全麵係統的介紹。
　　為滿足徵信從業人員職業培訓、高等院校徵信專業教育、學術界徵信理論與實踐研究、社會公眾瞭解徵信知識的需要，中國人民銀行徵信管理局組織人員在廣泛收集和參閱國內外相關學術著作和研究成果基礎上，編寫瞭這本《現代徵信學》，從徵信概論、徵信機構、徵信業務、徵信技術、徵信管理、徵信法律、徵信標準、徵信文化、徵信宣傳教育、社會信用體係等方麵，係統、詳盡地對徵信活動進行瞭闡述。

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