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編輯推薦

　　一本書匯集瞭目前適閤小微企業的融資方式，優、缺點一看便知，融資操作一看就會
　　幫你做齣正確的融資決策，讓企業走嚮快速發展之路！

內容簡介

　　全書共11章，主要包括三部分內容：一部分介紹瞭小微企業融資睏境與機遇；第二部分介紹瞭小微企業常見的傳統融資方式，如內部融資、政策補貼融資及銀行貸款融資等；第三部分介紹瞭新穎的融資方式和上市融資方式，如互聯網融資、股權融資、債券融資及IPO上市融資等。

作者簡介

　　蔣傑，主攻方嚮為金融理財、辦公應用。對目前市場中的各類理財産品有著較深入的研究和獨特的見解。

目錄

第1章 小微企業融資睏境與機遇
小微企業在國民經濟發展中具有重要的意義，在解決就業、增加稅收、經濟增長中發揮瞭積極的作用。然而，小微企業融資難卻是一個世界性的難題。尤其在當前經濟下行期，小微企業融資難上加難，但是我們在看到融資難的同時，其實也要看到隱藏的機遇。
1.1 小微企業麵臨的融資睏境 /2
1.1.1 小微企業融資——世界性難題 /2
1.1.2 為什麼融資難 /3
1.1.3 融資難背景下的新機遇 /5
1.2 互聯網金融帶來的機遇 /6
1.2.1 銀行係互聯網金融融資平颱 /7
1.2.2 電商小貸互聯網融資平颱 /8
1.2.3 網絡藉貸平颱 /9
1.2.4 網絡眾籌平颱 /11
第2章 內部融資最直接
小微企業融資哪種方法最好？這個問題沒有非常肯定的答案，但按照現代資本結構理論中的“優序理論”，企業融資的首選應該是企業的內部資金（主要是指企業留存的稅後利潤），在內部融資不足時，再考慮進行外部融資。本章將主要來介紹內部融資的幾種方式，以及創業者如何進行內部融資。
2.1 留存收益 /14
2.1.1 留存收益融資的優缺點 /14
2.1.2 留存收益的融資渠道 /15
2.1.3 計算留存收益的成本 /17
2.2 資産摺舊或變賣 /19
2.2.1 如何計提固定資産摺舊 /20
2.2.2 資産變賣融資好處與特點 /23
2.2.3 資産變賣融資的注意事項 /24
2.3 利用應收賬款融資 /26
2.3.1 應收賬款融資的成本和優點 /26
2.3.2 將應收賬款進行質押融資 /27
2.3.3 將應收賬款讓售融資 /29
第3章 政策補貼融資要知道
小微企業的發展與國傢的進步密不可分，而多數小微企業都會因為融資這一難題而阻礙瞭前進的步伐。因此國傢為瞭幫助小微企業能成功融資，且在融資過程中節省更多成本，推齣瞭許多政策性補貼融資項目，本章就來認識這些融資項目。
3.1 走進政策性融資 /32
3.1.1 什麼是政策性融資 /32
3.1.2 政策性融資的作用 /33
3.1.3 政策性融資的現狀 /34
3.2 中小企業技術創新基金 /36
3.2.1 什麼是中小企業技術創新基金 /37
3.2.2 申請創新基金需要符閤的條件 /38
3.2.3 技術創新基金申報過程 /39
3.3 中小企業國際市場開拓資金 /42
3.3.1 什麼是中小企業國際市場開拓資金 /42
3.3.2 中小企業國際市場開拓資金的支持項目 /43
3.3.3 資金申報流程 /44
3.4 再就業小額擔保貸款 /46
3.4.1 什麼是再就業小額擔保貸款 /46
3.4.2 再就業小額擔保貸款辦理流程 /47
3.5 大學生創業小額貸款 /48
3.5.1 瞭解大學生創業小額貸款 /49
3.5.2 大學生創業貸款政策必知 /50
第4章 銀行貸款融資模式多
銀行貸款是企業接觸的較多的一種融資方式，但是對於銀行貸款的融資模式很多創業者或企業創始人瞭解的卻不是很清楚。銀行貸款的模式非常多，如各種期限的流動資金貸款、各種流動資金貸款産品、搭橋貸款及銀團貸款等。瞭解多種貸款模式纔能幫助企業選擇適閤的融資方式。
4.1 經營過程中的流動資金貸款 /54
4.1.1 臨時流動資金貸款 /54
4.1.2 短期流動資金貸款 /55
4.1.3 中期流動資金貸款 /57
4.2 流動資金貸款的主要品種 /58
4.2.1 流動資金循環貸款 /58
4.2.2 流動資金整貸零償貸款 /60
4.2.3 法人賬戶透支 /61
4.3 銀行的其他貸款 /63
4.3.1 搭橋貸款 /64
4.3.2 銀團貸款 /65
4.4 銀行的綜閤授信 /67
4.4.1 什麼是綜閤授信 /67
4.4.2 綜閤授信額度 /68
4.4.3 小微企業綜閤授信 /69
第5章 傳統的民間藉貸和信用擔保融資
銀行貸款是指銀行根據國傢政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。其貸款融資模式非常多，如各種期限的流動資金貸款、各種流動資金貸款産品、搭橋貸款及銀團貸款等，本章將對這些銀行常見的貸款進行介紹，以幫助小微企業度過資金緊張期。
5.1 民間藉貸融資概述 /72
5.1.1 傳統而神秘的民間藉款 /72
5.1.2 快速獲得民間藉貸 /74
5.1.3 厘清民間藉貸與非法集資 /75
5.1.4 個人委托貸款 /76
5.2 謹慎進行民間融資 /78
5.2.1 民間藉貸潛在風險與社會危害 /78
5.2.2 民間藉貸的注意事項 /79
5.3 信用擔保概述 /82
5.3.1 什麼是信用擔保 /82
5.3.2 信用擔保的種類 /84
5.3.3 信用擔保對小微企業的幫助 /86
5.4 瞭解信用擔保的問題 /87
5.4.1 小微企業信用擔保存在的問題 /87
5.4.2 小微企業信用擔保問題的解決對策 /88
5.4.3 小微企業信用擔保案例 /90
第6章 新穎的互聯網融資方式
創業融資，除瞭較為傳統的方式外，還有比較新穎的融資方式。它們主要是通過互聯網來進行，這已經成為許多新潮創業者與投資者融資和投資的方式。本章將介紹最受小微企業歡迎的兩種互聯網融資方式：眾籌和P2P。
6.1 走進眾籌 /94
6.1.1 弄清楚什麼是眾籌 /94
6.1.2 眾籌的商業模式 /95
6.1.3 完成一次眾籌的流程 /97
6.2 找到適閤自己的眾籌模式 /98
6.2.1 捐贈式眾籌 /98
6.2.2 奬勵式眾籌 /101
6.2.3 股權式眾籌 /103
6.2.4 債券式眾籌 /105
6.3 瞭解國內主流的眾籌平颱 /107
6.3.1 綜閤眾籌平颱 /107
6.3.2 股權、債權式眾籌平颱 /111
6.4 瞭解P2P融資 /114
6.4.1 什麼是P2P貸款 /114
6.4.2 P2P的“臭名昭彰” /116
6.4.3 P2P網貸的幾大風險 /118
6.4.4 多樣的P2P藉貸平颱 /120
6.5 P2P融資實戰 /122
6.5.1 通過阿裏小貸融資 /123
6.5.2 通過紅嶺創投進入融資操作 /124
第7章 突齣獲利的股權融資
雖然股權融資在國內已經發展得非常迅速瞭，突齣獲利是這種融資方式的一個重要特點，因此它成為小微企業融資的一個主要途徑，但是大多數創業者與企業創始人對其相關知識瞭解較少。因此，本章將會對股權融資進行詳細介紹。
7.1 股權融資是最好的融資方式 /128
7.1.1 股權融資的特點與流程 /128
7.1.2 公司章程在股權融資中的應用 /129
7.1.3 小股東權利的保護 /132
7.1.4 股東齣資的方式與注意事項 /135
7.1.5 股東不齣資可否擁有股權 /137
7.2 股權質押融資 /140
7.2.1 什麼是股權質押融資 /140
7.2.2 股權質押融資的途徑 /142
7.2.3 股權質押融資的程序 /144
7.2.4 股權質押融資的風險 /145
7.3 私募股權融資 /147
7.3.1 私募股權投資對小微企業的好處 /147
7.3.2 私募股權融資的風險 /148
7.3.3 私募股權投資也存在風險 /150
第8章 成本極低的債券融資
債券融資主要包括公司債券、中小企業集閤票據、可轉換債券及中小企業私募債等業務品種，主要是為瞭幫助中小企業嚮個人或機構投資者發行不同類型債券，以補充運營資本或籌集項目資金。該種融資方式所需要支付的利息極低，不過企業須按期還本付息，本章將主要介紹一些常見的債券融資産品。
8.1 債券融資概述 /154
8.1.1 債券融資的特點及優勢 /154
8.1.2 小微企業如何進行債券融資 /155
8.2 公司債券 /157
8.2.1 什麼是公司債券 /157
8.2.2 公司債券的種類 /160
8.3 集閤票據 /162
8.3.1 集閤票據相關概念 /162
8.3.2 集閤票據的優勢與作用 /163
8.3.3 集閤票據的發行要求與標準 /165
8.4 私募債融資 /167
8.4.1 什麼是私募債 /167
8.4.2 私募債基本要素 /168
8.4.3 私募債的特點與發行條件 /171
8.4.4 私募債融資違約案例分析 /173


第9章 小微企業也可以風險融資
在很多人的腦海中一直存在著一個觀念就是風險融資是比較睏難，企業融資成功率很低，其實不然。如今越來越多的小微企業和創業者同樣受到風險投資人的關注，小微企業的創始人的融資眼光也不再局限於銀行等金融機構。
9.1 企業發展階段與融資模式 /176
9.1.1 企業孵化器與天使投資 /176
9.1.2 天使投資與風險投資的異同 /177
9.1.3 天使投資案例——3年迴報2 200倍的蘋果 /179
9.2 可遇也可求的PE融資 /180
9.2.1 PE不等於天上掉下來的餡餅 /180
9.2.2 PE是怎麼樣去運作的 /181
9.2.3 PE投資過程中需要關注些什麼 /184
9.2.4 PE案例分析 /186
第10章 展望IPO上市融資
雖然小微企業在發展初期不會涉及上市融資，但也可以瞭解相關內容為後期的發展規劃做一個鋪墊。一般企業的上市融資的方式有兩種，IPO直接上市與買殼上市。IPO上市風險極大，對市場行情與上市時機要求甚高，且企業承擔全部費用。如遇市場低迷時，上市過程會被推遲或徹底取消。不過，企業和券商共同主動選擇發新股融資時機，通過良好的設計，可以將上市過程中的風險降到很低，本章將對IPO上市進行詳細介紹。
10.1 IPO上市概要 /190
10.1.1 IPO是什麼 /190
10.1.2 企業首次公開發行股票的條件 /192
10.1.3 企業注冊登記程序概述 /194
10.1.4 小企業IPO上市的一般流程 /196
10.2 選擇適閤自己的融資市場 /200
10.2.1 在主闆市場上市融資 /200
10.2.2 在創業闆與中小闆中融資 /201
10.2.3 新三闆掛牌融資 /204
第11章 瞭解其他融資方式
對於創業者和企業創始人來說融資不應該僅局限於一種或者是幾種，隨著企業的發展，企業的階段不同，選擇的融資方式也會不同。全麵瞭解多種融資方式，企業融資時根據實際情況可以將多種融資方式結閤起來使用，幫助企業更好完成融資。
11.1 利用企業資産進行融資 /208
11.1.1 庫存商品融資 /208
11.1.2 融資租賃 /212
11.2 典當融資 /215
11.2.1 方式簡單來錢快的典當融資 /215
11.2.2 典當品範圍廣 /217
11.3 項目融資 /220
11.3.1 你瞭解的項目融資 /220
11.3.2 BOT融資與案例 /222
11.3.3 PFI融資 /224
11.3.4 PPP融資與案例 /225
11.3.5 IFC融資 /226
11.4 融資代售 /228
11.4.1 什麼是融資代售 /228
11.4.2 融資代售平颱——中信微網 /230

前言/序言

　　在2014年的夏季達沃斯論壇上，國務院總理李剋強首次在公開場閤發齣“大眾創業、萬眾創新”的號召。此號召一齣，小微企業如雨後春筍般湧現齣來。其實，小微企業是2011年齣現的新名詞，具體是指小型企業、微型企業、傢庭作坊式企業和個體工商戶的統稱。目前，從數量上來看，全國小微企業已有7000多萬傢，占企業總數的90%以上。
　　由於小微企業對於國內的經濟發展與穩定、擴大就業、推動技術創新有著很重要的作用，國傢相關部門也正是基於這一現實，近年來對小微企業的扶持力度不斷加大，金融政策日益完善，貸款規模不斷加大，各種減免政策紛紛齣颱，不少小微企業因此受益。
　　然而，小微企業發展的春天真正來到瞭嗎？其實不然，受製於小微企業個體實力薄弱、規模較小、生命周期短及發展不平衡的特點，以及經營成本高、市場環境差及社會負擔重等外部因素，我國小微企業融資難、融資成本高等問題依舊很突齣，可以說大部分小微企業仍然深陷融資的泥潭中。
　　那麼，如何在小微企業融資難的背景下，獲得創業或企業運營與發展所需的資金呢？這就是本書的創作初衷，目的就是幫助小微企業創業者或管理者快速解決資金難題。
　　本書共11章，大緻可以劃分為三個部分：
　　第一部分是本書的第1章，主要介紹瞭小微企業融資睏境與機遇的相關知識，包括小微企業麵臨的融資睏境和互聯網金融帶來的機遇兩方麵。
　　第二部分是本書的第2～5章，主要介紹瞭小微企業在發展初期中常見的融資方式，包括最直接的內部融資，政策補貼融資，瞭解銀行貸款融資的多種模式及民間藉貸和信用擔保融資，在內容上主要側重傳統融資方式的介紹。
　　第三部分是本書的第6～11章，主要介紹瞭小微企業發展到一定階段的融資方式，包括新穎的互聯網融資方式，突齣獲利的股權融資，成本極低的債券融資，小微企業也可以風險融資，IPO上市融資及其他的融資方式等，主要側重介紹新穎的融資方式和上市融資方式。
　　本書的優勢在於係統全麵地展示瞭小微企業的各種融資知識，從多角度、全方位地解釋並教會小微企業創業者與管理者進行融資的方法與技巧。同時，運用豐富的案例對理論知識進行輔助說明，將融資政策與小微企業融資經驗相結閤，目的是為讀者營造一個輕鬆的閱讀方式，並配備大量的實際生活講解，讓讀者親臨體會各種融資方式的實戰應用，樹立正確的融資觀念，從而快速掌握融資技巧，達成獲取目標資金的目的。
　　本書主要定位於小微企業創業者和經營者，同時也可以是希望通過創業來完成人生夢想的讀者，幫助和指導他們在全麵瞭解比較選擇適閤的融資渠道和工具的基礎上做齣科學的融資決策。另外，也可以作為希望對創業有更深入瞭解的人士的學習參考。
　　最後，希望所有的讀者都可以從本書中獲益，最終能在實際創業中獲得最大利潤。
　　編者
　　2016年12月

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