链金有法 区块链商业实践与法律指南 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　链金有法 区块链商业实践与法律指南

　　本书填补了我国区块链商业实践领域法律方面的空白，第yi次从法律角度剖析问题，不拘泥于理论，而是将区块链与法律实际相结合，更加贴近实际应用，对政府相关部门、协会、从业者等，具有极大的参考价值和指导意义。

　　本书分别从区块链的发展历程、与金融科技及数字货币的关系、各项技术与实际应用等方面进行了详细阐述。同时，针对人们的疑问和需求，在风险管控、应对策略以及相关的法律风险方面提出了建设性意见。

　　本书可作为区块链相关从业人员、投资者和创业者的参考用书。

作者简介

　　杨东|众筹金融理论提出者、众筹研究先驱者

　　中国人民大学法学院副院长、教授博导、中国人民大学互联网金融大数据实验室负责人、众筹金融研究院负责人、互联网与信息法律研究所执行所长。

　　杨东教授是国内金融众筹、法学领域资深专家，曾著有《赢在众筹：实战、风险、技巧》、《互联网金融风险与安全治理》以及我国第yi本众筹著作《互联网金融第三浪：众筹崛起》等多项力作。

目录

第一篇区块链概述

第一章区块链鸟瞰3

第一节区块链的诞生5

一、 区块链：信用世界的基石5

二、 区块链孕育史8

第二节区块链的基本原理11

一、 区块链的技术结构11

二、 区块链的重要特点13

三、 区块链的分类15

第三节区块链的发展脉络18

一、 区块链1.0：数字货币19

二、 区块链2.0：合约22

三、 区块链3.0：智能社会27

第四节区块链的技术风险28

一、 交易被篡改的风险28

二、 私钥丢失的风险29

三、 隐私泄露的风险29

四、 效率风险29

第二章区块链与互联网31

第一节传统互联网到价值互联网32

第二节价值互联网嬗变的根源36

一、 传统互联网的功能36

二、 传统互联网的危机与风险37

第三节区块链：解决信用危机、保障交易安全的最佳途径41

目录第三章区块链与FinTech43

第一节FinTech的概念与内涵44

第二节FinTech的革命性影响49

第三节国际上FinTech的发展及监管54

一、 美国54

二、 英国55

三、 亚太地区57

第二篇区块链的应用场景

第四章区块链在金融市场关键基础设施领域的应用61

第一节支付结算63

一、 区块链在支付结算领域的应用63

二、 数字货币及其监管68

第二节数字票据83

一、 传统票据的演变83

二、 区块链在票据领域的应用87

第三节资产数字化89

一、 MI基金的ICO90

二、 点量金服：数字资产生态交易系统91

三、 Everledger：钻石和收藏品的区块链化94

四、 OKLink：资产数字化的借鉴96

五、 合链科技97

第四节征信99

一、 现代征信产业99

二、 区块链在征信领域的应用101

第五章区块链在金融市场重点领域的应用105

第一节证券领域106

一、 股权登记106

二、 证券交易110

第二节保险领域114

一、 现代保险行业114

二、 区块链在保险领域的应用116

三、 区块链在保险领域的应用案例118

第三节供应链金融121

一、 供应链金融概述121

二、 区块链在供应链金融领域的应用122

三、 区块链在供应链金融领域的应用案例126

第四节P2P领域130

一、 区块链在P2P领域的应用130

二、 区块链在P2P领域的应用案例131

第六章非金融领域133

第一节电子存证134

一、 公证领域首个应用：公证通（Factom）135

二、 电子存证区块链联盟：法链136

三、 邮箱存证：阿里云邮箱137

四、 “互联网+”司法鉴定：存证云138

五、 文档存证系统：合链科技139

第二节数字版权管理140

一、 数字版权管理概述140

二、 区块链在数字版权管理领域的应用142

三、 区块链在数字版权管理领域的应用案例144

第三节医疗领域147

一、 电子健康病例（EHR）147

二、 DNA钱包150

三、 药品防伪150

四、 蛋白质折叠151

第四节能源领域152

一、 布鲁克林微电网项目153

二、 电动汽车充电项目154

三、 智能电网项目154

第五节物联网154

一、 物联网概述154

二、 区块链在物联网领域的应用156

第六节电子商务159

一、 区块链在电子商务领域的应用159

二、 区块链在电子商务领域的应用案例：OpenBazaar项目

162

第七节慈善事业163

一、 现代慈善事业及其困境164

二、 区块链在慈善事业的应用：善圆科技167

第三篇区块链应用的法律风险及其监管

第七章区块链技术对行业监管的革新171

第一节金融市场的关键基础设施172

一、 支付结算172

二、 数字货币174

三、 票据交易178

四、 数字化资产184

五、 征信186

第二节金融市场的重点领域189

一、 证券189

二、 保险领域193

三、 供应链金融201

四、 P2P202

第三节非金融领域206

一、 电子存证206

二、 物联网211

三、 电子商务212

四、 慈善事业218

第八章区块链实践的法律风险225

第一节金融市场的关键基础设施227

一、 支付结算227

二、 数字货币230

三、 票据交易232

四、 数字化资产234

五、 征信237

第二节金融市场的重点领域240

一、 证券240

二、 保险领域245

三、 供应链金融246

四、 P2P247

第三节非金融领域250

一、 电子存证250

二、 物联网254

三、 电子商务255

第九章区块链技术对现有监管的挑战与影响257

第一节金融市场的关键基础设施258

一、 支付结算258

二、 数字货币261

三、 票据交易264

四、 数字化资产267

五、 征信270

第二节金融市场的重点领域273

一、 证券273

二、 保险领域278

三、 供应链金融284

四、 P2P285

第三节非金融领域288

一、 电子存证288

二、 物联网291

三、 电子商务296

第十章区块链法律监管的思路及策略301

第一节区块链风险治理思路的创新302

一、 区块链的风险治理应契合其技术特征302

二、 区块链风险治理思路的创新307

第二节风险治理的基本原则311

一、 区块链的法律适用风险与治理311

二、 区块链风险治理的基本原则316

第三节区块链对监管技术的革新320

一、 科技创新导致管制型监管的弊端显现320

二、 技术驱动型监管的逻辑和价值322

三、 区块链与技术驱动型监管324

第四节区块链法律监管的策略326

一、 区块链监管的3种模式326

二、 中国语境下监管模式初探329

第五节总结333

精彩书摘

　　在人类社会发展的历史上，技术创新与制度创新交织发生。技术创新带来的生产力发展引发制度创新，而制度创新又进一步拓宽了技术创新的发展空间。因此，技术创新和制度创新编织成螺旋上升的阶梯，共同推动了人类社会的进步。

　　当下，随着信息时代技术工具的再发展，人类社会正在面临着前所未有的变化，新的认知革命即将到来。信息技术对人类社会带来的冲击是全方位的，在金融领域的代表就是FinTech（金融科技）。金融与技术一直存在密切的联系，技术的发展推动了金融创新，使资源分配、价值发现等金融功能不断优化提升。因此，技术引导的金融创新冲击了市场的旧格局，为金融市场带来了新的变化。而目前作为FinTech核心的区块链给金融市场带来改变的前景是最为革命性的——区块链被普遍认为将重构金融市场的基础设施，并将谱写金融市场新的契约。

　　基于此，我们认为，相关制度设施应当及时调整，以适应区块链对金融市场革命性的影响与改变：一方面，现有制度应当做出适当调整，包容接纳区块链及其应用，最大化其积极价值；另一方面，应当围绕区块链及其应用的缺陷，构建完善的弥补和监管机制，最小化其负面影响。

　　人类生产力发展的历史已经证明，技术是没有国界的，科技革命会在全球范围内同时兴起，任何人都无法抗拒和阻拦。几次工业革命的赢家取得胜利的关键就是构建了适应技术发展的制度。在以区块链为代表的FinTech竞争中，中国已经具有极大的先发优势，进一步占领优势地位的关键就是取得制度层面的优势，这需要中国政府、学界与业界的共同努力。

　　第一节区块链的诞生

　　一、区块链：信用世界的基石

　　图11区块链：信用世界的基石图片来源：https://image.baidu.com/search/index?tn=baiduimage&ipn;=r&ct;=201326592&cl;，2017年4月17日最后登录。区块链技术是当前最受追捧的技术之一，如果以2008年中本聪发表的名为《比特币:一种点对点电子现金系统》作为该技术的起点，截至2017年，区块链已经走过了近9年的历程。在这9年的时间里，区块链从最初的技术热潮开始，逐步走向了产业化的发展方向。比特币所代表的加密货币和虚拟货币交易虽然从2014年炒作的顶峰期跌落到谷底，但是全球区块链相关产业投资额度却仍然在逐渐升温。徐明星，刘勇，段新星，等.区块链：重塑经济与世界.北京：中信出版社，2016.随着商业化进程的加深，区块链的应用领域已经非常广泛，涉及金融行业和金融以外的多个领域。

　　技术的发展脉络是与人类发展阶段相符合的，每一项技术的出现都是为了解决人类最为迫切的需求，而影响力最深远的技术往往解决了人类最为根本的需求。文字、纸张、印刷等，解决了人们交流与信息传递的需求，但信息载体的传播能力却相对有限。IT技术与互联网技术的出现使得全球范围内的信息传递与信息分享成为可能。在互联网时代，信息传递与信息分享的需求得到了满足，而信息基础设施的建设成为各国政府力推的一项基本政策。

　　图12信用世界的建立随着全球化的不断加深和电子商务的发展，人们对于跨地域交易、陌生人之间交易的需求变得更加强烈。换言之，对于直接在线上完成价值转移的需求变得更加强烈了。在互联网时代之前，线上直接交易几乎不可能完成。这是因为：首先，须有一个中心化的组织解决陌生人之间的信用问题，该中心化的组织应能获得各交易方的信任；其次，各方无法当面进行交易，所以线上交易无法适用“一手交钱，一手交货”的线下交易规则，想要顺利完成支付，必须要有第三方担保整个交易过程，而支付宝等第三方支付机构就是为了解决这个问题而诞生的。

　　区块链的出现简化了已有的中介担保模式。它能够实现在网络上的价值转移，而无需第三方机构进行担保。由此可见，信息时代的内涵，已经从简单的信息复制、信息分享的时代迈入到价值转移的时代。区块链能够解决信用的问题，在无第三方参与的情况下，可以使交易参与人完全信任区块链上记录的信息。也正是由于这一点，它不同于基于TCP/IP技术的互联网技术的信息传输协议，区块链可以做到实质上的资产转移。因此，区块链实际上构建了一种新的网络——价值互联网。在这个网络上，交易和资产的真伪性能够得到有效识别，从而大大降低信息甄别带来的难度与风险。

　　区块链大事记：

　　图13区块链大事记2008年，中本聪首先提出了区块链。

　　2009年，第一个区块链产生，比特币区块链的创世区块诞生。

　　2012年，瑞波币协议系统发布。该系统在比特币非中心化思想的基础上，创造了非中心化的支付和结算系统，利用区块链进行跨国转账，试图挑战国际银行间支付结算的SWIFT系统的地位。

　　2013年3月，比特币区块链出现分叉，强迫大型矿池返回0.7旧版本后，分叉重新合并，问题得到解决。9月，作为山寨币的美卡币（MEC）区块链发生断裂，数据更新后1天，重新接回一条区块链，艰难复活。

　　2014年，区块链高速发展元年。

　　AustinHill和AdamBack披露，开始在比特币区块链基础上打造侧链（sidechain），着手建立比特币区块链与其他类型的区块链之间的链接和互动。

　　同年，以太坊Ethereum项目启动众筹，以太坊把区块链应用到货币以外的领域，用于对任何智能资产的注册、存储和交易。

　　更多区块链相关的互联网服务被开发出来。在区块链信息浏览方面，Coinbase收购区块链信息浏览服务商Blockr.io；在区块链API服务方面，搜索引擎DuckDuckgo等接入区块链查询；在区块链存储方面，Storj公司采用区块链技术为客户提供非中心化的存储服务。

　　Tilecion团队发布首个继承区块链技术的物联网实验设备。

　　2015年，世界多家银行、证券公司开始进行区块链测试，各大主流媒体纷纷发布报告为区块链摇旗呐喊，宣称区块链技术是可以比肩TCP/IP技术的一项重大技术。

　　2016年，区块链进一步加速和发展，开始与各行各业融合升级。

　　二、区块链孕育史

　　比特币的出现为区块链的时代拉开了帷幕。可以说，区块链诞生的背后有许多计算机学家和密码学家不间断的探索与努力。

　　图14区块链孕育史（一）密码学的发展

　　互联网时代的信息公路是畅通的，但无疑也是不安全和非隐私性的。很早就有人意识到这一点，并展开了相应的研究。“早在1981年，一些发明家们就曾经尝试用密码学去解决互联网的隐私性、安全性和包容性的问题。”唐塔普斯科特，亚力克斯·塔普斯科特.区块链革命.凯尔，孙铭，周沁园，译.北京：中信出版社，2016.密码学的发展是区块链诞生的基础，如果没有密码学的发展，那么区块链上的价值转移将无法实现。1982年，DavidChaum提出注重隐私的密码学网络支付系统，该系统具有不可追踪的特性，因此成为比特币区块链在隐私安全方面技术上的雏形。1985年NealKoblitz和VictorMiller分别提出椭圆曲线密码学（EllipticCurveCryptography，ECC），首次将椭圆曲线用于密码学，建立公开金钥加密的演算法。相较于RSA演算法，采用ECC的好处在于可用较短的金钥，达到相同的安全强度。1992年，ScottVanstone等人提出椭圆曲线数位签章演算法（EllipticCurveDigitalSignatureAlgorithm，ECDSA）。RSA、ECDSA均是非对称密码主要采用的算法。

　　1993年，DavidChaum打造出不可追踪的密码学网络支付系统eCash，不过eCash并不是非中心化的系统。eCash系统是一个数字化系统，能够在互联网上进行价值极低的交易。但该系统的商业化局限于当时人们的诉求，所以并未取得成功。

　　DavidChaum的同事尼克·绍博写了一篇题为《上帝协议》的简短论文，文中写道：“所有的参与方都会将其信息和价值输入到上帝的手中，上帝会可靠地决定执行的结果，并将结果输出到参与方的手中。在这个过程中，一切涉及隐私的信息都归上帝所有，没有参与方能窥视与自己无关的信息。”康塔普斯科特，亚力克斯·塔普斯科特.区块链革命.凯尔，孙铭，周沁园，译.北京：中信出版社，2016.这是对一种可信任交易模式的描述。文中的“上帝”是完全可信任的角色，承担了中介的功能，但与现实中的中介不同的是“上帝”是高效、可靠、无私的，因此在其参与下的交易是绝对安全、保密的。先于技术一步，该设想的提出也为区块链技术提供了一定的理论基础。区块链中采用了技术背书的方式，承担了“上帝”这一功能。区块链采用了非对称密码机制，能够保证信息传输中的安全性要求，并通过公钥和私钥的对应，验证信息发送者即所有者。这种加密算法秘密性极高，能够有效保护其上的数字资产。比特币的出现受到了许多加密爱好者的支持，因为完全符合他们的设想与理念。

　　（二）“拜占庭将军”问题的解决

　　为区块链的诞生打下坚实基础的是“拜占庭将军”问题(ByzantineGeneralsProblem，或称ByzantineFailure)的解决。“拜占庭将军”的难题并非真的源于公元5世纪的东罗马战场，而是由莱斯利·兰伯特提出的，主要描述的是通信领域中信息点对点传输的问题。徐明星，刘勇，段新星，等.区块链：重塑经济与世界.北京：中信出版社，2016.“拜占庭将军”问题实际上模拟了通信领域中的这样一个场景：部分服务器出现故障，可能错误传递信息，或者向不同计算机发送不同信息。在发生错误之后，计算机并不会因此停下来，而是继续运转下去，从而导致该错误不断延续并扩大。这种错误有时是致命的。这种错误酷似军队内部出现叛徒的情形。东罗马帝国国土辽阔，为了防御敌人，每个军队都相距甚远，军队之间通过信差传递信息。军队进攻与否的重大决定必须取得所有将军的一致同意。问题在产生与取得一致同意的过程中，军队内部存在间谍或叛徒，他们通过传递信息或者不传递信息的手段，阻止将军们达成一致意见，或者达成并非代表大多数意见的决定，或者做出错误的进攻决定。无论是哪一种都会导致战败的结果。“拜占庭容错协议”解决了这种在计算机和网络世界中出现的不可预料的问题。参见本书第一章第三节中的“区块链1.0的基本问题：‘拜占庭将军’问题”部分。

　　除以上重要技术之外，P2P网络技术也是区块链所涉及的重要技术之一。P2P网络技术，即对等网络，是区块链系统连接各对等节点的组网技术。P2P网络技术能够实现点对点的直接交易。

　　（三）需求驱动

　　随着互联网影响力的不断加深，在信息需求得到满足后，人们逐渐发现自己的隐私在互联网上并未得到充分保障。与最开始简单的信息检索模式不同，如今互联网俨然成为另一个世界，人们在这个世界上同样留下了大量的宝贵信息以及隐私信息，如身份证、手机号、银行卡、行为数据、地理位置、交易数据等，因此提高安全、保护隐私的呼声逐渐升高。

　　（四）比特币的出现

　　2008年11月1日，自称中本聪的人在一个匿名的密码学讨论组上贴出了一篇报告，名为Bitcoin:APeer�瞭o�睵eerElectronicCashSystem，中文名为《比特币：一种点对点的电子现金系统》。这篇报告的发出意味着区块链的问世。报告中阐述了架构在区块链之上的数字货币系统。该数字货币系统不同于以往的以金融机构为中心的货币系统，通过技术本身就实现了信用问题，实现了非中心化、去第三方的功能。系统同时

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