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中国人民银行农村金融研究小组 编

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出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504978592

版次：1

商品编码：11843658

包装：平装

开本：16开

出版时间：2015-03-01

用纸：胶版纸

内容简介

　　第1部分中国农村金融服务基本情况；第2部分农村金融扶持政策体系；第3部分涉农金融机构与区域农村金融综合改革试点；第4部分农村金融服务创新；第5部分农村金融基础设施建设和普惠金融发展；第6部分农村金融主要问题与进一步发展思路。

目录

第一部分　中国农村金融服务基本情况
一、金融机构涉农贷款稳定增长
二、农村金融体系不断完善，有效提升服务覆盖面和渗透率
三、农村金融机构改革加速，可持续发展能力显著提升
四、农村金融产品和服务方式创新不断适应现代农业发展要求
五、农村融资环境进一步改善，融资方式由间接融资向直接融资扩展
六、农业保险覆盖面稳步扩大、风险保障能力日益提高
七、农村基础设施建设稳步推进，农村金融生态环境有效改善
八、财税、货币政策和差异化监管结合的正向激励机制不断完善
第二部分　农村金融扶持政策体系
一、货币信贷政策
专栏一“定向降准”
专栏二扎实开展将新增存款一定比例用于当地贷款考核
二、财政税收政策
三、金融扶贫扶弱政策
第三部分　涉农金融机构与区域农村金融综合改革试点
一、农村信用社改革
专栏三农村信用社改革试点资金支持政策十年总结
专栏四吉林省联社机制体制改革和创新，支持地方特色农业发展
二、中国农业银行“三农金融事业部”改革
三、中国农业发展银行改革
四、新型农村金融组织培育与发展
五、地方农村金融综合改革试点
专栏五浙江丽水农村金融改革试点进展情况
专栏六黑龙江“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革顺利起步
专栏七安徽省金寨县农村金融综合改革试点探索
第四部分　农村金融服务创新
一、加大农村金融创新的政策指引
专栏八山东省支持新型农业经营主体的创新和探索
专栏九江苏省支持新型农业经营主体的创新和探索
专栏十土地流转、规模经营、“两权”抵押试点的安徽探索
专栏十一湖北省“两权”抵押贷款创新和探索
二、农村信用社服务创新
专栏十二广西省联社创新融资模式，支持地方优势产业发展
专栏十三海南省联社创新提升“支农支小”服务水平
三、中国农业银行服务创新
四、中国农业发展银行服务创新
五、中国邮政储蓄银行县域金融服务创新
六、国家开发银行开发性金融支农业务和服务创新
专栏十四国家开发银行支持农业“走出去”实践
七、农业保险市场发展及产品创新
专栏十五中国人民保险集团“三农”保险发展及创新
八、涉农直接融资发展及产品创新
专栏十六银行间市场首单非金融企业涉农可转票据创新案例
专栏十七苏州银行“三农”金融债发行
专栏十八“期权+期货”，大商所探索涉农主体风险管理新模式
第五部分　农村金融基础设施建设和普惠金融发展
一、农村支付体系建设
专栏十九助推农村支付新力量——拉卡拉支付有限公司参与农村支付服务环境建设
专栏二十农村地区现金服务和反假币工作
二、农村信用体系建设
专栏二十一广东郁南——基于信用发展农村普惠金融
专栏二十二黑龙江克山——推动信用信息共享促进农村金融支农惠农
专栏二十三动产融资登记公示系统的建设与运行有效缓解了涉农主体“融资难”、“融资贵”问题
三、我国普惠金融发展相关工作
专栏二十四互联网支农创新——“宜农贷”互联网金融扶贫项目
第六部分　农村金融主要问题与进一步发展思路
一、当前农业农村发展基本态势及面临的主要挑战
二、当前农村金融服务存在的主要问题
三、进一步改善农村金融服务的基本思路
图表目录
图4.1安徽省宿州市农村土地承包经营权信托交易结构
图4.2“保底租地协议+场外期权十期货”运作模式
图5.1应收账款质押和转让业务各类用户累计登记情况
图5.2登记平台应收账款出质人／出让人为企业的初始登记情况
图5.3“宜农贷”操作流程
表1.12007年以来涉农贷款及“三农”贷款统计情况
表1.2金融机构本外币涉农贷款月报表
表1.3金融机构本外币涉农贷款分机构月报表
表1.4本外币涉农贷款分地区月报表
表1.5主要涉农金融机构相关情况
表1.62007—2014年主要涉农金融机构盈利水平状况
表1.72014年金融机构涉农不良率
表2.1我国各类金融机构现行法定存款准备金率及主要涉农金融机构享受差别化存款准备金率的情况
表2.2部分　扶持政策措施一览
表3.1农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行）基本情况表
表3.2小额贷款公司分地区情况统计表
表4.1截至2014年末涉农企业债务融资工具累计发行及余额
表5.1“一行三会”消费者保护部门主要情况

前言/序言

《中国农村金融服务报告（2014）》是一部深度剖析中国农村金融发展现状、面临挑战与未来趋势的综合性报告。本报告旨在为政策制定者、金融机构、学术研究人员以及所有关心中国农村发展的人士提供权威、翔实的信息和前瞻性的洞察。 报告以2014年为时间节点，系统梳理了过去一年中国农村金融服务体系的运行情况。内容涵盖了包括但不限于以下几个核心方面： 一、 农村金融服务体系概览与演进 本部分将详细介绍2014年中国农村金融服务的整体格局，分析各类金融机构在农村地区的覆盖范围、业务开展情况以及市场份额。这包括： 政策性金融机构： 如中国农业银行、中国邮政储蓄银行等在支持农业生产、农村基础设施建设、扶贫开发等方面发挥的独特作用。报告将评估其在农村金融市场中的地位，以及其政策性功能与市场化运营之间的平衡。 商业性金融机构： 包括各类商业银行、农村信用社、村镇银行等在农村地区的业务拓展策略、产品创新以及风险管理实践。报告将重点关注其在服务“三农”主体（农民、农业、农村）方面的努力和成效。 新型农村金融组织： 如小额信贷公司、农村资金互助社、农民专业合作社金融服务等新兴力量的崛起和发展。报告将分析其在弥补传统金融机构服务空白、满足农民多样化金融需求方面的潜力与挑战。 金融服务渠道的创新： 探讨互联网金融、移动支付、金融科技等新兴技术在农村地区的渗透和应用，以及它们如何改变农村金融服务的模式和效率。 二、 农村金融服务的关键领域与表现 报告将聚焦农村金融服务的关键应用领域，深入分析其在2014年的具体表现： 农业信贷供给： 信贷规模与结构： 分析农村地区各项贷款的总量、增速以及在不同农业生产环节（种植、养殖、农产品加工、农机购置等）的投向。 信贷可获得性： 评估农民和小微农业企业在获取贷款方面的难易程度，分析制约因素，如抵押担保不足、信息不对称、风险评估困难等。 利率水平与融资成本： 探讨农村贷款的利率构成，分析农村融资成本的现状和变动趋势，以及其对农业生产经营的影响。 信用担保体系建设： 评估农村信用担保体系的有效性，包括政府性融资担保机构、互助性担保组织以及信用保险等的发展状况。 农村保险服务： 农业保险的覆盖与赔付： 分析主要农业保险产品（如种植险、养殖险、农机险等）的承保面积、参保率、赔付情况以及其在保障农民利益、稳定农业生产中的作用。 新型农业保险产品开发： 关注农村地区针对气候变化、病虫害、市场风险等定制化保险产品的创新与推广。 农村人身保险与财产保险： 探讨农村居民在健康保险、意外险、房屋保险等方面的需求与供给情况。 农村支付结算与汇兑服务： 支付渠道的多样性： 分析传统银行网点、ATM、POS机、手机银行、互联网支付等在农村地区的普及程度。 跨境与异地汇款便利性： 评估农村居民在进行资金转移时的便捷程度和成本。 普惠金融的视角： 关注支付结算服务如何触达偏远地区和弱势群体。 农村资本市场参与： 农村企业上市与融资： 分析农村地区的企业通过资本市场进行融资的情况，以及面临的挑战。 农村产权交易市场： 探讨农村土地承包经营权、宅基地使用权等在内的产权流转和抵质押融资的可能性。 三、 农村金融服务面临的挑战与问题 报告将客观审视2014年中国农村金融服务体系存在的突出问题和深层次挑战： 服务主体与区域不平衡： 部分地区金融服务覆盖不足，特别是深度贫困地区和偏远山区。 金融产品与农民需求脱节： 现有金融产品可能未能充分适应农民多样化、多层次的金融需求。 风险管理与审慎监管： 农村金融机构在风险识别、评估、定价和控制方面仍需提升能力，同时监管体系的有效性也需要持续加强。 信息不对称与征信体系不完善： 农民和农村小微企业的信用信息记录不足，增加了金融机构的信贷风险。 人才队伍建设： 农村金融领域专业人才匮乏，服务意识和能力有待提高。 政策支持与市场化结合： 如何在坚持政策导向的同时，促进农村金融机构的市场化发展，实现可持续运营。 四、 政策导向与发展趋势展望 在分析现状与挑战的基础上，报告将对未来中国农村金融服务的发展方向进行展望，并提出政策建议： 深化农村金融改革： 推动农村金融机构的市场化改革，提升其服务能力和效率。 加强普惠金融建设： 关注弱势群体和低收入人群的金融需求，加大金融服务的可获得性。 创新金融产品与服务： 鼓励开发适应农村特点的信贷、保险、投资等产品。 强化金融科技应用： 利用大数据、人工智能等技术，提升农村金融服务的效率和风险管理水平。 完善农村信用体系： 建立健全农村征信系统，降低信息不对称。 发挥政策性金融的引导作用： 优化政策性金融工具，支持农村经济社会发展。 加强金融消费者教育： 提升农村居民的金融素养和风险防范意识。 《中国农村金融服务报告（2014）》通过对大量数据、案例和政策的深入分析，旨在为理解中国农村金融的脉络提供一个清晰的框架，并为未来中国农村金融服务的持续健康发展提供有益的参考与借鉴。

评分☆☆☆☆☆

我是一名渴望了解中国基层经济运作的普通市民，对我来说，《中国农村金融服务报告(2014)》提供了一个绝佳的机会，去窥探农村金融服务的全貌。我想象着报告中可能涵盖了对农村金融市场结构的细致描绘，包括各类金融机构的相对地位、市场份额以及它们之间的竞争与合作关系。我特别好奇的是，报告是否能够深入分析2014年农村金融服务在支持小农经济、家庭经营向规模化、集约化转变过程中所起到的作用。它是否能够提供一些具体的金融产品案例，比如如何通过融资租赁、农业保险等方式，帮助农民降低生产经营风险，提高抵御自然灾害的能力？同时，我也希望报告能够探讨金融服务如何与农村的社会保障体系相衔接，例如，在养老、医疗、教育等方面的金融支持，如何能够更好地满足农民日益增长的多样化需求。报告中对于农村金融服务的评价体系，如果能够提供一套科学的评估方法，那将极大地提升其作为一本参考资料的价值，让我能够更客观地理解这份报告所呈现的中国农村金融服务图景。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对社会经济发展轨迹有着敏锐观察力的读者，我寄望于《中国农村金融服务报告(2014)》能够为我提供一个关于中国农村金融服务发展脉络的宏观视角。我非常期待报告能够深入剖析，在2014这个特定的时间节点，中国农村金融服务在哪些方面取得了突破性的进展，又在哪些方面仍然面临着难以逾越的障碍。报告中对于政策导向的解读，例如国家在支持农村金融发展方面的各项举措，以及这些举措在实际执行过程中可能遇到的困难和挑战，是我非常感兴趣的部分。此外，我希望报告能够对农村金融服务的可持续性进行深入论述，不仅仅是提供资金支持，更重要的是如何建立起一套能够长期稳定运行的金融服务体系，包括风险防范、人才培养、技术创新等方面。报告中是否也对金融机构在农村地区开展社会责任项目，如普及金融知识、提供创业指导等方面的情况进行了评估？这些非营利性的金融服务，同样是中国农村经济发展不可或缺的一部分，能够全面展示报告的深度和广度。

评分☆☆☆☆☆

我一直对中国农业现代化进程中的金融支持体系充满了好奇，而《中国农村金融服务报告(2014)》无疑提供了一个绝佳的切入点。我尤其关注报告在分析当前农村金融服务面临的挑战时，是否能够触及到深层次的体制机制性问题。比如，在风险评估和信息不对称方面，农村地区普遍存在的信贷抵押物不足、信用信息缺失等问题，究竟是如何制约着金融机构的信贷投放，又有哪些创新性的解决方案被提出或正在实践？此外，报告是否也探讨了利率市场化、监管政策调整等宏观环境对农村金融服务带来的影响？我个人推测，报告中应该会涉及到如何引导社会资本更多地流向农村，以及如何构建更加多元化、适应农村需求的金融产品和服务体系，例如，针对新型农业经营主体、农村电商、农产品供应链金融等领域的产品创新。我也期待报告能对农村金融服务中的“数字鸿沟”现象进行探讨，分析金融科技在弥合这一差距、提升农村金融服务的普惠性和便捷性方面所扮演的角色，并对其发展前景做出预测，这对于理解未来农村金融服务的演进方向至关重要。

评分☆☆☆☆☆

作为一名长期关注中国农业发展和农村经济转型的普通读者，我对《中国农村金融服务报告(2014)》这部著作的出版，可谓是充满了期待。我深信，一部深入剖析农村金融服务现状、挑战与机遇的报告，对于理解中国经济发展全局、乃至于推动城乡融合发展，都具有不可忽视的意义。想象一下，报告中可能详细梳理了2014年中国农村地区金融机构的布局、业务模式，以及它们在支持农业生产、农民增收、农村基础设施建设等方面的具体实践。我特别好奇的是，报告是否能够清晰地呈现出不同区域、不同类型的农村金融服务供给的差异性，例如，东部沿海发达地区的金融服务与西部欠发达地区的农村金融服务在可获得性、产品创新、风险管理等方面存在哪些显著区别？同时，报告是否也对新型农村金融组织的成长，如村镇银行、农村合作金融组织、小额信贷公司等，进行了深入的考察，分析了它们的优势、劣势以及在深化农村金融改革中的作用？我希望能从中看到一些鲜活的案例，能够具象化报告中的数据和分析，让我更直观地感受到农村金融服务在切实改变着农民的生活和农村的面貌。

评分☆☆☆☆☆

每当我阅读关于中国经济发展的报告时，我总会特别留意那些能够揭示经济运行底层逻辑的内容，而《中国农村金融服务报告(2014)》恰恰能够满足我这一需求。我猜测，报告在梳理2014年中国农村金融服务发展态势的同时，一定会对金融资源在城乡之间的配置效率进行审视。它是否能够提供一些数据和分析，来佐证金融资源是否得到了更合理的倾斜，是否能够有效地支持了农村产业的升级和农民生活水平的提高？我尤其关注报告对于农村金融服务与脱贫攻坚战略之间关系的阐述。在2014年，脱贫攻坚的号角已经吹响，农村金融服务在其中扮演了怎样的角色？是否有哪些创新的金融模式，能够精准滴灌到贫困地区，帮助贫困人口摆脱贫困？此外，报告中对金融风险的探讨，包括信用风险、市场风险、操作风险等，以及相应的风险管理机制，对于理解农村金融服务的稳健运行至关重要。我希望报告能提供一些前瞻性的思考，指明未来农村金融服务的发展方向，以应对不断变化的国内外经济环境。