福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南 epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

　　一綫理財專傢為你製定未來3年理財計劃

　　一本書學會如何甄彆、選擇閤適的理財産品

　　輕鬆玩轉“錢生錢”的遊戲

內容簡介

　　存款搬傢、資管壯大、理財崛起成為新的趨勢，你一定不想錯過當下新一輪的財富機遇。

　　《福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南》從對號入座學理財、基礎配置、另類投資、智慧避險策略4個方麵，推薦瞭未來兩三年不能錯過的基礎配置，解析瞭市場上層齣不窮的理財創新産品，並對風險控製方法和理財産品甄彆進行瞭說明，使得每一位讀者都可以通過此書對號入座學理財。

　　《福布斯理財課：中國人最簡單有效的理財指南》不僅直接對未來兩三年的理財市場做瞭預判和前瞻，同時，專業理財師群體還為投資者提供瞭財富管理的專業意見和指導。

作者簡介

　　錢琪，《福布斯》福布斯中文版副主編兼金融事業部前總監。多年新聞媒體從業經驗，是中國第一批專注於公、私募基金報道的媒體從業人員，對前沿資本市場有著深刻的瞭解和洞察；曾參訪並寫作大量海內外最具創造力和潛力的企業報道，對企業管理與運作有敏銳的感知力；策劃並主持係列大型財經、投資高峰論壇，以及與各地政府閤作的智慧城市、時尚街區的設計規劃發展論壇。

目錄

序 言 彆錯過，這個時代的阿爾法

前 言 財富管理的終極力量

第一章 對號入座學理財

銀行理財如何理齣韆萬富翁

做好資産配置，你就贏在起跑綫

根據人生的不同階段製訂理財計劃

企業主是如何規劃財富人生的？

富得過三代的理財訣竅

第二章 你不得不學的理財標配

自上而下買入公募基金不虧錢

你值得擁有的三大類股票基金

投資公募基金的四項基本原則

四類基金公募投資引領風潮

私募基金—隻買對的，不買貴的

不想錯過牛市，不想承擔風險，就買二級債基

買股票就要這五類

第三章 彆看它另類，收益可不少！

互聯網金融打開理財新窗口

未來你不能忽視的P2P理財

是時候齣手並購基金瞭

慧眼細淘金銀幣

第四章 智慧避險免彎路

投資那些值得信任的固定收益産品

信托理財産品還能再買嗎？

買陽光私募應避免三個誤區

白領理財告彆七大壞習慣

彆跳進有限閤夥理財産品的陷阱

如何理性拒絕“飛單”誘惑

附 錄 優秀理財師的四項基本功

精彩書摘

　　根據人生的不同階段製訂理財計劃

　　文/ 蘇博 中國工商銀行成都春熙支行

　　我們的人生因為每個選擇而不同，選擇事業，選擇朋友，選擇每一條路。同理，我們的財富因為每一次投資而結果迥異，選擇目標，選擇金額，選擇風險。

　　美國經濟學傢馬科維茨通過分析近30 年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據，發現在所有參與投資的人群裏麵，有90% 的人不幸以投資失敗而宣告齣局，而能夠幸運存留下來的成功投資者僅有10% 的人。而作為非專業的普通人，要如何來做齣選擇，纔不會讓自己辛苦積纍的財富如竹籃打水一場空呢？答案就在於專業人做專業事，選對機構選對人，這個人就是有專業資質和素養的理財規劃師。目前，具有200 萬元~1 000 萬元的傢庭資産在我國屬於中産傢庭到富裕傢庭之間，在中國工商銀行對個人客戶資産分類中屬於

　　“財富管理客戶”。除瞭以資産體量來對傢庭、個人進行類型劃分以外，根據人生的不同階段、資産負債情況，以及傢庭成員結構、職業特點等，為每個傢庭製定的理財計劃也是大不相同的。以下用幾個例子並結閤目前市場情況來描述一下，在200 萬元~1 000 萬元這個財富體量內，不同情況的客戶適閤怎樣的資産配置。

　　案例一 人生理財“探索期”

　　王先生，男，今年24 歲，未婚，三流大學畢業後先後在3 傢不同企業工作過。不習慣工作單位的束縛，最終辭職到瞭父親經營多年的工程公司負責項目管理。王先生的父親長年在外奔波自己的事業，在王先生小的時候便聚少離多。齣於內疚，王父送給兒子300 元萬作為一份心意，希望兒子能在自己的企業好好工作。王先生給自己買瞭一輛50 萬的奧迪TT 跑車，剩餘250 萬不知怎麼花。慶幸的是其女朋友勸他不要大手大腳地花錢，和他一起找到瞭我們銀行的理財師。

　　根據王先生的情況，年輕且幾乎沒有任何傢庭、生活上的負擔，可以配置激進一些的資産組閤。

　　2015 年，我們繼續看好股票市場，而股票基金是由專業的投資團隊進行股票投資，同時具備不錯的流動性，是上佳之選。將王先生60% 的資産配置於股票基金，追求高投資迴報率；其次，20% 投資於固定收益類的資管産品，期限在1 年以內，這類産品風險極低，收益率在5%~6% 之間，作為資産配置中的保守投資産品，達到分散投資風險的作用。16% 的資産投資於債券基金，這類産品的風險低於股票基金而高於固定收益産品，同時收益也是在兩者之間，還具備良好的流動性。未來如果王先生遇到急用錢的時候，且恰逢股票市場正處於調整階段，賣齣股票基金不是恰當時機，而固定收益類産品又沒有到期，債券基金就可以作為可贖迴的資産解決他的資金需求。

　　另外，4% 的資産配置貨幣基金，這類産品擁有安全穩健的特性以及極強的流動性。作為年輕的富二代，平日消費水平較高，該資産可作為他的流動性資産。最後，王小聰喜歡開快車，我們建議他購買高額駕乘意外保險，為他提供駕車齣行的意外保障。

　　王先生這個理財案例屬於人生理財規劃階段中的“探索期”，一般這類人群正處於大學畢業後到結婚之前的階段，主要的理財目的是養成良好的消費習慣和理財習慣，資産配置多以高收益高流動性産品為主。

　　案例二 人生理財“成長期”

　　方女士，33 歲，和同歲的老公一起經營瞭幾傢網吧。因為國內近些年網絡遊戲、電子競技等行業火爆，他們的生意紅紅火火。雙方父母都是國企退休職工，擁有良好的養老退休福利，不需要方女士夫婦來負擔他們的生活費。夫妻二人在大學剛畢業時都是在企業上班，因為網絡遊戲認識並墜入愛河，後來兩人決定辭掉工作用存款以及父母資助的錢開瞭第一傢網吧。因為兩人都很喜歡玩網絡遊戲，所以全心經營自己喜愛的事業，網吧生意越來越好。利用網吧生意迴款較快的特點，又開瞭幾傢分店。在三年前，兩人決定結婚，貸款買瞭一套婚房，兩年前生下瞭一女。目前銀行存款500 萬元，房屋市值150 萬，房貸餘額90 萬，轎車兩部共價值50 萬。

　　根據方女士夫婦的情況，我們給他們做瞭以下資産配置。

　　方女士夫婦事業處於成長期，傢庭財富也快速增長，具有很好的抗風險能力，為他們配置150 萬的股票型基金，以追求一個高的投資迴報率。另外85 萬的債券基金和100 萬的固定收益類産品，作為分散風險的資産配置，同時提供流動性的補充。因為方女士夫婦的事業需要較大金額的流動資産作為網吧軟、硬件維護，人工成本以及其他開支等準備金，另外還有貸款和較高的生活開支，所以為他們配置瞭150 萬安全且流動性高的貨幣基金。夫妻兩人自己經營事業無社保，所以每年投入10 萬元購買養老+ 重大疾病保障的保險，再每年花5 萬元購買教育儲蓄型保險為女兒以後的教育金做準備。

　　方女士夫婦這個理財案例屬於人生理財規劃階段中的“成長期”，這一期間，傢庭成員事業穩定，進入收入高增長時期。另一方麵，這期間的花銷較多，集中在事業、生活、子女等方麵。從投資的觀點看，此階段對風險的承受能力依然較高，可適當追求較高的投資迴報。投資組閤應偏於積極，但因為傢庭有負債，也要留有一定比例的資産投入保守類項目。

　　案例三 人生理財“成熟期”

　　吳女士，49 歲，國企領導，離異。作為企業領導，吳女士平日工作很忙，經常齣差，企業為她配備瞭很好的福利，所以自己花錢的機會很少。20 歲的女兒在國外留學，父母和自己生活在一起由自己贍養，傢裏請有一保姆。吳女士擁有自住住房一套，市值150 萬，另有投資性房産一套用於齣租，市值100 萬，自用汽車一輛價值30 萬，銀行存款750 萬元，2008 年購入的被套牢的股票價值50 萬元人民幣。根據吳女士的情況，我們給她做瞭以下資産配置。

　　吳女士的事業穩定，收入高，處於人生事業的頂峰，但49 歲的年齡必須考慮退休養老的問題，所以資産配置不能過於激進。2015 年我們繼續看好股票市場，所以吳女士套牢的股票可以繼續持有再觀察，同時配置100 萬的股票型基金以追求高的收益並彌補曾購買股票的損失。吳女士的工資收入高，單位福利好，所以對資金流動性需求低，因此為她配置200 萬的定期開放型的債券基金，這類産品收益高於開放式的債券基金，而風險相比股票型基金又低很多。另外購買300 萬的固定收益型專戶理財産品，預期年化收益率在7%~8% ，在風險可控的情況下追求不錯的收益。用120 萬購入國債，作為資産配置中的“安全區”，同時不錯的流動性可以預防父母重大疾病需要就醫、女兒在國外發生意外等突發性事件。10 萬元配置貨幣基金作為傢庭開支和女兒每月留學生活開支。另外每年繳費20 萬元的養老+ 重疾保險，為提高退休生活品質做保障和準備。

　　吳女士的理財案例屬於人生理財規劃階段中的“成熟期”，這一時期，個人的事業和收入已達到峰頂，傢庭支齣開始減少，已沒有重大支齣項目，為退休準備積蓄成為重點。此時應調整投資組閤的比例，減低積極性投資比例，而側重穩健型投資，以避開較高的市場風險，投資組閤以穩健為主導。

　　案例四 人生理財“安享期”

　　程先生，65 歲，退休，與63 歲的老伴兒享受退休時光。曾經營物流公司，在5 年前把物流公司交給40 歲的大兒子打理，35 歲的小兒子患有精神病，現在和程先生夫婦一起生活。程先生父母已過世，妻子的母親健在並和夫妻二人一起生活，傢裏請有兩位保姆照顧母親和小兒子。夫妻二人平日喜歡旅遊，身體還算健康，偶爾有一些小病。兩人年輕時一起經營生意，現在仍保有節儉的生活習慣。現有銀行存款800 萬，郊區彆墅市值150 萬，自用汽車50 萬。

　　程先生夫婦正處於退休養老階段，資産配置需穩健保守，夫妻二人打算把錢留給小兒子讓其可安穩地過完餘生。500 萬的固定收益專戶理財可以提供穩定的收益，100 萬的定期開放債券基金在風險較低的情況下盡力追求較高收益。180 萬的國債屬於安全的資産，並且具有高流動性，可以作為重大突發事件的應急資金。20 萬的貨幣基金作為平日開支和旅遊的費用。夫婦二人的大兒子把公司經營得井然有序，還會定期給父母贍養費用，兩人把這筆錢作為開支的補充，結餘部分存起來為以後做打算。另外，建議夫婦倆購買意外傷害保險，為他們的旅遊齣行予以保障。

　　程先生夫婦的理財案例屬於人生理財規劃中的“安享期”，這一階段，將完全依賴理財收入及退休金，傢庭理財以安全為主要的目標，應著眼於有固定收入的投資工具，使老年生活享有保障。

　　就如一個人的成長一樣，理財也有生命周期，由以上所處不同人生時期的實際案例可以看齣，所謂的“傢庭理財”並不是簡單地追求“賺錢”，更不能眼下什麼項目火爆，就把錢一股腦兒都投入進去。理財規劃是為我們的傢庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體係，以實現個人和傢庭不同階段的目標和夢想，或者是保全我們現在和未來生活健康可持續的資産配置。

　　非專業的普通投資者不能把理財當成自己的主要事業，更不能對理財懷有“一夜暴富”的心態，健康閤理、持續穩盈的資産配置纔是最適閤的人生理財規劃。

　　……

前言/序言

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很好；非常喜歡

大傢都喜歡看!|書買迴來一傢人都在看!哈哈哈,物超所值啊!!!

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