　　《银行信贷风险管理案例分析》是在作者阎敏多年来的教学和科研实践基础上编著而成。作为教改和科研成果之一，《银行信贷风险管理案例分析》归集了我国商业银行各类信贷业务经营及风险管理的76则案例，书中丰富的案例分别对应商业银行信贷活动中的资产、负债、结算、代理、卡证、外汇、票据、国际、电子银行、安全保卫、资产证券化等十多种业务的风险管理实例，且每一案例从案情背景介绍到案例分析，通过理论与实践相结合，归纳出科学的启示借鉴与政策建议，全面反映了我国商业银行体系内近年来业务经营及风险管理的全貌。
　　《银行信贷风险管理案例分析》既可用作金融专业课程案例教学的辅助教材，又可用作商业银行和信用社信贷干部培训的学习资料，同时对金融专业的科研也具重要的参考价值，值得学习和运用。

作者简介

　　阎敏，西安交通大学经济与金融学院教授，经济学博士，博士生导师，陕西蓝德投资公司高级金融顾问。其多年来一直从事金融学专业的教学和科研工作，曾主持和参与国家社科基金项目和省部级及校级科研课题7项，出版专著及金融专业课教材11部，在国内外高水平经济学期刊发表学术论文20余篇。

第一章资产业务案例分析
第一节个人信贷业务案例分析
案例一信贷员以权谋私贷款风险案例
案例二利用假房产证骗取银行贷款案例
案例三内部管理松懈造成不良贷款案例
案例四个人地产抵押贷款案例
案例五借款人家人病重导致不良按揭贷款案例
案例六借款人收入发生变化造成阶段性还款能力不足案例
案例七无房产个人抵押骗贷案例
案例八汽车消费信贷风险案例
案例九个人住房按揭贷款案例
案例十信用卡贷款风险案例
案例十一助学贷款案例
第二节法人信贷业务案例分析
案例一蓝田公司拖欠贷款案例
案例二房地产公司利用假按揭骗贷案例
案例三广夏公司不良贷款案例
案例四珠峰摩托不良贷款案例
案例五某公司的风险贷款案例
案例六企业“跑路潮”回流案例
案例七农发行××县支行信贷违规案例
案例八贷后监管漏洞造成的不良贷款案例
案例九农发行信贷风险案例
案例十某支行行长等因失职导致贷款损失案例
案例十一新疆某长毛绒有限公司不良贷款案
案例十二政策性银行不良贷款案例
案例十三银行异地融资引发信贷风险案例
案例十四土地使用权抵押贷款风险损失案例
案例十五农发行信贷风险控制案例
案例十六金融机构贷款案例
案例十七农发行风险管理案例
案例十八上市公司报表作假风险贷款案例
案例十九民营企业骗贷案例
案例二十 HH公司贷款违规审批和转贷案例
案例二十一农发行乌苏市支行企业贷款风险管理案例
案例二十二农发行某县支行客户经理违法发放贷款案例
案例二十三企业厂房长期空置形成不良贷款案例

第二章负债业务与结算业务案例分析
第一节储蓄业务案例
案例一冒名挂失骗取居民储蓄存款案例
案例二开立虚假账户，骗取大额存款案例
案例三商业银行拆入资金无力偿还案例
第二节结算业务案例
案例一外贸公司利用汇票杠杆恶意套取资金案例
案例二某银行深圳分行承兑汇票诈骗案例
案例三 A公司办理1 000万元银行承兑汇票贴现案例
案例四银行承兑汇票风险案例
案例五某银行支行行长崔某被取消高管任职资格案例
案例六工作人员私自挪用超时无人领取汇款案例
案例七收款方提货单上做手脚，以致付款方重复付款案例

第三章电子银行业务与卡证业务案例分析
第一节电子银行业务案例
案例一利用虚假身份证或冒用他人身份注册网银案例
案例二利用伪造预留印鉴注册企业网上银行案例
案例三违规为代办人注册网银案例
案例四批量注册案例
案例五利用电话银行缴费功能盗窃资金案例
案例六账户黄金报价系统错误案例
第二节卡证业务案例分析
案例一 ATM机被安装摄像头，客户信用卡内资金被盗案例
案例二伪造身份重写磁业务，盗取银行卡内现金案例
案例三新卡开立未进行资信审查，持卡人恶意透支案例
案例四利用银行照片借记卡实施非法集资案例
案例五信用证业务案例

第四章信托业务与外汇业务案例分析
第一节信托业务案例分析
案例一华夏银行理财风波案例
案例二商业银行信托受益权转让案例
案例三工行江西昌北支行成功营销票据信托理财案例
案例四光大-安信信托案例
第二节外汇业务案例分析
案例一个人结售汇案例
案例二外汇业务银行违规案例
案例三资本金结汇业务违规操作案例
案例四日元对人民币升值引发申请人信用风险案例
案例五银行违规为企业办理资本金结汇案

第五章资产证券化业务与安全保卫业务案例分析
第一节资产证券化业务案例分析
案例一建元2005-1个人住房抵押贷款证券化案例
案例二中远集团应收账款资产证券化案例
案例三国家开发银行信贷资产证券化案例
第二节安全保卫业务案例分析
案例一现金押送工作人员携款私逃案例
案例二银行职员盗窃金库“报复”领导案例
案例三持枪挟持银行员工抢劫案例

第六章表外业务与国际业务案例分析
第一节表外业务案例分析
案例一商业银行巧避跨国贸易信用证骗汇案例
案例二贴现贷款风险案例
第二节国际业务案例分析
案例一打包放款案例
案例二国际业务——代收案例
案例三国际信托投资公司破产案例
案例四 A公司出口退税质押贷款不良贷款案例
主要法律参考文献

精彩书摘

　　《银行信贷风险管理案例分析》：
　　二、案例陈述（山东理工大学助学贷款案例）
　　山东理工大学是一所由山东省教育厅直属的综合性普通高等学校。主要面向山东省招生。目前有在校生2万多人，经济困难学生约5000人，年贷款需求3000万元左右。在2002年至2004年间中国农业银行淄博市分行为该校办理国家助学贷款。
　　2002年3月15日，山东理工大学与中国农业银行淄博市分行签订《国家助学贷款合作协议》，约定了双方在国家助学贷款业务中的权利义务，合作开展国家助学贷款工作。农业银行制定了《淄博市农业银行对山东理工大学发放国家助学贷款实施细则》，进一步明确了贷款对象、条件、金额、贷款程序以及对贷款的管理，进一步明确了工作流程，保障了国家助学贷款工作的有序进行。2002年至2004年，中国农业银行淄博市分行累计为山东理工大学发放国家助学贷款1396万元，累计为3454人次解决了学费和住宿费问题。
　　为降低经办银行的信贷风险，山东理工大学、中国农业银行淄博市分行采取了一系列措施加强对学生的贷款管理。一是建立和完善贷款联络员制度，形成了银行、学校、学院、年级四级贷款联络员，定期召-开会议，通报情况，及时掌握贷款学生情况，督促在校学生按时还息。二是利用行政手段加强对在校生的信用管理。山东理工大学规定，在校期间欠息一次给予批评教育；欠息两次给予通报批评；欠息三次要求学生与银行解除合同并归还贷款本息，并将情况及时在校园内部网通报。三是加强对毕业生的贷后管理。学生毕业时签订还款承诺书，保证毕业后按时还款。学校发出《致毕业生接收单位的信》放入学生档案，让用人单位协助学校督促学生按时还款。
　　虽然金融机构、高校采取了一系列措施加强对学生的贷后管理，但仍形成了一定的风险。截至2006年5月末，中国农业银行淄博市分行国家助学贷款余额1123万元，未清偿贷款的毕业生1493人，其中违约人数237人，违约率达到15.87%，违约金额61万元。按不良贷款形成原因分：一是毕业后继续上学，导致无还款来源形成不良贷款的为60人，贷款金额16万元；二是毕业后未找到工作，导致无还款来源的有50人，贷款金额12万元；三是毕业后虽找到工作但收入较低，还款来源不足的有60人，贷款金额12万元；四是毕业后失去联系的有15人，贷款金额4万元；五是因毕业生信用问题，毕业后有能力还款而拖欠不还的有52人，贷款金额17万元。
　　三、案例分析
　　（1）助学贷款对象的局限性和还款来源的不确定性，使中国农业银行淄博市分行在承办该项业务时面临一定的风险。生源地助学贷款学生就读高校为省、市财政补贴，这些高等学校与名牌学校学生相比，就业难度大、收入低，客观上给还贷留下了隐患，不利于贷款风险的控制。
　　（2）助学贷款担保能力弱，贷款有较高风险。需要助学贷款的学生，家境一般比较困难，家庭财产也少，除学生父母担保外，其他农户怕担保，怕承担连带责任，助学贷款申请人比较难找担保人，即使找到保证人，担保能力也相对较弱，贷款存在较高风险。
　　（3）农村信用环境欠缺；使助学贷款信用风险很难得到有效控制。生源地国家助学贷款主要依托于学校，面对学生个人发放，贷款对象分散在各地高校，增加了承办机构的管理难度。目前还有不少人信用观念淡薄，把信用社助学贷款当作国家的救济行为，总以为贷款是国家的钱，不还没关系，偿贷意识不强，无形之中加大了承办机构的贷款风险。
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