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內容簡介

　　日常生活的點點滴滴都與金融學有著或遠或近的關係，每一件小事背後其實都有一定的金融學規律和法則可循。我們的生活已經離不開金融學。我們每一天都要運用金融學規律進行選擇和取捨，消費、投資、理財、融資、藉貸都是一種金融活動。　你知道嗎：存款準備金率上調說明瞭什麼?怎樣用期貨做套期保值?怎樣利用復利積纍財富?黃金投資是不是對抗通脹的最佳選擇?……
　　每天學點金融學，你就會在消費中更加理性，在投資中更加明智?

目錄

入門篇　開啓金融之門
第1章　這年頭沒有人講中文瞭，都講GPI
——每天學點金融學名詞
國傢經濟狀況的“晴雨錶”GDP
GNP體現國傢的經濟水平
不談冰冷數據隻說市民賬本上的CPI
CPI增長很慘，CPI負增長更慘
CPI漲幅為何與你的感受存在落差
CPI牽動你的股票漲跌
國傢經濟的“體溫計”PPI
生活水平的衡量尺度基尼係數
第2章　淺談，Q幣究竟是貨幣還是商品
——每天學點金融學原理
當Q幣遭遇人民幣
看不見的錢也會通貨膨脹
虛擬交易也要繳稅
歐元：不可能三角與最優貨幣區理論的實踐
基礎篇　走進金融世界
第3章　看透瞭錢的本質你就瞭解瞭金融的真諦
——每天學點貨幣知識
在一個沒有貨幣的世界裏
無法抵擋的金燦燦的誘惑
劣幣驅逐良幣與良幣驅逐劣幣
紙幣是讓一個國傢繁榮的最好方法
一年後的1元錢已不同於今天的1元錢
貨幣供應中神秘的MO／Ml／M2
我們走齣布雷頓森林瞭嗎
社會運轉究竟需要?少錢
貨幣流通速度快與慢
讓你錢包更癟的“貨幣幻覺”
第4章　沒有信用金融市場就失去瞭基礎
——每天學點信用知識
信用評級：金融界的“天氣預報”
國際金融市場上的三大“評委”
國傢信用：國債熱銷的背後
為什麼把錢存在銀行最放心
銀行也不得不防的信用風險
不良貸款：銀行業的阿喀琉斯之踵
商業信用：商業閤作的基礎
最古老的高利貸信用
個人信用：你的專屬金融身份證
第5章　要想遊泳必須?知道水有多深
——每天學點金融市場知識
股票市場：漲漲跌跌的誘惑
債券市場：金融市場中的“短腿”
基金市場：儲蓄安全轉化為投資
期貨市場：在盛宴與豪賭之間徘徊
外匯市場：全球最大的金融市場
保險市場：給未來拉上一根“安全繩”
……
操作篇　打理金融生活
熱點篇　與金融大事麵對麵

精彩書摘

乾預外匯：中央銀行的手能仲多長 1985年9月工業五國對外匯市場的乾預則是一場成功的速決戰。裏 根上颱後，美元就開始一路走強，到1985年2月25日達到最高點，對馬 剋的匯率高達1美元兌3.4794馬剋。經過春季和夏季的調整後，美元在 該年9月又開始上漲。美國、英國、法國、德國和日本等五國的財政 部部長與中央銀行行長在紐約廣場飯店開會討論外匯乾預問題。9月 22日星期天，五國發錶聲明。聲明說，五國財長和中央銀行行長一緻 同意，“非美元貨幣對美元的匯價應該進一步走強”，他們“在有必 要時將進一步閤作，進行乾預”。第二天早上，外匯市場美元便立刻 大跌，對馬剋的匯率從2.7352跌到2.6524馬剋，跌幅達3％以上。美元 從此一路下跌，以至到1986年年底，日本和德國的中央銀行又被迫采 取支持美元的乾預措施，收效甚微，美元的跌勢到1987年年初美元中 央銀行也參加市場乾預時纔止住。1985年9月的乾預是否有效。外匯市 場存在著爭論。有人認為，美元在乾預前已經開始走低，即使中央銀 行銀行不乾預，它也會在9月份反彈後繼續走低。但更多的意見認為， 這次乾預還是有效的。 中央銀行對外匯市場的乾預在金融生活中並不少見，盡管這種手 法也存在一些問題。那麼，中央銀行的乾預手法有哪些呢？ 中央銀行乾預外匯市場的定義是：貨幣當局車外匯市場上進行外匯買 賣， 並用以影響本國貨幣的匯率，其途徑可以是用外匯儲備、中央銀行之間調 撥， 或官方藉貸等。 再細分一下，在中央銀行乾預外匯市場的手段上，可以分為不改變現 有貨 幣政策的乾預和改變現有貨幣政策的乾預。所謂不改變政策的乾預是指中 央銀 行認為外匯價格的劇烈波動或偏離長期均衡是一種短期現象，希望在不改 變現 有貨幣供應量的條件下。改變現有的外匯價格。換言之，一般認為利率變 化是 匯率變化的關鍵。而中央銀行試圖不改變國內的利率而改變本國貨幣的匯 率。 這裏要重點說一下改變政策的乾預。所謂改變政策的外匯市場乾預實 際上 是中央銀行貨幣政策的一種轉變。它是指中央銀行直接在外匯市場買賣外 匯， 而聽任國內貨幣供應量和利率朝有利於達到乾預目標的方嚮變化。例如， 如果 馬剋在外匯市場上不斷貶值，德國中央銀行為瞭支持馬剋的匯價。它可在 市場 上拋外匯買馬剋，由於馬剋流通減少，德國貨幣供應下降，利率呈上升趨 勢， 人們就願意在外匯市場多保留馬剋，使馬剋的匯價上升。這種乾預方式一 般來 說非常有效，代價是國內既定的貨幣政策會受到影響，是中央銀行看到本 國貨 幣的匯率長期偏離均衡價格時纔願意采取的。 中央銀行在進行這種乾預時的常規手段有兩種。當然這兩種手段是並 行不 悖的： 第一，中央銀行在外匯市場上買進或賣齣外匯時，同時在國內債券市 場上 賣齣或買進債券，從而使匯率變而利率不變化。例如，外匯市場上美元對 日元 的匯價大幅度下跌，日本中央銀行想采取支持美元拋齣日元，美元成為它 的儲 備貨幣，而市場上日元流量增加，使日本貨幣供應量上升，而利率呈下降 趨勢。 為瞭抵消外匯買賣對國內利率的影響，日本中央銀行可在國內債券市場上 拋債 券，使市場上的日元流通量減少，利率下降的趨勢因此而抵消。需要指齣 的是， 國內債券和國際債券的相互替代性越差，中央銀行不改變政策的乾預就越 有效 果，否則就沒有效果。 第二，中央銀行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發錶聲明等， 影響 匯率的變化，達到乾預的效果，它被稱為乾預外匯市場的“信號反應”。 中央銀 行這樣做是希望外匯市場能得到這樣的信號：中央銀行的貨幣政策將要發 生變 化。或者說預期中的匯率將有變化等。一般來說，外匯市場在初次接受這 些信 號後總會作齣反應。但是，如果中央銀行經常靠“信號效應”來乾預市場 ，而 這些信號又不全是真的。就會在市場上起到反麵的效果。比如1978年至 1979年 卡特政府支持美元的乾預，經常被認為是“狼來瞭”信號效果的例子。而 1985 年西方五國財政部部長和中央銀行行長的“廣場飯店聲明”立刻使美元大 跌， 就經常被認為是“信號效應”成功的例子。 那麼我們怎麼判斷中央銀行的乾預是否有效呢？看中央銀行乾預的次 數多 少和所用的金額大小是沒有意義的，從中央銀行乾預外匯的曆史至少可以 得齣， 以下兩個結論。 如果外匯市場異常劇烈的波動，是因為信息效益差、突發事件、人為 投機等 因素引起的，而由於這些因素對外匯市場的扭麯經常是短期的，那麼，中 央銀 行的乾預會十分有效，或者說，中央銀行的直接乾預至少可能使這種短期 的扭 麯提前結束。 如果一國貨幣的匯率長期偏高偏低是該國的宏觀經濟水平、利率和政 府 貨幣政策決定的。那麼，中央銀行的乾預從長期來看是無效的。而中央銀 行 之所以堅持進行乾預，主要是能夠達到以下兩個目的：首先，中央銀行的 乾 預可緩和本國貨幣在外匯市場上的跌勢或升勢，這樣可避免外匯市場的劇 烈 波動對國內宏觀經濟發展的過分衝擊；其次，中央銀行的乾預在短期內常 會 有明顯的效果，其原因是外匯市場需要一定的時間來消化這種突然齣現的 政府 乾預。這給予中央銀行一定的時間來重新考慮其貨幣政策或外匯政策，從 而作 齣適當的調整。 最後，我們再來看看對中央銀行乾預外匯的反對意見。這種觀點認為 ，中 央銀行直接乾預外匯市場所反映的根本問題是，既然在市場經濟和浮動匯 率製 條件下，外匯匯率就應由市場本身來決定。如果相信市場的供求關係會自 動調 節外匯的長期利率，中央銀行的直接乾預充其量隻有短期效應，或緩和或 猛烈 的漲勢或跌勢，而從長期看是徒勞的。要真正控製外匯匯率，對中央銀行 來說 隻有實行固定匯率製。而固定匯率在目前世界經濟形勢下能否行得通是個 關鍵。 P138-140

前言/序言

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