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編輯推薦

→金融業資深人士，披露隻有極少數人纔知道的中國錢荒幕後邏輯
→殘酷呈現，信托投資理財的潛規則和中國經濟的係統性風險
→《同業鴉片》搞清楚理財、股票、地産後麵那隻手在做什麼

內容簡介

《同業鴉片》一部金融圈瘋傳，卻諱莫如深的“非虛構”小說一個重病時代！洞穿風險、照見靈魂的真實內幕
一本中國版的《貨幣戰爭》，注定口水紛紜
◆錢荒意外襲來！
長信銀行毫無防備，投資業務浮虧20億。首要責任人，前華爾街投資鬼纔、資金部總經理韓玉急火攻心，從金融街投資大廈縱身躍下。
錢是金融的血液，沒有錢的流動，金融就會立刻休剋。
韓玉跳樓的消息迅速傳遍金融圈，各銀行人人自危，資金搶奪戰揭開大幕，銀行間隔夜拆藉利率飆升。
一筆60億的地産貸款將長信銀行與浦江銀行、民商銀行聯係起來。麵臨資金短缺，自身利益最重要，浦江銀行和民商銀行沒有雪中送炭，而是各打小算盤，想要亂中取利撈錢，或是火中取栗奪項目。
長信銀行危難！
逃過一死的韓玉重振精神，在神秘人物的幫助下，推齣驚天的“紫光計劃”——利用市場恐慌造成的V形黃金榖，刀口舔血，絕地反擊，目標抹平20億浮虧……
◆《同業鴉片》故事取材於2013年6月的中國錢荒，披露瞭少為人知的錢荒內幕，提示瞭信托投資理財産品的暗邏輯及中國經濟麵臨的係統性風險。

作者簡介

頑石，金融業資深人士；記錄者、思考者、寫作者。

目錄

序言

第1章 頭寸危機
2013年6月5日，債券迴購利率突然飆升，推倒
第一張多米諾骨牌。長信銀行在遲疑一筆擔保付款，此時，多傢銀行頭寸短缺，短短幾時，同業資金拆藉利率飆升……長信銀行資金部總經理韓玉與行長當庭鬧翻。洪水滔滔，壓力山大，韓玉終於選擇瞭一個驚人的解脫方式……金融江湖，盛世危歌，杠杆妖魔，地獄與天堂一步之遙。金融監管與創新博弈，造就銀行“同業科目”猶如一朵妖艷綻放的罌粟花。

第2章 算術陰陽
一石激起韆層浪，韓玉“蹦極”傳遍江湖，頭寸危機霧漫市場。浦江銀行、民商銀行躍躍欲試，漁利危機。長信銀行資金斷流，信譽半失，央行拒絕援手，主管行長陳明輝憤然撥通釣魚颱紅機……善於算計的浦江銀行，得意妄為，偷雞蝕米，瀕臨透支，亡羊補牢，付齣一夜高息學費。6月6日收市，銀行間隔夜拆藉利率飆升到28%，吹響瞭錢荒的集結號。

第3章 久期心魔
一夜錢荒蔓延，卻讓浦江銀行資金部總經理章誌堅看到韆載難逢掘金久期的機遇……而在醫院的韓玉心中一直盤繞久期魔咒，三次久期博弈得失，最終導緻銀行瀕臨危機。中國貨幣天量泛濫，GDP微軟，房地産高壓亢進，反腐風暴臨門，信用風險迷失，同業資産杠杆化、信貸化，牛鬼蛇神伏暗門，空前膨脹，引帶同業資産久期“妖性”發作，好一個亂麻迷局……金融風險撲麵而來。

第4章 錢塘觀瀾
國策一刀切，信貸斷流房地産。信托受益權嫁接房地産，影子銀行柳暗花明。錢塘觀瀾，一個房地産項目如何神馬浮雲，炙手可熱，落座同業資産，成為錢荒始作俑者？浦江銀行如何玩弄金融創新，把錢塘觀瀾做成錢荒導火索？中國金融智慧，一步邁嚮資本天堂，同步潛伏金融危機。

第5章 紫光蝴蝶
6月8日，長信銀行頭寸危機、浮虧如雷，如何拯救，韓玉絞盡腦汁。山重水復疑無路，曾經滄海難為水。韓玉欲拷貝鏖戰1997年亞洲金融危機戰術，思量一搏，照貓畫虎形成一個“紫光蝴蝶”計劃。然而，監管斷橋難以逾越……一個神秘人物來訪，他，就是偷天換日的關鍵人物……韓玉深知長信銀行唯一機會就在危機中的V形山榖。一搏如成，或可鳳凰涅。

第6章 霧裏看花
反腐風暴昭示錢塘觀瀾項目危局，浦江銀行做局脫身，誰是倒黴的接盤手？6月9日，民商銀行派溫州分行信貸部總經理林勇辛牽頭的調查小組進駐錢塘觀瀾項目，進行盡職調查……一份抽屜協議，擺在主管行長陳明輝麵前，使睏在信托受益權擔保危局的長信銀行看到一絲曙光……此後三傢銀行明爭暗鬥更加詭異，而金融風險置於同業資産或銀行理財變為度量銀行良心的一把標尺。

第7章 勾兌危機
6月13日，端午節後
第一天，浦江銀行資金部迎來瘋狂掘金
第一天，同時，長信銀行掀開瞭“紫光蝴蝶”麵紗。一場驚心動魄的貨幣鏖戰在風雲翻滾、驚濤駭浪、變化詭異的金融市場拉開帷幕……民商銀行坐望觀景？如何火中取栗？四大行意欲何為？理財資金暗流柳暗花明誰傢？金融市場博弈中先手與後手差異何在？利率風暴中，錢荒風險誰傢門庭，機遇誰傢後院，章誌堅、韓玉何如施展金融絕技勾兌危機？

第8章 媽逼媽逼
浦江銀行做局成功，民商銀行準備接手錢塘觀瀾項目。但民商銀行林勇辛在盡職調查中發現珠絲馬跡，經暗訪，果然有驚天內幕……浦江銀行如何搞定林勇辛？昭示銀行間不擇手段……錢塘觀瀾真是錢荒的導火索嗎？長期以來，貨幣政策麵紗朦朧，工具透支負效，金融監管亂麻叢生，創新博弈監管異化發展，金融杠杆乾柴烈火，資本趨利危機四伏，錢荒的溫床早早孕育而成，隻欠東風。此刻，長信銀行理財吸金築成一條攔洪大壩，洪峰洗劫四大行，浦江銀行頭寸危機，錢荒在蔓延……韆鈞一發之際，央媽斷奶，助推風暴肆虐。市場利率一路衝天，銀行間隔夜拆藉利率摸高32%，深交所1日迴購利率摸高50%……

第9章 杠上開花
6月18日，國傢金融新政浮齣水麵。6月19日，央行召集大行會議，耳風於市。6月20日，央行拋齣20億央票，斷奶之心公然於市，一片嘩然。各色名嘴槍指央媽意欲何為……韓玉、章誌堅等各行弄潮兒風口浪尖博弈市場，金融風暴肆虐貨幣市場、債券市場、期貨市場和資本市場。趨利湧動的資金從貨幣基金及四大行被切開的動脈噴湧而齣，撲嚮更高收益市場。大廈將傾，誰人力挽狂瀾？中國金融資本此刻充分演繹血腥、野蠻、凶殘、貪婪的原始本性。金融危機就是麻局狼煙四起、資本杠上開花的理由。

第10章 殘陽如血
6月26日，浦江銀行心懷鬼胎，民商銀行溫柔他鄉，金融創新請君入甕……盡管錢荒肆虐，血染江湖，黃浦江畔，有人猶唱後庭花……長信銀行“紫光蝴蝶”漁利金融風暴，浦江銀行掘金久期黃金榖，他們能否如願？2013年6月中國錢荒危機，十多萬億金融資産灰飛煙滅，普通投資者必然成為風險分母……錢荒風暴飛鏇而逝，金融創新依然在杠杆，在異化，金融風暴依然若即若離隱約在2013和不遠的將來。

精彩書摘

第1章 頭寸 危機
2013年6月5日，一場億萬球迷期待的國足與泰國隊的博弈，國足大北而歸，比分1∶5。這個全球酬金最牛的教練，依然沒能雄起國足。
國內媒體開始炮轟國足、教練，甚至殃及足協。在微信和微博上，叫罵聲、發泄聲、諷刺段子如潮湧來，國足被罵瞭個狗血噴頭。國民把中國最悲催的國足與股市戲謔為一對中國夢的難兄難弟，空前絕後，萎謝百年。
6月6日一早，韓玉，長信銀行資金部總經理，一個十足的球迷，一身便裝，臉上掛著悲慟和一夜未眠的睏倦，走進寬大、灑滿朝陽的資金部交易大廳。
“咣”的一聲，他踢開自己辦公室的門。
“砰”的一聲，門又關上瞭。
“噓！噓！噓！”資金部副總經理周對交易員們做瞭個手勢。
周喆，清華大學數學係畢業，腦子就像一颱高速運算的計算機，很復雜的模型，他幾乎看一眼就知道結果。他對債券久期 有超人的敏感性，天生好像就是乾固定收益的命。
“看來今兒晴轉多雲瞭……”一位資深交易員企圖玩笑一下，轉身看到大傢陰沉的麵孔，嚇得把舌頭縮瞭迴去。
“周總，你看！浦江銀行要求我們履行60億信托受益權 擔保的支付命令來瞭，怎麼辦？安排頭寸嗎？”頭寸管理員韓麗茹拿著一封急件著急地說。頭寸管理員是銀行的核心保密崗位。
“這是跨部門的事，有同業部意見嗎？”周心不在焉地隨口一問。
“沒有。但是有陳行長的批示。”韓麗茹望著周總小聲堅持說。
“是嗎？我看看。”周看瞭，覺得好笑，又說：“豈有此理！給韓總吧。”
“給……給……韓……韓……總？”膽小的韓麗茹難為地結巴起來。
“噢，他正在氣頭上，不知為啥？中午再說吧。”周看瞭一眼韓玉的辦公室。
“周總，上交所迴購 利率跳瞭起來，到瞭9%。不妙！”一個交易員喊道。
周一看錶纔9點45分，心裏感到不爽。
資金部交易大廳頓時緊張起來。周問：“銀行間利率是多少？20億資金拿到瞭嗎？”
“1天7%，7天6%，1月4.5%。”交易員報來行情。
“我們跟幾傢大行藉錢，都說沒有富餘資金。剛跟郵儲銀行藉瞭15億，7天6%。尚有缺口5億。”交易員再報。
“提高利率，8%，藉兩周的資金。”周早就預感市場資金會緊張，沒想到來得真快，終於要爆發瞭。這是他最揪心的事。
“太高瞭，市場會猜我們有麻煩。”一個交易員迴答。
“少廢話，你懂個屁！去藉！”周強硬地嗬斥。
交易大廳頓時安靜下來，靜得令人窒息。看到兩位老總格外撮火，大傢都小心起來。5分鍾後，交易員匯報從招寶銀行藉到5億，利率7.5%，兩周。利率比昨天上漲30%。
“周總，目前頭寸安排沒有包括浦江銀行的錢。”韓麗茹抬起透亮的黑眼睛，又跟周總嘟囔起來，因為陳行長批示要準備頭寸。但是，資金部業績壓力山大，不願此時支付高於FTP 的高息成本，而且知道浦江信托受益權擔保內幕，所以不想安排頭寸，拖著。但是，韓麗茹知道一旦齣事，處罰下來都得她頂缸。
韓麗茹，北京金融學校畢業。原本這樣的學曆根本不可能進入資金部。她姐夫是中央銀行清算中心副主任，是韓總同學，於是推薦瞭小姨子。韓玉為保持與中央銀行的特殊關係，保證跨越三個交易市場當日清算關係，也礙於同學麵子，嚮人事部錶示接受。但是，同時他也得罪瞭中央銀行另外兩位局長。中國就業難壓在每位金融高管心上，由不得你任人唯賢。
好在韓麗茹乖巧，性格柔和，工作低調，人稱資金部小妹，一雙漂亮的黑眼睛給資金部帶來不少歡樂。
今天，為瞭安排這60億支付，韓麗茹很窩心。
“付個狗屁！王八蛋，浦江銀行。他們自己玩兒同業科目貸款遊戲，讓他們吃不瞭兜著走吧。給他們打電話，讓他們找民商銀行去。”
韓玉臉色鐵青，衝齣辦公室對著交易大廳叫喊。
所有人吃驚地抬起頭，資金部小妹有點兒戰栗，角落裏的葉蓓迷惘、驚愕。
此時，韓玉已經換上職業裝，領帶鬆斜，走到交易大廳門口，迴身對周說：“我去開會，順便再匯報一次60億擔保的事，先把咱們外麵的代持債券 盡量收迴，根據頭寸量力而行吧。我看要齣事瞭。”
韓玉歪著膀子，甩著胳膊，怒氣衝衝地走齣交易大廳。
大夥愕然！
韓玉，來自華爾街的紳士，沃頓商學院畢業的博士，修養一貫良好，彬彬有禮，為人溫和。今天哪兒來的無名火？臉色青白晦暗，齣啥事啦？大傢都在猜度。
韓玉走後，交易大廳的恐懼氛圍緩解許多，但是依然令人窒息。交易員知道資金部有巨額代持債券，如遇利率暴漲，一定暴虧，死定瞭。
強勁的陽光衝進交易室，慘白和陰影交錯。進入6月，利率上翹，資金部一直在恐懼中提心吊膽度日。
一位負責市場分析的金融工程師，快速地繪製瞭本周利率走勢預期和量價分析圖，電郵給各位領導。然後他來到韓麗茹位置上，小聲說：“小妹，今兒你攤上瞭。上午不安排藉款，到瞭下午，說不定利率會躥到10%以上。我看微信資金圈裏說民商銀行和浦江銀行都在狂藉錢，但不夠。浦江銀行一定會強逼我們今天支付。”
“那你幫我跟交易員說說，先找幾傢鐵杆兒留下額度，如果不藉，立刻通知他們。”
銀行間的資金和債券交易，都是綫下聯係，綫上交易。大傢彼此相熟纔做業務，這樣容易管理對手信用。所以，銀行間是個人脈圈子。
生瓜蛋子進去，沒人睬你。
“彆做夢瞭，今天藉不到啦！你看看群裏說的啥？”
“啊！天哪！央媽要斷奶！真的？”韓麗茹搶過手機一看，頭頓時轟的一下暈起來，她要倒黴瞭。今天還有200億頭寸沒有拿到，再加上60億。完瞭！完瞭！
資金部的頭寸管理，隻要會加減乘除都能乾，是一個忙碌卑微的角色，偶爾也會權力巨大，就看銀根如何。
韓麗茹漸漸感到局勢會更加惡劣。她跑到周辦公室，嘰咕一陣迴來瞭。她強硬起來，按下警示鍵，在係統中迴收瞭交易員所有支付類的自營業務權限。交易員資金額度授權是日常自由交易權限。紅色示警後，需要資金須經頭寸管理員同意，或者請老總特批。
此時，市場利率還在爬升。
“我要收迴在盛京銀行代持的5億自營債券 ，小妹，可有頭寸安排？”一位女交易員看到利率走高心裏發毛，在喊。
“親，沒戲！除非自己藉錢軋平頭寸 。”韓麗茹挑高嗓門喊。
韓麗茹對收迴代持債券必須寬容，不僅是因為老總有令。現在資金緊張，利率上躥，如果不收迴到期債券，對方提齣資金成本會更黑，結果就是雪上加霜。韓麗茹讓她自平頭寸拿迴債券已是格外開恩瞭，因為自營債券資金成本和收益捆綁一起考核。但是，當下交易員不能
占用資金部的頭寸，資金部還在奮力尋找錢主藉錢。長信銀行的FTP管理很好，定價閤理，目前內部資金價格比市場優惠很多，交易員當然願意在這個池子裏藉錢買券計算盈利，比在外藉錢成本低。大傢都是為瞭利潤考核，為瞭不被末位淘汰，為瞭崗位的高薪和奬金。
“妹子，有個私募急賣兩億國債，收益率5%，超高，可以安排頭寸嗎？”一個資産池 交易員興高采烈地叫著。
“哥，地球人都知道現在買券機會難得，沒錢！沒戲！”韓麗茹強硬的口氣幾乎判若兩人。資産池債券是資金部負債。此刻，不能讓其增加資金部負債，如果禿嚕瞭一定亂套。
長信銀行資産池債券是長期投資債券，目前交易員都極度貪婪。因為要想業績優異，拿到高額奬金，流動性睏難是最佳機遇。當前利率上漲，市場玩兒命拋券，高收益垃圾債券 滿地撿。但是5%收益價格的國債卻是鳳毛麟角。
那個交易員嘟囔說：“早前咱們跟著市場狂搶國開債，5年收益率纔3.5%。現在撞南牆瞭吧！我早就說過今年一定有大機會，搶新券不如坐等二手券。因為年初瘋狂搶券不正常，流動性一定被擠壓。看現在這機會，超爽，唉！可惜瞭！”
“妹子呀！高抬貴手，區區兩億都不行嗎？”他還不死心，又喊瞭一嗓子。
“親哥，不行！就是不行！利率都啥樣瞭，找死嗎？”韓麗茹又挑高嗓門頂瞭一句。
“彆把貓咪逼成老虎呀！乖乖，貓咪，彆急瞭。”一個交易員嬉皮調侃。他從未看到韓麗茹如此強硬，往日溫柔不見丁點兒，都是頭寸逼的。
資金部的交易員開始有點兒慌瞭，利率又爬高1%。市場裏喊藉錢的機構已經多達幾十傢。他們在微信圈裏到處打聽哪裏放水。
“有錢的錢主看過來！任何價格，爺照單全收。”一個交易員念著某城商交易員的微信，笑瞭。
太恐怖瞭！
擁有數學神經第六感的周喆腦子裏閃現齣一個巨大窟窿。他心知馬上要齣事瞭，必須采取措施。他在計算到6月底自營債券會有多少虧損，在外代持到期債券需多少資金，如果日拆利率升到9%和12%，並維持高位到月底，大概結果如何。他陰著臉，在數據錶裏扒著各種數據組閤和久期結構。
運算結果齣來瞭，虧損：一個15.88億，一個20.58億。周心頭一涼，齣瞭一身冷汗。利率每漲一個百分點，虧損至少增加1.57億。死定瞭！說不定會把銀行拖下水。
周摸瞭摸腦袋，還在，有點兒麻木瞭。他知道資金部並沒嚮行裏匯報在外代持韆億債券呀！他和韓玉僅跟主管行長陳明輝模模糊糊地打過招呼，說在外有點兒代持債券。
違規！暴虧！停職、處罰、蹲局子？……
他不敢想瞭。原本計劃是暴利一把，運氣不佳。上帝眼球歪到哪裏去瞭？
這時交易大廳嘁嘁喳喳地開始活躍起來，紛紛猜測資金形勢，大傢都有不寒而栗的感覺。資金部得到周授權後，再次抬高利率找錢藉錢。
投資大廈頂層行長會議室，正在召開半年業績評估和下半年任務落實會議。
氣氛緊張。劉閑林行長根據董事會進一步提高盈利水平的指示，在聲嘶力竭地喊壓任務。因為下半年長信銀行要到香港再融資，沒有一個利潤嚮好的趨勢和解釋，再融資很難。
劉行長壓著調子說：“今年商業銀行經營麵臨著比以往更加睏難的環境。存貸脫媒 日益加劇，支付結算業務受到第三方支付衝擊，電商不僅進入銀行領域，而且開始創新推齣具有強大衝擊力的餘額寶産品，直接攻擊銀行要害。還有信托和券商也在不斷蠶食銀行市場。這是我們看傢的老本兒呀！可以說商業銀行四麵楚歌。因此我們必須更加努力，不僅要血拼肉搏，保住原有市場份額，還要創新發展，尋找新大陸。風控部門必須給業務部門留齣發展空間，經濟資本分配要寬鬆一些，各種約束比例要寬鬆一些，要與時俱進。董事會決定，要在原有利潤計劃上再提高10%，奬勵基金和費用也相應提高。無論你們使用什麼辦法，我隻要客戶，隻要利潤，隻要規模擴張。同時，也會加大處罰力度。凡是沒有完成任務的部門，負責人一律降職，工資五摺。我們修改瞭末位淘汰製度，加大瞭力度，采取末尾兩名淘汰製度。同時，鼓勵業務創新，凡是帶來利潤和客戶的創新業務，我們重奬，會奬得有人眼睛發紫，發綠，達到羨慕嫉妒恨的地步。我們永遠要牢記商業銀行利潤第一的宗旨。賺錢，賺錢，再賺錢！這是我們的座右銘。下麵把任務分給大傢。”
劉行長從一綫部門數落過去，要求下半年再增加20%存款任務，貸款利息淨收入增加一成，理財銷售再增加30%任務……領導像敲打木魚兒一樣，哪個任務落下，哪個部門立刻迴應：“一定完成任務！”
每人心知肚明這是扯淡！但是，必須高喊，錶示堅決擁護，保持一緻。
……

媒體評論

金融小說《同業鴉片》將由中信齣版社齣版發行。在此，我以金融從業多年的一個經曆者的身份推薦此書。
在全球金融危機進入

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書質量過得去，物流垃圾

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很快就到瞭~不錯，再接再厲

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春節有點慢！！！！

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