從窮人變成富人：揭猶太媽財商教育

忙碌的長整天都在想著如何為子女創造更好的物質生活條件，但他們有沒有想過：自己的孩子會理財嗎？現在財商已經提高到和智商、情商一樣重要的位置。據稱，美人有一個共識：在諸多成功中賺錢能培養人的成感和自信心，所以須從小教孩子理財，培養他們的財商。

猶太人財商教育尤為稱道。猶太人善經商，天下人盡知，大名鼎鼎的格林斯潘、伯南剋、巴菲特、索羅斯、摩根族、雷曼兄弟、所羅門兄弟都是猶太人。毫不誇張地說，世界金融中心的美華爾街都是由猶太人所掌控的，華爾街80%以上的投資産品都是猶太人發明。猶太人在商業上的精明不都來自天分，其實在傳統裏，他們認為擁有商學思維、商業頭腦是一種基本的生活技能。

網上曾經流傳過一個熱帖，講述瞭一名中單親媽媽和她的三個孩子在以色列的故事。

一直以來，這位母親秉承著中“再苦不能苦孩子”的原則，做著閤格的中式媽媽。每天她先把孩子們送去學校，開始捲，下午孩子們放學後迴到春捲攤，媽媽停止營業。然而，鄰居過來訓斥孩子：“你已經是大孩子瞭，學會去幫助你母親，而不是看著你母親忙碌，自己像廢物一樣。”，鄰居轉過頭訓斥這位媽媽，“不要把那種落後的教育帶到這兒來，彆以為生瞭孩子你是母親……”

於是孩子們從簡單的捲開始，走上瞭各自的經商之路，隻在短短數日之間，以前隻會黏著媽媽撒嬌的孩子搖身一變成瞭精明的小猶太商人。一年以後，老大靠售賣文具，已經賺到瞭超過2000謝剋爾(摺閤人民幣4000多元)；老二以他14歲的年齡和文筆，竟然在報紙上開設瞭自己的專欄，專門介紹上海的風土人情，每周交稿兩篇，每篇1000字，每月80謝剋爾；老三是女孩子，她學會瞭煮茶和做點心。兩個哥哥都很喜歡。不過，這些點心不是免費的，兩個哥哥需要支付費用。猶太人是如何培養孩子的財商的呢？

視點 1：猶太孩子的份生日禮物是股票

當孩子滿1歲的時候，很多猶太父母都會把股票當作禮物送給孩子，這是猶太庭的慣例，也是猶太父母對孩子們獨特的理財教育，尤其是北美的猶太人。盡管孩子更喜歡形形的玩具，但猶太父母寜願給孩子更實際的東西，送孩子股票，是為瞭讓孩子從小接觸金錢、認識錢、瞭解錢。

視點 2：培養“錢能換物”觀念

有瞭對金錢的初步概念和興趣後，猶太父母的第二階段理財教育是加深“錢能換物”的理財觀念。猶太小孩3歲的時候，他們的父母開始教他們辨認硬幣和紙幣；5歲的時候，小孩知道錢幣可以購買任何他們想要的東西，並且明白錢是怎樣來的；7歲的時候他們能看懂價格的標簽，初步養成“錢能換物”的理財觀念；8歲的時候，他們可以通過做額外的工作賺錢，知道把錢儲存在銀行的儲蓄賬戶裏；10歲時候，懂得每周節儉一點錢，以備大筆開支使用；11歲至12歲的時候會製訂並執行兩周以上的開銷計劃，懂得正確使用銀行業務的術語。

視點 3：為孩子設計“金錢遊戲”

猶太父母認為，想要讓孩子懂得理財，先讓孩子注意身邊與金錢有關的細節。如何鼓勵和引導孩子去關注這些細節呢？他們常見的做法是設計一些與此相關的“金錢遊戲”，孩子都願意成為遊戲中的勝者，好勝之心會驅使他們時時刻刻去關注。

什麼樣的遊戲呢？比如，猜物品的價格。裏可以準備一個紙箱，紙箱裏放一些日常用品，比如飲料、糖果、書、橡皮、鉛筆、尺子等，是些日常孩子們可以接觸到並能找到價格的物品。這些物品都不標上價格，讓孩子們來猜，如果誰猜對瞭交給他相應價格的錢，到後看誰的錢多誰是勝利者，可以給勝利者設置奬勵。而孩子們為瞭成為大贏，平時跟父母逛超市的時候會主動去留意商品的價格，並把價格記下來。

另外猶太父母教孩子學習投資時，也通常會從遊戲入手，比如，《大富翁》類遊戲，從遊戲中建立起對投資的初始印象，再將簡單的投資知識融入其中。

視點4：金錢並不罪惡

彆誤會猶太孩子幫父母做務，或者自己齣去打點小工，是受錢的驅動，是把庭關係退化成金錢關係。在猶太父母看來，金錢教育絕不僅僅是一種理財教育，在很大程度上還是一種人格、品德教育。

如果看見有人在垃圾箱裏翻找一些空的礦泉水瓶子，孩子們一般都會問找空瓶子做什麼？迴答一般是這樣的：這些人沒有錢，找到空瓶子可以去收廢品的地方賣些錢。但如果是猶太媽媽，她的迴答可不是這樣，她會告訴孩子，垃圾雖然髒，但你不能覺得撿垃圾賺來的錢也是髒的。這個世界上有很多種工作，人們靠這些工作來賺錢，隻要自己付齣瞭勞動，並且是遵循正當途徑賺到的錢也是沒有貴賤之分，都是一樣的。

視點5：培養孩子延後享受的理念

猶太人財商教育重要的一點，是培養孩子延後享受的理念。所謂延後享受，是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的迴報。這幾乎是猶太人教育的核心，也是猶太人成功的大秘密。

猶太人這麼教育孩子：“如果你喜歡玩，需要去賺取你的自由時間，這需要良好的教育和學業成績。你可以找到很好的工作，賺到很多錢，等賺到錢以後，你可以玩更長的時間，玩更昂貴的玩具。如果你搞錯瞭順序，整個係統不會正常工作，你隻能玩很短的時間，後的結果是你擁有一些終會壞掉的便宜玩具，你一輩子得更努力地工作，沒有玩具，沒有快樂。”這是延後享受的基本的例子。

視點6：智慧是永恒的財富

猶太人裏的小孩，都會被問到一個問題：“假如有你的房子被燒毀瞭，你的財産被搶光瞭，你將帶著什麼東西逃跑呢？”如果孩子迴答是金錢和珠寶,母親會耐心地引導孩子，告訴他：“你要帶走的既不是錢，也不是寶石，而是智慧。因為智慧是誰也搶不走的，隻要你活著，智慧與你同在，智慧纔是你大的財富。”

在猶太人裏，小孩子稍微懂事，母親會翻開《》，滴一點蜂蜜在上麵，叫孩子吻《》上的蜂蜜。這儀式的用意是，書本是甜的。

猶太人的這些理念，我們也可以試試。對不同年紀的孩子怎麼進行財商教育呢？專給我們一個孩子財商培養計劃：

3歲：辨認紙幣和硬幣。

4歲：學會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品。

5歲：弄明白錢是勞動得到的報酬，並正確進行錢貨交換活動。

6歲：能數較大數目的錢，開始學習攢錢，培養“自己的錢”意識。

7歲：能觀看商品價格標簽，和自己的錢比較，確認自己的購買能力。

8歲：懂得在銀行開戶存錢，並想辦法自己掙零花錢，如賣舊報紙獲得報酬。

9歲：能夠製訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格。

10歲：懂得每周節約一點錢，留著大筆開銷時使用，比如，買溜冰鞋、滑闆車等。

11歲：學習評價商業廣告，從中發現價廉物美的商品，並有打摺、優惠的概念。

12歲：進行股票、債券等投資活動的嘗試，

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