数字普惠金融新时代 9787508677040 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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贝多广，李焰 著

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• 数字经济
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• 乡村振兴
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• 金融政策

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出版社： 中信出版社 ， 中信出版集团

ISBN：9787508677040

商品编码：29637664552

包装：平装

出版时间：2017-06-01

基本信息

书名:数字普惠金融新时代

定价：49.00元

售价：35.8元,便宜13.2元,折扣73

作者:贝多广,李焰

出版社：中信出版社，中信出版集团

出版日期：2017-06-01

ISBN：9787508677040

字数：

页码：224

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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《数字普惠金融新时代》特点：
　　1.金融领域热点。2016年10月25日，G20杭州峰会发布了《二十国集团数字普惠金融高级原则》，提出8项原则和66条行动建议。一时间，数字普惠金融成为各界热议的话题。
　　2.创新热点。作为近年来金融创新的热点，数字金融体现了金融与科技的不断融合，涵盖了传统金融的数字化、移动化以及新兴的互联网金融等领域。数字金融具备共享、便捷、低成本、低门槛的特点，在普惠金融方面具有天然优势。
　　3.系统全面、实操指导。数字普惠金融领域实践指南。涵盖数字普惠金融在数字支付、小额信贷与权益投资、小额理财、小额保险、数字化征信中的应用、现状和发展创新。
　　4.作者专业性。中国普惠金融研究院专注学术研究，致力于探索普惠金融领域基础性、前沿性的理论问题；汇聚国内外相关各方，提供普惠金融领域交流与合作平台，促进普惠金融能力建设与知识分享，推动普惠金融创新与实践。

目录

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作者介绍

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贝多广，中国人民大学中国普惠金融研究院院长、财政金融学院教授、博士生导师。自1988年获得经济学博士学位后，先后供职于国家财政部、中国证监会、中金公司、摩根大通。20世纪90年代初曾在美国加州伯克利大学和纽约联储银行担任客座研究员。贝多广学术著述甚丰，早年曾出版《宏观金融论》、《中国资金流动分析》等专著，曾获得孙冶方经济学奖，主持过国家社会科学基金重点项目。近年开始专注普惠金融研究，发表相关演讲论述，*新论文之一“好金融与好社会：问题的提出和答案”发表于2015年第7期《金融研究》。目前正在主持普惠金融国家发展战略的课题研究以及中国数字化普惠金融发展模式的课题研究。 李焰，现担任中国人民大学商学院金融学教授、中国人民大学小微金融研究中心主任。学术兴趣涉及经济学、金融学等多个领域，包括货币理论、居民储蓄、公司财务、金融市场。研究成果以核心期刊论文和专著方式公开发表和出版，曾发表论文数十篇，出版《中国居民储蓄行为研究》、《企业集团化运作、融资约束与信用扩张效应》等专著，主持多个国家自然科学研究基金项目。近年来关注普惠金融的研究与实践，主持国家发改委“十三五”规划研究课题“中国小微金融发展与扶植”、国家社会科学研究基金重点项目“新常态下中国普惠金融体系建设研究”，希望通过研究推动中国普惠金融事业发展。

文摘

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序言

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章 数字普惠金融的发展背景
一、数字普惠金融概念的兴起
二、从“传统”到“数字”——普惠金融发展的必然
三、中国数字普惠金融的发展

第二章 数字普惠金融的社会经济价值
一、公平前提下提升效率
二、金融服务的改进、扩展和成本降低
三、促进金融产业发展
四、推动金融改革

第三章 数字普惠金融的服务品种与服务商界定
一、服务类别
二、服务商类别

第四章 数字化支付体系
一、支付体系的内涵与发展
二、数字普惠金融与支付体系的依存与促进关系
三、中国数字化支付体系实践
四、中国数字化支付体系的典型特征
五、中国数字化支付体系存在的问题与风险
六、中国数字化的发展趋势与建议

第五章 线上小微融资
一、传统小额信贷业务的数字化
二、P2P网络借贷与众筹

第六章 数字化小额理财
一、微型理财
二、传统银行
三、基金公司
四、通信运营商
五、新型金融组织
六、网贷平台
七、数字化资产配置

第七章 小额保险的数字技术应用与发展
一、保险产品销售和服务渠道数字化
二、新兴数字化保险机构
三、新型数字化保险产品创新

第八章 数字化信用评分
一、市场格局
二、数字技术的应用
三、数字化信用评分呈现的特征
四、未来发展趋势

第九章 风险挑战
一、与数字交易平台相关的风险
二、与数字技术相关的风险
三、与代理相关的风险

第十章 消费者保护
一、金融消费者权益保护提出的国际背景
二、数字普惠金融框架下加强消费者保护的必要性
三、数字普惠金融对消费者保护带来的新挑战
四、我国金融消费者权益保护政策的实施现状
五、国际组织对数字普惠金融消费者保护的要求
六、政策建议

展望
参考文献

《数字浪潮与金融革新：重塑普惠的未来》 一、 引言：数字时代的金融图景 当今世界，数字技术正以前所未有的速度渗透到社会经济的各个角落，深刻地改变着人们的生活方式、商业模式乃至社会结构。在这股强大的数字浪潮中，金融行业更是首当其冲，经历着一场颠覆性的变革。传统金融机构在技术驱动下积极转型，新兴金融科技企业异军突起，支付、信贷、投资、保险等各类金融服务正变得更加便捷、高效、个性化。然而，数字技术的广泛应用也伴随着新的挑战：数据安全、隐私保护、技术鸿沟、监管适应等问题日益凸显。 在这样的时代背景下，理解并把握数字金融的发展趋势，对于促进经济增长、实现社会公平、提升人民福祉至关重要。特别是“普惠金融”这一理念，在数字技术的赋能下，正焕发出新的生命力，有望触达那些曾经被传统金融体系忽视的群体，让他们也能公平地享有金融服务的便利，从而获得更多发展机遇。 本书旨在深入探讨数字时代背景下，金融业如何实现更广泛的普惠。我们将审视数字技术如何打破地域、信息、成本等壁垒，为普惠金融的实现提供强大的技术支撑；分析在数字金融生态系统中，不同参与者（包括金融机构、科技公司、监管机构、以及终端用户）的角色与互动；探讨数字普惠金融所带来的机遇与挑战，以及如何通过创新与协同，构建一个更加包容、公平、可持续的金融未来。 二、 数字技术：普惠金融的驱动引擎 数字技术是推动普惠金融发展的核心驱动力，它从多个维度重塑了金融服务的供给侧和需求侧。 移动互联网与智能终端： 智能手机的普及使得金融服务能够“触手可及”。通过移动应用程序，用户可以随时随地进行账户查询、转账支付、小额贷款申请、保险购买等操作，极大地降低了金融服务的门槛，尤其方便了偏远地区和低收入人群。这些应用不仅简化了操作流程，还提供了更加直观友好的用户体验。 大数据分析与人工智能（AI）： 传统金融服务往往依赖于结构化的信用数据，而大数据分析能够挖掘用户行为、社交网络、消费习惯等非结构化数据，构建更加全面、动态的信用画像。AI技术则可以自动化信贷审批、风险评估、客户服务等环节，提高效率并降低人为偏差。这使得金融机构能够为那些缺乏传统信用记录的“长尾客户”提供个性化的金融产品和服务。例如，基于用户日常消费行为的贷款产品，能够更准确地评估其还款能力。 区块链技术： 区块链的去中心化、透明、不可篡改的特性，为跨境支付、供应链金融、数字身份认证等领域带来了创新机遇。它能够降低交易成本，提高效率，并增强安全性。在普惠金融领域，区块链有望简化繁琐的身份验证流程，提高小额支付的效率和安全性，并为小微企业提供更便捷的融资渠道。 云计算与分布式账本技术（DLT）： 云计算提供了弹性、可扩展的IT基础设施，支持金融机构快速部署和迭代数字金融产品。DLT则能构建高效、安全、低成本的金融基础设施，为数字货币、证券交易等提供底层支持，从而降低金融交易的复杂性和成本。 物联网（IoT）： 物联网设备可以收集生产、生活中的实时数据，例如农作物生长情况、设备运行状态等，这些数据可以用于为农业、制造业等领域的小微企业提供定制化的贷款和保险产品。例如，基于农作物产量预测的农业保险，可以为农民提供更精准的风险保障。 三、 数字普惠金融的应用场景与创新模式 数字技术的融合，催生了众多创新的普惠金融应用场景，为传统金融服务带来了革命性的变化。 移动支付与数字钱包： 以移动支付为代表的数字支付工具，已经成为连接用户与金融服务的核心桥梁。它们不仅实现了“无现金社会”的便利，更通过绑定的账户、支付记录等数据，成为用户建立数字身份和信用记录的起点。数字钱包更是集成了支付、账单管理、小额投资、甚至社交功能，成为数字经济下的生活服务入口。 数字信贷与消费金融： 基于大数据和AI的精准风控，数字信贷产品能够为缺乏传统抵押物或信用记录的个人和小微企业提供小额、短期、快速的贷款。这类产品包括消费分期、信用贷款、经营性贷款等，有效解决了部分人群的资金周转难题。例如，面向农民的“农 e 贷”，可以根据其农作物种植周期和预期收益提供贷款。 数字保险与风险保障： 传统保险产品往往覆盖范围有限，保费较高，难以触及普通民众。数字保险通过碎片化、场景化、低门槛的模式，将保险产品嵌入到用户的生活和消费场景中。例如，针对电商购物的退货险、针对旅行的出行意外险、针对小微商户的经营中断险等。利用大数据分析，还能实现精准的风险定价和理赔，提升了保险的可及性和吸引力。 数字投资与财富管理： 互联网平台和智能投顾的兴起，降低了投资门槛，使普通投资者也能参与到股票、基金、债券等投资活动中。机器人顾问（Robo-advisor）能够根据用户的风险偏好和投资目标，提供个性化的投资组合建议，实现低成本的财富管理。这对于那些缺乏专业投资知识和资源的群体来说，是接触和增值财富的绝佳途径。 跨境支付与汇款： 对于海外务工人员、跨境电商等群体而言，传统的跨境支付方式手续费高、到账慢、流程复杂。数字支付和区块链技术正在改变这一现状，提供更便捷、高效、低成本的跨境资金转移解决方案，让更多人能够享受到全球化的金融服务。 供应链金融的数字化： 针对小微企业在供应链中面临的融资难问题，数字技术可以打通贸易、物流、支付等环节的数据，形成可信的交易记录，从而为供应商、经销商等提供基于真实交易场景的融资支持，有效缓解他们的资金压力。 四、 数字普惠金融的挑战与对策 尽管数字普惠金融前景广阔，但在发展过程中也面临着诸多挑战，需要各方共同努力，寻求解决方案。 数字鸿沟与技术素养： 部分人群，特别是老年人、农村居民、低收入群体，由于缺乏数字设备、网络连接或基本的数字技能，难以充分享受数字金融服务。 对策： 加大数字基础设施建设，普及智能终端；加强数字技能培训，提升用户数字素养；推广易于操作、界面友好的金融产品；发展人工服务渠道作为补充。 数据安全与隐私保护： 数字金融的本质是数据驱动，如何保障海量用户数据的安全，防止泄露和滥用，是普惠金融发展的基石。 对策： 建立健全数据安全法律法规和监管体系；采用先进的加密技术和安全防护措施；加强用户隐私保护意识教育，明确数据使用边界；推广差分隐私、联邦学习等隐私计算技术。 金融风险与消费者权益保护： 数字金融的快速发展可能伴随新型金融风险，如网络诈骗、非法集资、过度负债等，如何有效识别和防范，保护消费者的合法权益，是监管机构和金融机构的重要任务。 对策： 加强风险监测和预警机制；完善消费者权益保护法律法规，畅通投诉渠道；加强金融知识普及和风险提示；建立黑名单和失信惩戒机制。 监管的适应性与创新： 传统金融监管框架可能难以适应数字金融的快速迭代和创新模式，需要监管部门与时俱进，平衡好鼓励创新与防范风险的关系。 对策： 推动监管科技（RegTech）的应用，提升监管效率；建立“监管沙盒”机制，鼓励金融创新；加强与金融科技公司的沟通与合作，共同应对监管挑战；推动跨境监管合作。 技术的可持续性与成本： 部分创新性的数字金融服务，其技术研发和维护成本较高，如何将其有效传导为普惠的服务，同时保证商业上的可持续性，是一个长期的课题。 对策： 鼓励技术共享和开源协作；优化技术架构，降低运营成本；探索多元化的商业模式，如广告、增值服务等；加强规模化效应，降低边际成本。 信任的建立与维护： 对于习惯了传统金融服务的用户而言，建立对数字金融产品和服务的信任需要时间和过程，尤其是在出现风险事件后。 对策： 提高金融服务的透明度，充分披露信息；加强消费者教育，让用户了解产品特性和风险；建立快速有效的客户服务和纠纷解决机制；金融机构应以负责任的态度提供服务，将用户利益置于首位。 五、 展望未来：包容、智能、可持续的金融生态 数字普惠金融的未来，将是一个更加包容、智能、可持续的金融生态系统。 泛在的金融服务： 随着5G、物联网、人工智能等技术的成熟应用，金融服务将更加无处不在，融入到人们生活的每一个细微之处，成为看不见但必不可少的“基础设施”。 高度个性化的金融产品： 基于对个体用户深度理解的AI模型，金融产品和服务将更加智能化、个性化，能够精准匹配用户的需求，提供前所未有的定制化体验。 更强的风险管理能力： 通过实时数据分析和 predictive modeling，金融机构将能够更早、更准地识别和管理风险，保障金融系统的稳定运行。 数据驱动的金融创新： 数据将成为金融创新的核心要素，不断涌现出新的产品、服务和商业模式，推动金融业的持续演进。 普惠与可持续发展的协同： 数字普惠金融不仅关乎金融服务的可及性，更与经济的可持续发展、社会公平正义紧密相连。通过赋能小微企业、支持绿色金融、促进包容性增长，数字普惠金融将成为推动社会进步的重要力量。 结语 数字技术正以前所未有的力量重塑金融世界的格局，为实现普惠金融打开了新的大门。从技术赋能到应用创新，从挑战应对到未来展望，我们认识到，数字普惠金融是一项系统性工程，需要技术、政策、市场、社会各方的协同努力。只有构建一个安全、可靠、高效、包容的数字金融生态，我们才能真正让金融服务惠及每一个人，释放每个人的潜能，共同迈向一个更加繁荣、公平的未来。这场关于数字普惠金融的探索，才刚刚开始，充满无限可能。

评分☆☆☆☆☆

《数字普惠金融新时代》这本书，在我眼中，是一扇了解未来金融发展脉络的窗口。作者对数字普惠金融的宏大愿景与微观实践的结合，让我深受启发。我非常感兴趣的是，书中是如何描绘金融机构、科技公司、政府监管部门以及社会组织在构建数字普惠金融生态系统中的角色和协同作用的。我一直在思考，面对日新月异的数字金融产品和服务，普通民众如何才能具备必要的金融知识和风险意识，才能更好地利用这些工具，而不是被其所困扰。这本书是否能为提升国民金融素养提供一些实用的建议和方法？我希望书中能够通过大量的案例分析，展现出数字普惠金融如何在全球范围内，特别是发展中国家，帮助贫困人口摆脱贫困，改善生活质量。同时，我也关注到书中是否会探讨数字普惠金融在跨境支付、国际贸易、海外投资等领域的潜力，以及如何利用数字技术推动全球金融一体化进程，促进全球经济的共同发展。

评分☆☆☆☆☆

这本《数字普惠金融新时代》的封面设计就散发着一种沉稳而又充满活力的气息，让人第一眼就能感受到它所探讨的主题的重要性。我拿到这本书的时候，内心是充满期待的，毕竟“普惠金融”和“数字时代”这两个词的结合，本身就预示着一场深刻的变革。我一直在思考，在科技飞速发展的今天，金融服务如何才能真正触及到那些过去被忽视的群体？那些生活在偏远地区、收入不稳定、缺乏传统金融服务经验的人们，他们如何才能搭上数字化的快车，享受到更便捷、更实惠的金融服务？这本书的出版，无疑为我提供了一个深入了解这一宏大命题的机会。我希望它不仅仅停留在理论层面，更能通过鲜活的案例、深入的分析，展现出数字技术如何赋能普惠金融，为社会创造更多的价值。特别是对于那些渴望创业、但又苦于融资困难的小微企业主，以及那些希望通过理财改善生活，但又担心风险的普通大众，这本书能否给出有益的启示？我非常期待书中能够探讨到数据在风险评估、信用构建方面的新应用，以及区块链、人工智能等技术在提升金融服务效率、降低成本方面的具体实践。同时，我也关注到书中可能对数字鸿沟、金融素养等问题有所触及，这部分内容同样是我非常感兴趣的，因为如何确保数字普惠金融的成果能够真正惠及所有人，而不是加剧新的不平等，是我们需要认真思考的问题。

评分☆☆☆☆☆

阅读《数字普惠金融新时代》，我感受到了一种对未来的积极展望，以及对科技向善的信念。作者以一种深入浅出的方式，向我们展示了数字普惠金融如何在解决社会痛点、促进共同富裕方面发挥着越来越重要的作用。我特别关注书中关于金融科技在提升金融服务的可得性、便捷性和可负担性方面的具体实践。比如，是否会探讨如何利用人工智能和大数据进行更精准的客户画像，从而为不同需求的客户提供个性化的金融产品和服务？我一直在思考，在数字时代，如何才能更好地保护消费者的权益，避免金融诈骗和信息泄露。这本书在这方面是否会有详实的论述和指导？我希望书中能够深入分析数字普惠金融在赋能女性创业、支持青年就业、帮助残障人士融入社会等方面所做的贡献，并展望数字金融如何通过技术创新，构建一个更加包容、更加公平的金融服务体系。我期待书中能传递一种信息：科技不是冰冷的机器，而是可以被用来温暖人心的力量，是实现社会公平正义的有力工具。

评分☆☆☆☆☆

我一直认为，金融的最终目的在于服务实体经济，而数字普惠金融则将这一服务理念推向了一个新的高度。《数字普惠金融新时代》这本书，在我看来，不仅仅是关于金融科技的讨论，更是关于如何通过科技的力量，重塑社会经济的公平与效率。我非常好奇书中是如何具体阐述数字技术如何赋能小微企业、个体工商户以及农村地区居民的。例如，是否会有关于移动支付、线上信贷、数字保险等方面的深入案例分析？这些技术是如何帮助他们降低融资成本、拓宽销售渠道、抵御经营风险的？我一直在关注“共享经济”和“零工经济”的发展，以及这些新业态下的从业者如何获得稳定、便捷的金融支持。这本书是否能够就此提供一些前沿的洞察和解决方案？我希望书中能够展现出数字普惠金融在促进消费升级、激发经济活力方面扮演的关键角色，并对未来数字金融服务的创新趋势进行展望，比如如何利用金融科技更好地服务“银发经济”或“她经济”，以及如何构建更加绿色、可持续的数字金融生态。

评分☆☆☆☆☆

翻开《数字普惠金融新时代》，我首先被其严谨的学术态度所吸引。作者在开篇就对数字普惠金融的定义、历史演变以及其在中国乃至全球经济社会发展中的重要作用进行了清晰的梳理，为读者构建了一个宏观的认知框架。我尤其欣赏的是，书中并没有回避这一领域存在的挑战和争议。例如，在探讨大数据风控时，作者深入分析了数据隐私保护、算法歧视等潜在风险，并提出了相应的应对策略，这显示了其前瞻性的思考和负责任的态度。我一直在思考，当金融服务变得越来越“线上化”，那些不擅长使用智能手机、不熟悉网络操作的老年人，或者身处信息闭塞地区的居民，他们会不会被甩在数字化的列车之外？这本书在这方面是否有所建言？我希望书中能够提供一些关于如何弥合数字鸿沟、提升老年人等弱势群体数字金融素养的切实可行的方案，比如通过社区推广、简化操作界面、提供人工辅助等多种方式。同时，我也期待书中能够深入剖析不同国家和地区在发展数字普惠金融方面的经验和教训，特别是那些在技术应用、政策引导、市场培育等方面取得显著成效的案例，以此来借鉴和启发我们自身的实践。