全球金融危机下中国商业银行风险管理与发展战略 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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涂昭明，赵庆明，董积生 著

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店铺： 炫丽之舞图书专营店

出版社： 中国财政经济出版社

ISBN：9787509514429

商品编码：29609274211

包装：平装

出版时间：2010-04-01

基本信息

书名：全球金融危机下中国商业银行风险管理与发展战略

定价：38.00元

作者：涂昭明,赵庆明,董积生

出版社：中国财政经济出版社

出版日期：2010-04-01

ISBN：9787509514429

字数：

页码：332

版次：1

装帧：平装

开本：16开

商品重量：0.4kg

编辑推荐

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内容提要

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从1997年亚洲金融危机到2007年美国次贷危机，虽然仅仅十年，我国银行业却实现从问题丛生到一枝独秀。《全球金融危机下中国商业银行风险管理与发展战略》的目的在于探讨我国商业银行如何加强风险管理，以及在控制风险的前提下如何实现发展。

目录

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作者介绍

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文摘

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一 是不能忽视住房按揭贷款的风险。
在本次次贷危机中损失为严重的是从事按揭贷款的信贷公司，特别是主要从事次级按揭贷款发放的信贷公司。2007年3月16日，美国房贷公司Ameriquest宣布关闭分支机构而停业。4月，美国第二大次级按揭贷款公司新世纪（New Century）公司申请破产保护，随即其股票停止交易。8月6日，美国第十大按揭贷款公司AmericaHome Mortgage宣布申请破产保护。近，尽管持有的次贷以及置于回购协议下的次级债并不算多的美国大的按揭贷款公司Countrywide也被知名的投资分析师认为“将可能破产”，主要是因为次贷危机的爆发降低了市场对按揭贷款公司的信赖，有可能导致其资金链出现断裂。在美国，次级按揭贷款一度被认为是赚钱的生意，次级债也一度被国际上各大投资者所追捧。
在我国，住房按揭贷款被各家商业银行视为低风险的优质资产业务，成为各家商业银行大力发展的主要业务。尽管我国各家银行对房贷申请人的把关较为严格，也没有针对信用级别低的客户的次级贷款，因此从表面上看，我国住房按揭贷款的质量会有保障，但其实可能未必如此。首先，我国没有较为完整的个人信用记录和较为严格的个人信用评价体系（尽管我国个人征信系统已于近期启用，但是目前存量的个人住房贷款早在此前发放，此外，这个征信系统仍然不够完善），对借款人并没有进行审慎的分类和区别对待，特别在各家银行都竞相争夺按揭贷款时，一些信用状况不好的个人也会取得按揭贷款。其次，我国房地产价格在过去几年里涨幅显著，并非不存在泡沫，并且一些地区房价泡沫比较严重，而房价一旦停止上涨，且随着我国利率上涨，就难免会出现购房人不还款的情况，在过去也并非没有出现过这种情况。有一点，也许更为可怕，美国从事按揭贷款的信贷公司的经营模式与我们大不相同，对他们来说，业务的扩张主要是靠按揭贷款证券化来支持，并不是靠吸收存款来发放按揭贷款，特别是次级按揭贷款更是如此。因此，到危机发生时，信贷公司实际上只持有它们发放过贷款的一小部分。

序言

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《经济转型中的中国商业银行：挑战、韧性与未来图景》 核心内容： 本书深入剖析了在复杂多变的全球经济格局下，中国商业银行所面临的核心挑战，并详细阐述了其内在的韧性以及前瞻性的发展战略。我们将聚焦于中国经济结构性转型带来的深远影响，探讨金融供给侧改革如何重塑银行业务模式，以及数字化浪潮如何驱动商业银行的创新与变革。本书不涉及特定金融危机下的具体应对措施，而是侧重于构建一套适应长期经济周期的、系统性的风险管理框架和战略规划。 章节细览： 第一章：时代背景：中国经济的结构性转型与金融业的宏观脉络 本章将为读者勾勒出当前中国经济发展的宏观图景。我们将从供给侧改革的核心理念出发，解析其如何引导资源配置优化，推动产业升级。重点探讨中国经济从高速增长转向高质量发展的进程中，对金融体系提出的新要求，例如服务实体经济的精准度、绿色金融的发展、以及如何平衡效率与公平。我们将分析宏观经济周期的演变对银行业发展周期的影响，理解中国经济的长期趋势如何成为商业银行战略制定的基石。此外，本章还将审视中国金融市场化改革的进展，以及人民币国际化进程对国内商业银行的潜在机遇与挑战，为后续的风险管理和发展战略奠定宏观认知基础。 第二章：深刻变革：数字化浪潮下的商业银行运营重塑 数字技术正以前所未有的速度渗透到金融领域的每一个角落。本章将深入探讨云计算、大数据、人工智能、区块链等前沿技术如何改变商业银行的业务流程、客户服务模式乃至风险控制手段。我们将分析数字化转型在提升效率、降低成本、优化客户体验方面的具体实践，例如智能风控、个性化产品推荐、线上化业务办理等。同时，本章也将关注数字化转型带来的新风险，如数据安全、技术故障、算法偏见等，并探讨商业银行如何构建强大的技术基础设施和相应的风险应对机制。此外，我们还将讨论开放银行、金融科技公司的合作与竞争，以及这对传统商业银行的战略选择提出的挑战。 第三章：风险的维度：识别、评估与系统性管理 本章将聚焦于商业银行在当前经济环境下所面临的各类风险，并构建一套系统性的风险管理框架。我们将超越单一危机的视角，深入剖析信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险以及新兴的科技风险、合规风险等。对于每一种风险，我们将详细阐述其产生的原因、表现形式以及潜在的传导机制。在风险评估方面，本书将介绍先进的量化与非量化评估工具和模型，并强调模型在中国经济特殊性下的适用性与局限性。在风险管理方面，我们将着重探讨如何构建多层次、全方位的风险防控体系，包括强化内部控制、完善风险预警机制、提升风险计量能力、以及优化风险资本配置等。本书将强调风险管理不仅是应对危机的工具，更是提升银行稳健经营能力和核心竞争力的重要驱动力。 第四章：战略的远见：中国商业银行的创新与发展蓝图 本章将为中国商业银行勾勒出面向未来的发展战略。在深刻理解经济转型和数字化变革的基础上，我们将探讨商业银行如何通过战略创新实现可持续增长。这包括但不限于：优化业务结构，聚焦高增长、高附加值的领域，如绿色金融、普惠金融、科技金融等；深化客户关系管理，提供更加精细化、个性化的金融服务；拥抱开放银行模式，构建多元化的合作生态；以及积极探索新的盈利模式，例如数据服务、咨询服务等。本章还将重点关注商业银行如何构建卓越的组织能力，包括人才队伍建设、企业文化塑造、以及敏捷的组织架构。同时，我们将探讨商业银行在服务国家重大战略（如区域协调发展、乡村振兴等）中的作用，以及如何将社会责任融入发展战略，实现经济效益与社会效益的双赢。 第五章：韧性的基石：中国商业银行的内生力量与制度保障 本章将深入分析中国商业银行之所以能够在复杂环境中保持稳健发展的内在力量和制度保障。我们将探讨中国独特的金融体系结构、政府的宏观调控能力以及审慎的金融监管政策如何共同构筑了商业银行发展的稳定基础。在微观层面，我们将分析优秀商业银行在公司治理、风险文化、资本充足率、资产质量等方面所展现出的韧性。本章将着重强调，强大的内生力量并非偶然，而是长期以来在市场化改革与风险管理实践中不断积累与强化的结果。我们将探讨如何进一步巩固和提升这种韧性，例如通过加强资本市场融资能力、优化资产负债结构、以及构建更具弹性的应对突发事件的预案体系。 第六章：国际视野：中国商业银行的全球布局与竞争 随着中国经济的日益融入全球体系，中国商业银行的国际化步伐也在加快。本章将审视中国商业银行在海外市场的机遇与挑战，包括跨境人民币业务的发展、海外分支机构的设立与运营、以及参与国际金融市场的能力。我们将分析中国商业银行在参与全球资源配置、服务“一带一路”倡议、以及提升国际金融影响力方面所扮演的角色。本章还将探讨中国商业银行在与国际金融巨头竞争时，如何发挥自身优势，并借鉴国际同业的先进经验。同时，我们将关注全球金融治理体系的演变对中国商业银行国际化战略的影响，以及如何平衡本土优势与国际化需求。 结论：面向未来的战略性思考 本书的结论部分将对前文的分析进行系统性的总结，并提出面向未来的战略性思考。我们将再次强调，中国商业银行的发展并非孤立事件，而是与中国经济的整体转型、全球经济格局的变迁以及科技的进步紧密相连。本书的核心论点是，唯有深刻理解并主动适应这些宏观与微观的变化，构建 robust 的风险管理体系，并制定具有前瞻性和创新性的发展战略，中国商业银行才能在充满机遇与挑战的未来，持续稳健地发展，更好地服务实体经济，并为中国经济的繁荣和全球金融的稳定做出更大贡献。本书旨在为商业银行的决策者、研究者以及对中国金融业感兴趣的读者提供一套深入、全面且具有实践指导意义的分析框架。

评分☆☆☆☆☆

作为一名对国际金融格局变化敏感的读者，我一直关注中国经济在全球性危机中的表现。这本书的视角非常独特，它将中国商业银行的风险管理与发展战略置于全球金融危机的宏观背景下进行考察，这使得整本书的研究更具历史纵深感和现实意义。作者在梳理全球金融危机对中国银行业的影响时，并没有局限于表面现象，而是深入挖掘了危机传导的内在机制，以及中国银行业自身的结构性问题。更重要的是，本书对中国商业银行提出的发展战略建议，充满了前瞻性和可操作性。我特别欣赏书中关于“差异化竞争”和“专业化经营”的论述，认为这是中国银行业在全球化竞争中突围的关键。例如，在服务实体经济方面，书中详细分析了银行如何通过金融创新，为中小企业提供更有效的融资支持，以及如何通过绿色金融等新领域，拓展新的增长点。这些都让我看到了中国银行业在危机中寻求突破的努力与智慧。

评分☆☆☆☆☆

我是一名对中国银行业发展充满好奇的金融从业者，一直希望能够找到一本既有理论高度又能指导实践的书籍。这本书在很大程度上满足了我的期待。它不仅仅是关于“风险管理”，更重要的是它探讨了在严峻的全球金融危机背景下，中国商业银行如何通过调整发展战略来规避风险、实现可持续发展。我非常喜欢作者提出的“风险导向型发展”理念，认为这是一种非常具有前瞻性的思考。书中详细阐述了如何通过优化资产负债结构、加强客户关系管理、创新金融产品和服务等多种方式，来提升银行的风险抵御能力和盈利能力。尤其是在创新金融产品方面，作者列举了一些具有代表性的案例，分析了这些创新产品在分散风险、拓展市场方面的作用。此外，对于中国银行业如何在全球化浪潮中找准自身定位，如何应对来自国际金融机构的竞争和挑战，书中也给出了不少独到的见解。这本书为我提供了许多宝贵的思路，帮助我更好地理解当前中国银行业面临的挑战与机遇。

评分☆☆☆☆☆

这是一本让我眼前一亮的金融学著作。我一直对全球性经济波动对各国金融体系的影响很感兴趣，尤其是中国这个体量巨大且在国际舞台上扮演着越来越重要角色的国家。这本书在这一点上做的非常到位，它没有简单地罗列危机事件，而是深入剖析了在那种复杂多变的宏观环境下，中国商业银行所面临的各种风险，从信用风险、市场风险到操作风险，甚至是新兴的流动性风险和声誉风险，都进行了细致的梳理。我尤其欣赏作者在分析风险成因时，那种抽丝剥茧般的逻辑，将国内的经济结构、金融监管政策以及国际金融市场的联动效应都考虑在内，使得分析更具深度和说服力。书中对风险管理工具和策略的探讨也十分详实，不仅仅停留在理论层面，还结合了中国商业银行的实际案例，这让我对这些工具的实际应用有了更清晰的认识。读完之后，我感觉自己对中国银行业在危机中的韧性和应对能力有了更深刻的理解，也对未来银行业的发展方向有了更清晰的脉络。

评分☆☆☆☆☆

这本书给我最大的感受是，它不仅仅是一本学术著作，更是一份关于中国商业银行如何应对复杂外部环境的“生存指南”。我是一名对金融市场有浓厚兴趣的普通读者，这本书的语言风格相对通俗易懂，但内容却十分深刻。作者在分析风险时，并没有使用过于晦涩的专业术语，而是通过生动形象的比喻和案例，让我能够轻松理解银行可能面临的各种风险。我尤其喜欢书中关于“危机中的战略转型”的探讨，认为这对于任何一家企业来说都具有重要的参考价值。书中详细介绍了中国商业银行如何通过优化业务流程、提升服务效率、加强科技应用等方式，来应对危机带来的挑战，并在此过程中实现自身的转型升级。例如，在普惠金融方面，书中展示了银行如何利用科技手段，降低服务成本，扩大服务范围，从而更好地服务社会大众。这本书让我对中国商业银行的韧性和创新能力有了全新的认识，也更加看好中国银行业的未来发展。

评分☆☆☆☆☆

这本书如同一面镜子，映照出中国商业银行在全球金融危机中的真实面貌。我之所以这么说，是因为它没有回避问题的严峻性，而是直面挑战，剖析银行在危机中的脆弱环节，并提出了切实可行的应对之策。作者在分析风险时，非常注重数据的运用和模型的构建，使得论证过程严谨而富有逻辑。例如，在探讨信用风险时，书中详细分析了不同行业、不同类型的企业在危机中的违约表现，以及银行如何通过更审慎的信贷审批、更精细化的贷后管理来降低风险敞口。而对于市场风险，书中则聚焦于银行在利率、汇率波动下的资产组合表现，并提出了相应的对冲策略。但更让我印象深刻的是，本书不仅仅停留在“治病救人”的层面，更着眼于“防患未然”，强调了建立健全银行内部控制体系、提升公司治理水平的重要性。这些内容对于提升银行的长期稳健发展至关重要，也让我看到了中国银行业在风险管理方面的进步与决心。