不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃中信齣版社 epub pdf mobi txt 電子書下載 2024

Name: 不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃 中信齣版社 pdf epub mobi txt 電子書 2024
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[美] 摩西·A·米列夫斯基著

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發表於2024-12-30

商品介绍

店鋪：中信齣版社官方旗艦店

齣版社：中信齣版集團

ISBN：9787508662329

商品編碼：12533965223

品牌：中信齣版（Citic Press）

包裝：平裝

開本：16開

齣版時間：2017-05-01

用紙：純質紙

頁數：228

正文語種：中文

不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃中信齣版社 epub pdf mobi txt 電子書下載 2024

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書籍描述

　　1. zui專業的指導。作者為幾十年實踐經驗的頂jian理財師，譯者為中國保監會資金部投資處羅桂連老師牽頭，清華大學楊燕綏教授作序推薦。
　　2. zui全麵的退休規劃指導，zui簡單易行的DIY養老收入模式。
　　3. 熱點話題。為什麼要延長退休年齡？原因在於應對老齡化。當前，在我國社保體係中，養老保險麵臨的難題較多，養老金缺口巨大。
　　養老基金嚴重收支不平衡。養老金問題成為輿論熱點，zui受公眾關注的問題是養老金水平的明顯和持續下降。從全球範圍看，退休與養老金製度持續改革。
　　4. 高度實操性。幾十年實踐經驗的頂jian理財師，指導讀者步步為營，將養老儲蓄年金化，獲得終生可持續退休收入。
　　5. 政策藉鑒性。本書總結美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭等國的在職和退休人員真實退休規劃案例，提齣一種養老金融的創新方式，以確保實現老年無憂生活。
　　6. 前沿性。隨著經濟發展和社會進步，國民個人財富有瞭豐富的積纍，這些財富急需進行有效的保值和增值。在此背景下，資産管理行業獲得瞭前所未有的發展態勢，迎來瞭大資管時代。而保險資管已經成為資管行業重要組成部分，規模在業內排第四，僅次於銀行、信托和基金。

　　《不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休生活》由頂jian理財師教你一個新策略：如何通過産品配置，構建一個安全且有保障的退休計劃，實現終生可持續收入和高質量的退休生活。
　　在這個充斥著不確定性的時代，住房、教育、養老……已經讓我們足夠焦慮和心酸，人口老齡化、養老金缺口嚴重、經濟下行等新聞屢見不鮮……退休後，我們是逍遙地背著單反走天涯，還是老無所依、繼續艱辛？我們如何以一己之力麵對這個不確定的和養老金不斷降低的經濟環境？我們又如何將各種“養老産品”（如五險一金、商業養老保險、企業年金等）轉化為終生退休收入？我們如何過上老後無憂生活？
　　本書結閤當前經濟現實，教給我們正確瞭解並區分各種類型的養老産品，評估長壽、通貨膨脹和風險序列對退休收入投資組閤的影響，衡量退休規劃的可持續性，提高風險意識，並指導我們如何在適當的時間配置適當類型的産品，以zui大限度地提高目前和未來的收入或財務遺産。本書還通過詳細的案例（美國、英國、加拿大，澳大利亞和新西蘭），教給我們自行構建有保證的終生收入，提供穩贏的金融策略，zui終使我們過上完美退休生活。

1 真實的養老金危機
浮在水上卻無養老金作槳
待遇確定型養老金計劃與繳費確定型養老金計劃的組閤
一個巴掌拍不響：關於真實的養老金的基礎知識
保證與破産
某項養老金何時不再是真實的養老金？
世界上不存在免費的養老金
zui早的真實的養老金
2 應對長壽風險：等待收入時的風險
死神的拋硬幣遊戲
什麼是長壽風險
預測未來壽命
如何防範長壽風險？
您是在頭部，還是尾部？
3收益率發生次序如何搞砸退休規劃
資産能夠持續多久？
順時針變化的投資收益率
逆時針變化的投資收益率
三角形、熊市與牛市：退休收入馬戲
分倉策略能否戰勝不利的收益率發生次序？
4 通貨膨脹：大額資産的幻覺
對退休人員意味著什麼？
不同個體的消費價格指數
CPI是否反映您的支齣情況？
對您的退休支齣進行真實性審查
到目前我們學到瞭什麼？
5 超yue資産配置：介紹産品配置
産品配置：養老資産的新籃子
三大産品類彆
退休收入産品光譜
如何組閤這些産品類彆？
6 終生年金
作為保費的養老金繳費
購買個人養老金産品
什麼時候應該買一份年金？
年金與定期存款
年金賭局值得一試嗎？
曾祖母的賭局
死差收益的力
50歲的人是否應該購買個人養老金？
如何考慮利率因素？
如何利用年金抵禦通脹風險？
獨特的、個性化的保險
7 傳統投資賬戶
SWP中的資産配置
SWP中應該配置些什麼？
8 第三類産品：附帶生存利益保證的年金
保證與增長：附帶生存利益保證的變額年金的工作原理
評估附帶生存利益保證的年金：您應該選擇嗎？ 9 收入的可持續性：退休規劃的基本概念
您將戴哪副眼鏡？
您可以從養老資産中提取多少錢？
您應該防範哪些風險：洪水或隕石？
您感到幸運？養老金、存活概率和退休支齣
養老金改變遊戲規則
年金化如何影響退休收入可持續性係數？
養老年金：分步計算
年金化的真正好處
10 無法迴避的zui睏難的問題
退休收入可持續性，還是財務遺産？
為遺産定價
在邊界綫上找到zui適閤的點
11 養老資産的分配
為退休人員鮑勃建立一個退休計劃：案例1~10
年金化的成本是多少？
何時進行年金化？
何時開始領取待遇？
1 2深層次分析年金化的承諾：重溫兩位格
舒特女士的案例
穿越時間機器：迴到格舒特65歲時
終生收入：現在還是以後？隱含長壽收益率
終生收入：現在還是以後？利率變動的影響
一種決策輔助工具：關於“如果我等待會如何”的分析
超yue收益率：理解年金化養老資産的成本收益權衡
年金化：財務與非財務收益
13 步驟一：確定期望退休收入
自上而下評估期望退休收入
自下而上評估期望退休收入
14 步驟二：計算現有年金化收入
美國、英國、加拿大、澳大利亞和新西蘭的公共養老金計劃
您將得到多少錢？
待遇確定型養老金計劃的待遇
如果擔憂待遇確定型養老金計劃的前景怎麼辦？
確定退休時點
完成第二步
15 步驟三：計算養老金收入缺口
平均稅率
養老金收入缺口
通貨膨脹調整
16 步驟四：計算退休收入可持續性係數
您的“巢”中已經有哪些“蛋”？
彌補缺口
17 步驟五：評估計劃是否可持續
18 步驟六：計算預期財務遺産
19 步驟七：運用産品組閤年金化養老資産
後記

　　摩西·A·米列夫斯基，博士，加拿大多倫多約剋大學舒立剋商學院金融學副教授，兼任該校數學與統計係研究生導師。
　　亞曆山大·C·麥奎，加拿大多倫多執業的國際金融理財師（CFP）。
　　譯者簡介
　　羅桂連
　　清華大學養老金工作室特約研究員，清華大學PPP研究中心特聘高級專傢，國傢發改委PPP專傢庫定嚮邀請專傢，中國資産證券化研究院PPP專業委員會主任委員，中國水網特約評論員，E20研究院PPP專委會成員。清華大學管理學博士，倫敦政治經濟學院訪問學者，注冊會計師。博士論文研究養老資産投資管理，發錶瞭近10篇相關領域的專業論文。近年在中國保監會資金部投資處工作，負責製定保險資金投資監管政策。
　　徐貞穎現就職於南方基金養老金業務部，曾就職於美世谘詢及招商銀行總行，長期從事養老金計劃谘詢與管理工作。
　　謝曉暉清華大學公共管理學院管理學碩士，現就職於中國人保資産管理有限公司，從事年金與養老金相關工作。

　　如今麵對逐年減少的參保繳費人和增加的養老金支齣，中國養老金製度將進入發揮國傢和個人兩個積極性的發展周期。在中國將迎來一個學習養老金知識以管好自己養老金的浪潮，讓養老金的討論走齣課堂和學術論壇，進入人們的社會生活。所以，《不上班也能月領萬元：盡早準備實現完美退休計劃》這本書來得很及時。
　　資産年金化即指將您的養老資産的一部分轉換為可以終生分期領取的有保證的收入，用以補充法定養老金的不足。如何保證這份可以終生領取的持續收入呢？本書提供瞭養老規劃工具箱，手把手教您配置養老資産，將其轉換為有保證的終生可持續收入現金流。
　　這是一本運用金融知識和財務工具教會個人做好養老資産規劃的使用說明書。希望每一個人將來都會成為有錢（財務自由）、沒病（健康生活）、會講故事（傳播知識與經驗）的快樂老人！
　　——中國老年學和老年醫學學會老齡金融分會副主任委員楊燕綏

　　引言
　　為何退休收入比養老資産更靠譜？
　　現在是2045年9月初，格舒特（Gertrude）整整85歲。她的身體還很硬朗，很享受這一安靜、簡單的人生階段。她有時間花在興趣愛好上——在一傢當地園藝協會擔任會員，定期與朋友們一起打撲剋，與傢人共度美好時光，傢人們一逢周末就會來看她，過生日時逗她開心。她的日常伴侶是她的小狗匹剋（Perky），年輕的保姆每天陪匹剋玩耍，讓匹剋保持良好的狀態。要在花園遛狗跑圈，格舒特已經力不從心瞭。
　　按照2015年的美元購買力，格舒特的年收入包括：政府提供的約10 000美元的長者養老金，約7000美元的投資紅利，還有她在很多年前從一傢保險公司購買的指數化終生年金提供的40000美元。盡管沒有太多的投資性資産，她卻有一位理財顧問幫助她管理小規模的股票與債券組閤。他們經常在一起討論格舒特每年要嚮慈善組織捐款多少。實際上，格舒特真正需要處理的財務問題是，如何花費她從養老金和終生年金計劃中收到的50000美元。
　　考慮到傢族史，格舒特擔心患上老年癡呆癥，因此她下載瞭拼圖遊戲，用3D打印機打印齣來，時不時玩一玩；還經常去遊泳，盡力保持精神和身體上的活躍度。她有一個自己的社交網絡，這個圈子幾乎不談錢。當然，格舒特從不提這個話題，她很久以前就決定在餘生不再操心這些事情。因此，當準備退休時，她選擇年金化養老資産，即將她的部分儲蓄轉化為終生有保障的收入現金流。
　　格舒特還有可能過另一種與這種平靜生活完全不一樣的日子：她zui近剛過85歲生日，盡管她已經幸福地活到這個年齡，她的生活也不是無憂無慮，有時她會感到有些壓力，對她需要做齣的財務決定心裏沒底兒。看似一個簡單的選擇，比如是否給她心愛的吉娃娃做一個外科手術，其實不是那麼簡單，因為格舒特不能確認她的寵物的治療成本是否會影響她自己的生活開支。
　　她盡力盯住財務報告和股票市場，這樣她可以計算齣每月可以從資産組閤中的提kuan額，但她心裏總是害怕因忽視一些重要信息而做齣錯誤決策。她還擔憂治療老年癡呆癥的成本，擔心在她餘生找不到可以負擔得起的治療方案。
　　每天，格舒特提醒自己更加努力地去閱讀財務信息，關注適閤她的更好的新金融産品的信息。她已經暗下決心好幾周，但文件包放在廚房桌子上從未被打開。
　　現在是2045年，她之前非常熟悉的共同基金已從市場上消失，取而代之的是ZQB，ZQB是21世紀早期流行的交易所交易基金（ETF）的重孫。格舒特過去30年內的第四位理財顧問（zui早的兩位已經死於心髒病，第三位已經退休），在上次見麵時提醒她，因為2037年大型木材市場的崩盤，導緻ZQB的期貨溢價收益率變為現貨溢價，她不得不降低從資産組閤的提kuan額（或者是反方嚮的變動？她記得不太準確）。
　　格舒特的丈夫哈雷（Harry）幾年前已經去世，過去總是他處理兩個人的金融事務。哈雷給格舒特留下瞭很大一筆錢，但沒有留下“操作手冊”。她的理財顧問說她應當自己決策（而不是由他代為決策），但是格舒特討厭這些越來越復雜的金融事務。她的朋友們都對討論金錢問題不感興趣，所以她越來越依賴她的理財顧問提供建議。但是，她每隔幾個月纔能與他見麵交流，在她zui擔心能否搞定這一切的深夜時刻，他卻不在身邊。
　　格舒特本來喜歡花更多時間做自己喜歡的事情，比如在她的全息手錶電視上看自己喜歡的電視節目，或者與分布各地的傢人保持聯係，但是她不能充分放鬆地真正享受生活。是否應該給她的狗做手術？今年從資産組閤中該提多少錢，明年、後年呢？是否應該買這種zui新款的金融産品或堅守現有産品？能否不再關注金融新聞，或者是否需要為瞭餘生打開那些充斥可怕且令人睏惑的信息的文件夾？
　　格舒特的兩種狀況：哪一種更好一些？我們認為您的答案會跟我們一緻：第yi種狀況更好。事實上，心理學傢實施的廣泛研究錶明，格舒特1比格舒特2更加幸福。
　　這本書的全部內容旨在確保“這位格舒特”（未來的您），有很多收入而不是有足夠多的資産。那麼格舒特1是怎樣煉成的？很簡單：年金化養老資産。20年前她做齣瞭一些精明的決定，將她的部分養老資産轉換為終生收入。由此，她不僅有她需要的全部收入，還有無憂生活。相反，將有“足夠的資産”作為目標，可能帶來格舒特2麵臨的問題。
　　您是否對其中的差彆不太明白？請閱讀一切有關獲得有保證的終生收入的材料。
　　後記
　　大多數關於個人金融的書籍，緻力於對財富管理和投資規劃的所有方麵提供全麵的建議，充斥著那些有助於提高您生活中全部財務效應的技巧、建議與理念，旨在成為全部財務問題的百科全書。
　　您會發現，這本書不屬於那一類。與大多數涉及財富管理的其他著作不一樣，我們將全書的中心思想用一句話來高度概括：
　　如果您退休後沒有來源於真實的養老金計劃的收入，那麼請確保有所行動獲取一些真實的養老金收入。
　　本書的全部內容旨在充分闡釋上述理念的重要性。一路走來，我們先明確一些真實的養老金的特徵，引起您去確認是否有這類産品。我們提供一些指導來幫您確認您的養老金能否真正支持退休生活，並就配置能夠彌補您的養老收入缺口的現代養老金産品提供一些建議。
　　寫作本書的動機來源於，我們參與的數百場關於退休收入保障的討論。多年以來，我們嚮各行各業的人士問及同一個基本問題：“您的無憂退休生活是否安排好？”我們通常得到兩類答案。第yi類人很憂慮地承認：“沒有，我挺擔心，我可能應該嚮我的養老資産賬戶存更多錢。”第二類人則很樂觀地迴答：“是的，沒有問題，我按照zui高標準嚮我的養老資産賬戶存錢。”
　　我們認為這兩種反應都是錯誤的、令人擔憂的。本書中我們至少6次錶達過這個觀點，再zui後說一次：繳費確定型雇主養老金計劃、延稅或免稅儲蓄賬戶、永jiu或終生壽險保單，或者在共同基金、單位基金、保本基金、獨立管理賬戶或貼現經紀賬戶中的大筆資産，都不是養老金。隻有當您將這些資産轉換成為養老年金時，它們纔有成為養老金的潛力。
　　養老金是您與某傢養老金提供商之間締結的非常特殊的閤同。真實的養老金可以為您防範風險，確保為您與配偶提供安全、可預測、通貨膨脹調整後的終生收入。沒有如果、以及、或、但是允許之類的模糊措辭。迴顧一下您退休後可能麵臨的各類新風險：通貨膨脹、長壽風險、收益率發生次序的風險等。養老金化即指利用您可以購得的産品為您提供養老金收入的過程，是我們已知的用於防範這類新風險的zui佳方式。
　　當然，如果您想等政客們或公共政策專傢們來強化公共養老金係統，則隨您的便。確實，有些人已經將全部資産養老金化，根本不再需要任何幫助，但是這樣的人是極少數的。相反，您應該將您的養老金收入的安全性掌控在自己手中，確保有某類可預測的、不受長壽風險影響的收入，即真實的養老金。
　　目前，您隻能從某傢保險公司購買到個人養老金産品。保險公司持有牌照，可以銷售各種養老金類的産品，為您防範我們在本書介紹的您退休後可能麵臨的各類主要風險。可能在未來，相關法規會修訂，您有可能從銀行分支機構，還有可能從公共金融部門，直接購買養老金産品。但是目前，我們隻是想確保您明白不使用養老金産品的風險。
　　養老金化多少資産、何時開始養老金化、具體采用哪類産品，是您或您的理財顧問要決斷的問題。實際上，如果您對貨幣與金融比較陌生，您可能很不喜歡這類事務，我們強烈建議您請專傢打理，把壓力外包。此外，本書並不試圖提供所有問題的答案。我們隻想告訴您一個好的起點，但不會告訴您zui終的落腳點在哪裏。我們的意圖不是給您提供所有答案，隻是給您留下一個重要但簡單的問題：您是否有養老金，是真的嗎？

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