保险学概论(第六版) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2025

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刘子操 刘波 周婷婷 著

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• 保险学
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• 风险管理
• 保险概论
• 第六版
• 教材
• 金融
• 经济
• 高等教育
• 专业课程

出版社： 中国金融出版社

ISBN：9787504989017

版次：6

商品编码：12228706

包装：平装

丛书名： 21世纪高等学校保险学系列教材

开本：16开

出版时间：2017-07-01

用纸：胶版纸

页数：274

字数：360000

内容简介

　　

　　本书在第五版的基础上再次进行修订，将原书中与现行保险法相矛盾的地方加以修正，将现行保险法和保险监管规定中新增加的内容在书中的相应章节加以体现，将近几年来出现的新理论、新方法、新观点在书中加以反映。具体而言，作者对原书的结构和内容作了以下的调整：（1）结构上的调整。将第一章和第五章合并并增加保险的产生与发展内容，构成本书的第一章“保险概述”；将第三章“商业保险与社会保险”更名为“社会保险”放在本书的第九章；这样，全书由原来的13章缩减到现在的12章。（2）内容上的调整。书中的第一章第二节（新增）、第二章第二节（更换了表格中的数字和案例）、第四章第四节、第五章第二节、第十章第四节（内容改动较大），第六章第三节（略有改动），第九章、第十一章第二节（重新编写）。

目录

第一章 保险概述
第一节 保险及其分类
第二节 保险的产生与发展
第三节 保险的职能和作用

第二章 保险的风险基础
第一节 风险及其种类
第二节 风险的代价与处理方法
第三节 风险管理与保险

第三章 保险数理基础
第一节 保险精算在保险业中的地位和作用
第二节 保险精算的基本原理
第三节 寿险精算
第四节 年缴纯保费
第五节 责任准备金
第六节 非寿险精算

第四章 保险合同
第一节 保险合同概述
第二节 保险合同的要素
第三节 保险合同的订立
第四节 保险合同的履行
第五节 保险合同的变更、解除与终止
第六节 保险合同的解释和争议处理

第五章 保险的基本原则
第一节 可保利益原则
第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则
第四节 损失补偿原则
第五节 损失补偿原则的派生原则

第六章 人身保险
第一节 人身保险概述
第二节 人寿保险与年金
第三节 健康保险
第四节 意外伤害保险

第七章 财产保险
第一节 财产保险概述
第二节 企业财产保险
第三节 机动车辆保险
第四节 工程保险
第五节 海洋货物运输保险
第六节 责任保险
第七节 信用保证保险

第八章 再保险
第一节 再保险概述
第二节 再保险业务的种类
第三节 再保险业务的管理

第九章 社会保险
第一节 社会保险概述
第二节 社会养老保险
第三节 社会医疗保险
第四节 其他社会保险

第十章 保险经营环节
第一节 保险营销
第二节 保险核保
第三节 保险理赔
第四节 保险资金运用

第十一章 保险市场
第一节 保险市场概述
第二节 保险市场的组织形式
第三节 保险市场的供给与需求

第十二章 保险监管
第一节 保险监管的动因、原则和目标
第二节 保险监管的内容
第三节 保险监管的方式
第四节 我国保险监管的发展及政策建议

精彩书摘

　　《保险学概论（第六版）》：
　　2.可保利益必须是确定的利益
　　确定的利益是指投保人或被保险人对保险标的在客观上或事实上已经确定的利益和能够确定的利益。已经确定的利益是指事实上的利益即现有利益，如被保险人已取得财产所有权或财产使用权而由此享有的利益。能够确定的利益即预期利益，是指在客观上或事实上尚未存在，但根据法律法规和有效合同的约定可以确定在将来某一时期内将产生的经济利益。例如，一家企业在正常生产经营情况下，每个月都会获得一定的利润，但如果企业遭受火灾或发生其他较大的事故导致停产，预期得到的利润就会化为泡影，法律认为这种对利润的合理预期是具有可保利益的。根据产生的来源，预期利益可以有两种：一种是因现有利益而产生的预期利益，如货物托运人对货物到达目的地后应得的利润和收入；企业所有者占有生产资料近期可望得到的利润；果农对自己种植的果树在未来收获季节可能获得的收入，等等；另一种是因合同而产生的预期利益，购销合同、进出口贸易合同，到期后应得到货款。预期利益必须有客观依据，仅凭主观预测、想象可能会获得的利益不能成为可保利益。应该说明的是，现有利益和预期利益均可作为可保利益，均可作为确定保险金额的依据，但在保险标的遭受损失进行索赔时，投保时的预期利益只有成为现实的利益才能被纳入赔偿的范围，保险人的赔偿或给付是按实际损失的可保利益计算的。
　　3.可保利益必须是经济上有价的利益
　　经济上有价的利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益，必须能够用货币来计量。因为保障是通过货币形式的经济补偿或给付来实现的，所以如果投保人的利益不能用货币来反映，则保险人的承保、补偿和给付就没法进行。可见，不能用货币计量的利益不能成为可保利益，比如，那些虽然对被保险人有利益但无法计价的物品，包括账册、文件等，不能作为可保财产投保财产保险。在人身保险中，人的生命和身体无法用货币来衡量，人身保险标的的这一特性决定了人身保险合同可保利益的特殊性，即只要投保人与被保险人具有利害关系，就被认可具有可保利益。在个别情况下，人身保险的可保利益也可以计量，比如债权人对债务人生命的可保利益可以确定为债务金额与利息、保险费之和。
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保险的基石：风险管理与保障的现代视角 本书并非《保险学概论（第六版）》，而是致力于深入剖析保险作为现代社会不可或缺的风险管理工具和经济保障机制的本质、原理与实践。我们将从宏观到微观，层层剥离保险的复杂外衣，揭示其在个人、家庭、企业乃至国家层面所扮演的关键角色，并展望其在未来社会发展中的演进趋势。 第一章：风险的本质与人类的应对之道 在探索保险之前，我们必须首先理解“风险”这一概念。风险并非简单的“坏事”，它本质上是未来不确定性事件发生的可能性及其潜在后果的组合。这种不确定性贯穿于人类生存与发展的每一个角落，从自然的风雨雷电，到人为的事故灾难，再到经济市场的波动，无处不在。本书将首先系统性地梳理风险的定义、分类（如自然风险、经济风险、法律风险、道德风险等），并深入探讨人类面对风险的各种应对策略。 人类自古以来便与风险共存。早期，人们主要依靠经验、祈祷、禁忌或集体互助来规避风险。随着社会的发展和文明的进步，风险管理的概念逐渐形成。从最初简单的互助集资，到较为复杂的合约安排，人类一直在不断探索更有效、更系统的方式来应对风险。本书将回溯这一漫长的历史进程，分析不同社会阶段风险管理模式的演变，为理解现代保险的诞生和发展奠定基础。 尤其值得关注的是，风险本身也具有一些内在的特性，例如其可测性（在一定条件下）、可转移性以及可保性。这些特性是保险得以运作的先决条件。我们将详细解析这些特性，并探讨如何通过科学的方法来量化和评估风险，为后续的保险设计和定价提供理论支撑。同时，我们将区分“危险”（hazard）与“风险”（risk），厘清事故发生的诱因与事件本身的不确定性之间的关系，这对于准确识别和评估风险至关重要。 第二章：保险的原理与核心功能 在理解了风险的本质后，我们将正式进入保险的核心领域。保险并非凭空产生，而是基于“大数法则”和“损失分摊”这两个基本原理。大数法则是指，当观察的事件数量足够大时，不确定性会趋于消失，各种事件发生的频率将稳定在一个固定的比例。这意味着，虽然我们无法预测某一个特定个体是否会发生损失，但我们可以相对准确地预测一大群具有相似特征的个体中，有多少比例会发生损失。 损失分摊则是保险最直接、最核心的功能。通过将潜在的、单个的巨大损失分散到众多风险承担者（被保险人）身上，并由保险人（保险公司）来集中管理和赔付。这意味着，每一个被保险人只需承担一小部分的保费，就能获得在发生损失时获得足额赔偿的保障。这种“聚沙成塔，化整为零”的机制，极大地减轻了个人和企业因突发事件而遭受毁灭性打击的风险，维护了经济的稳定运行。 本书将深入阐释保险的四大核心功能： 风险转移： 这是保险最基本的功能。通过签订保险合同，将潜在的、可保的风险从被保险人转移给保险人，被保险人支付保费，保险人承诺在保险事故发生时给予经济补偿。 损失补偿： 保险合同的核心承诺之一。当符合合同约定的保险事故发生并造成实际损失时，保险人按照合同约定进行经济赔偿，使被保险人恢复到损失发生前的经济状态（在保险金额范围内）。 经济补偿： 这一功能与损失补偿紧密相关，但更侧重于经济层面的保障。保险不仅仅是简单地弥补损失，更重要的是提供了经济上的确定性，让个人和企业能够更好地进行财务规划和投资决策，而无需过分担忧突发的财务危机。 资金融通（或称风险投资）： 保险公司通过收取保费积累大量的资金，这些资金在支付赔款和准备金后，可以用于投资，产生收益，这不仅能够支持保险公司的稳健运营，也为社会经济的资金流动和发展提供了重要的支持。本书将探讨保险资金的投资渠道、风险控制以及对宏观经济的影响。 此外，我们将探讨保险合同的特殊性质，例如其射幸性、最大诚信原则、近因原则等，这些原则是理解保险合同法律关系和实践运作的关键。 第三章：保险的种类与市场实践 保险的世界纷繁复杂，根据不同的分类标准，可以划分为多种多样的保险类型。本书将从最常见的角度出发，系统介绍各类保险产品及其运作方式： 人身保险： 关注人的生老病死、健康以及意外等风险。主要包括： 人寿保险： 涵盖定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，为被保险人的生存或死亡提供经济保障。 健康保险： 包括医疗保险、疾病保险、护理保险等，应对因疾病或伤残带来的医疗费用和收入损失。 意外伤害保险： 针对意外事故造成的伤害、残疾或死亡提供保障。 财产保险： 关注物质财产的风险，如火灾、盗窃、自然灾害等。主要包括： 财产损失保险： 如企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、货物运输保险等。 责任保险： 针对被保险人因疏忽或过失给第三方造成损失而承担的法律赔偿责任。例如，公众责任险、产品责任险、职业责任险等。 信用保证保险： 针对合同违约、债务人不履行义务等信用风险提供保障。 农业保险、工程保险、再保险等 特殊领域的保险。 在介绍各类保险产品的同时，本书将深入分析保险市场运作的实际环节。这包括： 保险市场的参与者： 保险公司（包括国有、股份制、合资等）、保险中介（代理人、经纪人）、监管机构、被保险人、受益人等。 保险产品的设计与开发： 如何根据市场需求和风险评估来设计具有竞争力和保障性的保险产品。 保险营销与销售： 传统的销售渠道、互联网保险、电话销售以及新兴的销售模式。 核保与理赔： 保险公司如何评估风险、决定承保与否（核保），以及在保险事故发生后如何进行损失评估和赔付（理赔）。这将是本书重点解析的环节，因为它们直接关系到保险合同的履行和客户的切身利益。 保险监管： 健全的保险监管体系对于维护市场秩序、保护消费者权益至关重要。本书将介绍保险监管的基本原则、主要内容以及监管机构的职责。 第四章：保险的经济与社会功能 保险的功能远不止于个体风险的转移和补偿，它在宏观经济和社会发展中也扮演着举足轻重的角色。 促进经济发展： 保险为企业提供了抵御风险的屏障，使其能够更放心地进行投资和扩张。例如，企业财产保险让企业敢于投资昂贵的生产设备；出口信用保险帮助企业开拓国际市场；工程保险保障了大型基础设施项目的顺利进行。 稳定社会经济秩序： 保险赔款的及时到位，能够帮助个人和企业快速恢复生产和生活，避免因突发事件引发的系统性金融风险和社会动荡。 推动社会福利： 许多社会福利制度，如社会医疗保险、失业保险、养老保险等，本质上都属于社会保险的范畴，它们通过强制或半强制的方式，为全体社会成员提供基本的生活保障。 鼓励预防和减损： 保险公司在承保过程中，往往会鼓励被保险人采取预防措施来降低风险发生的概率。例如，对安装了消防设备的建筑给予保费优惠，对购买了安全性能高车辆的驾驶员给予奖励等。这种机制有助于提升全社会的风险防范意识。 促进资金融通和资本市场发展： 保险公司作为重要的机构投资者，其积累的巨额保险资金是资本市场的重要来源，为实体经济发展提供了资金支持。 我们将从多个角度深入分析保险对经济增长、金融稳定、社会福利以及风险管理水平提升等方面的贡献。 第五章：保险业的挑战与未来展望 尽管保险在现代社会中不可或缺，但保险业也面临着诸多挑战。 科技变革的影响： 大数据、人工智能、物联网等新兴技术的兴起，为保险业带来了新的机遇（如精准定价、个性化产品、智能化核保理赔），同时也带来了新的挑战（如数据安全、算法歧视、新型风险的出现）。 消费者需求的演变： 随着社会发展和消费者意识的提高，人们对保险的需求也日益多样化和个性化，对保险产品的透明度、服务效率和用户体验提出了更高的要求。 低利率环境下的挑战： 长期低利率环境对保险公司的投资收益造成压力，影响其盈利能力和资本充足率。 气候变化带来的风险： 全球气候变化导致极端天气事件频发，给财产保险和再保险市场带来了巨大的赔付压力。 监管环境的变化： 各国监管机构不断调整和完善保险监管政策，以适应市场变化和应对新的风险。 面对这些挑战，保险业正积极探索创新之路。本书将展望保险业的未来发展趋势，包括： 科技赋能的保险： “科技+保险”将成为主流，利用科技手段提升运营效率、优化产品设计、改善客户体验。 产品创新与服务升级： 更加注重个性化、定制化保险产品的开发，提供全方位的风险管理和增值服务。 绿色保险与可持续发展： 关注环境风险，推动绿色保险产品发展，支持可持续经济发展。 普惠保险的推广： 进一步扩大保险覆盖面，让更多低收入群体和弱势群体能够获得必要的风险保障。 跨界融合与生态构建： 保险公司将与其他行业进行跨界合作，构建更广阔的保险生态系统。 本书旨在为读者提供一个关于保险的全面、深入且具有前瞻性的视角，帮助理解保险在现代社会中的关键作用，认识其运作原理，并把握其未来的发展脉络。

评分☆☆☆☆☆

从封面设计和书名来看，这本书应该是一本旨在普及保险知识的入门读物。我比较关注它是否能够有效地解答诸如“保险到底是什么？”“为什么我们需要保险？”“保险是如何运作的？”这类基础性问题。我希望这本书能够以一种通俗易懂的方式，揭示保险背后蕴含的经济学原理和社会功能，让普通读者也能理解并认识到保险的重要性。

评分☆☆☆☆☆

尽管我还没有机会细读这本书的每一个字，但其作为一本“概论”性质的教材，给我的第一印象是它在广度和深度上都力求平衡。我猜想，书中在介绍基础理论的同时，也会涉及到一些保险业的实际应用和发展趋势，这对于理论与实践的结合是非常重要的。我希望这本书能够帮助我建立起一个关于保险学的宏观框架，并为我未来进一步深入研究某个特定领域打下坚实的基础。

评分☆☆☆☆☆

这本书的封面设计很朴实，正如书名“保险学概论”所暗示的那样，它是一本旨在系统介绍保险知识的教材。我拿到第六版的时候，首先注意到的是它厚实的纸张和清晰的排版，这对于长时间阅读来说是一个不错的体验。翻开第一页，我便被作者严谨的学术态度所吸引，他用一种非常平实但又不失深度的语言，一步步地构建起保险学的知识体系。书中对于风险、互助、保险合同等核心概念的解释，都力求做到清晰易懂，没有过于晦涩的专业术语，这对于初学者来说是非常友好的。

评分☆☆☆☆☆

这本书的内容我还没有深入阅读，但从目录和章节标题来看，它似乎涵盖了保险学的各个重要方面。我特别关注了关于保险的种类、保险公司的运作机制以及保险在社会经济发展中的作用这些章节。从表面上看，这本书应该能够提供一个比较全面的概览，让读者对保险这个领域有一个初步但扎实的认识。我期待它能帮助我理解保险产品是如何设计的，以及它们如何为个人和社会提供保障。

评分☆☆☆☆☆

这本书的章节安排似乎非常有逻辑性，从宏观的理论基础，到具体的保险业务，再到宏观的监管和发展，一步步引导读者进入保险的世界。我尤其期待书中关于风险管理和精算学的介绍，因为我一直对这些能够量化和预测未来的领域感到好奇。我相信，这本书的严谨性会体现在对这些复杂概念的清晰阐释上，而不是简单地堆砌公式和模型。