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内容简介

　　本书对金融行业的银行、投资、证券、保险、基金等五大分支做了全面的介绍和详细的分析。作者采用现代风险管理和风险测量框架，对投资者和储户面临的风险进行了独到的分析——新的风险是如何演化而来的，传统的风险是如何发生变化的，所有这些风险是如何被计量和管理的；并对国内外金融市场正在加强的一体化趋势，以及金融中介朝向单一的金融服务行业发展等变化给予了特别关注。

作者简介

　　About the Authors作者简介安东尼·桑德斯（Anthony Saunders）安东尼·桑德斯是纽约大学斯特恩商学院John M�盨chiff教席金融学教授，曾担任金融系主任。桑德斯从伦敦经济学院获得博士学位。自从1978年以来，他一直在纽约大学讲授本科和研究生的课程。在桑德斯教授的整个学术生涯（包括教学和研究活动）中，他的研究方向主要集中在金融机构和国际银行的业务方面。他在全球一些知名学府担任客座教授，其中包括欧洲工商管理学院（INSEAD）、斯德哥尔摩经济学院和墨尔本大学。

　　桑德斯教授在美国联邦储备系统董事会的学术顾问委员会和联邦国民抵押贷款协会的研究顾问委员会任职。此外，桑德斯曾经在美国货币监理署和国际货币基金组织做访问学者。他的研究成果发表在许多重要的金融与银行学术期刊以及一些著作中。他和马西娅·米伦·科尼特合著出版了《金融学》(原书第8版)，还出版了他的第3本信用度量著作。桑德斯教授名列1959~2008年7种主要的金融学术期刊5 800名作者中的高产作者（Jean Heck 和Philip Cooly，“1959~2008年金融文献中的高产作者”）。

　　马西娅·米伦·科尼特（Marcia Millon Cornett）马西娅·米伦·科尼特是本特利大学Robert A�焙蚃ulia E�盌orn教席金融学教授。她从伊利诺伊州的诺克斯学院（设在盖尔斯堡）获得经济学学士学位，并且从印第安纳大学布卢明顿分校获得了MBA和金融学博士学位。科尼特博士撰写并发表了数篇与银行业绩、银行监管和公司金融相关的学术论文。她的论文发表在如下学术刊物上：《金融杂志》《货币、信贷与银行》《金融经济学》《金融管理》《银行与金融》。

　　到2008年为止，科尼特教授在过去50年的17 600位金融学术期刊作者中排名第124，女性作者中排名第5。和安东尼·桑德斯一起出版了《金融学》（原书第8版）。与Troy A�盇dair Jr��(哈佛大学)和John Nofsinger（阿拉斯加大学安克雷奇分校）合作出版了《金融学：应用与理论》（原书第3版）和《金融》（原书第2版）。她是《银行与金融》《金融服务研究》《金融评论》《跨国金融》和《金融经济学评论》等刊物的副主编。科尼特博士现为南伊利诺伊大学信用合作社董事会、执行委员会及财务委员会的成员。她曾执教于南伊利诺伊大学卡本代尔分校、科罗拉多大学、波士顿学院和南卫理公会大学。

目录

BriefContents简明目录

第一部分金融市场介绍和概述/1

第1章引言/2

第2章利率的决定因素/24

第3章利率和证券估价/49

第4章联邦储备系统、货币政策和利率/78

第二部分证券市场/111

第5章货币市场/112

第6章债券市场/145

第7章抵押市场/181

第8章股票市场/210

第9章外汇市场/248

第10章衍生证券市场/273

第三部分商业银行/313

第11章商业银行概述/314

第12章商业银行的财务报表及分析/339

第13章对商业银行的监管/369

第四部分其他金融机构/405

第14章其他借贷机构：储蓄机构、信用合作社和金融公司/406

第15章保险公司/428

第16章证券公司和投资银行/451

第17章投资公司/472

第18章养老基金/500

第五部分金融机构风险管理/519

第19章金融机构面临的各种风险/520

第20章资产负债表的信用风险管理/538

第21章资产负债表的流动性风险管理/564

第22章资产负债表的利率风险和破产风险管理/585

第23章利用衍生证券进行风险管理/612

第24章利用贷款出售与资产证券化进行表外风险管理/634

参考文献/659

术语表/660

Contents目录

译者序

作者简介

前言

第一部分金融市场介绍和概述

第1章引言/

本章概述:为什么要学习《金融市场与机构》/

1��1金融市场概述/

1��2金融机构概述/

1��3金融市场和金融机构的全球化/

本章小结/

问题/

第2章利率的决定因素/

本章概述:利率基础/

2��1信贷资金理论/

2��2利率随时间推移而发生的变化/

2��3单个证券收益率的决定因素/

2��4利率期限结构/

2��5利率预测/

2��6货币的时间价值和利率/

本章小结/

问题/

应用题/

第3章利率和证券估价/

本章概述:利率是金融证券价值的决定因素/

3��1各种利率指标/

3��2债券估价/

3��3股票估价/

3��4利率变化对证券价值的影响/

3��5到期期限对债券价值的影响/

3��6票面利率对债券价值的影响/

3��7久期/

本章小结/

问题/

应用题/

第4章联邦储备系统、货币政策和利率/

本章概述:联邦储备系统的主要责任与义务/

4��1联邦储备系统的结构/

4��2货币政策工具/

4��3联邦储备系统、货币供给和利率/

4��4国际货币政策与策略/

本章小结/

问题/

应用题/

第二部分证券市场

第5章货币市场/

本章概述：货币市场的定义/

5��1货币市场/

5��2货币市场证券的收益率/

5��3货币市场证券/

5��4货币市场的参与者/

5��5国际货币市场/

本章小结/

问题/

应用题/

第6章债券市场/

本章概述:债券市场的定义/

6��1债券市场上的各种债券/

6��2债券市场的参与者/

6��3各类债券的比较/

6��4国际债券市场/

本章小结/

问题/

应用题/

第7章抵押市场/

本章概述:抵押贷款和抵押担保证券/

7��1初级抵押贷款市场/

7��2抵押贷款二级市场/

7��3抵押贷款市场的参与者/

7��4证券化的国际趋势/

本章小结/

问题/

应用题/

第8章股票市场/

本章概述:股票市场/

8��1股票市场证券/

8��2股票的一级市场和二级市场/

8��3股票市场参与者/

8��4与股票市场相关的其他问题/

8��5国际视角下的股票市场/

本章小结/

问题/

应用题/

第9章外汇市场/

本章概述:外汇市场及其风险/

9��1外汇市场产生的历史背景/

9��2外汇汇率和外汇交易/

9��3利率、通货膨胀率和汇率之间的关系/

本章小结/

问题/

应用题/

第10章衍生证券市场/

本章概述:衍生证券/

10��1远期和期货/

10��2期权/

10��3期货和期权市场的监管/

10��4互换交易/

10��5利率上限期权、利率下限期权和双限期权/

10��6国际衍生证券市场/

本章小结/

问题/

应用题/

第三部分商业银行

第11章商业银行概述/

本章概述：商业银行作为金融机构的一部分/

11��1商业银行的定义/

11��2资产负债表和最近趋势/

11��3规模、结构以及行业的构成/

11��4美国银行业的业绩/

11��5监管者/

11��6全球性的问题/

本章小结/

问题/

第12章商业银行的财务报表及分析/

本章概述：为什么要评估商业银行的业绩/

12��1商业银行的财务报表/

12��2使用权益回报率对财务报表进行分析/

12��3市场定位和银行规模对财务报表的影响/

本章小结/

问题/

应用题/

第13章对商业银行的监管/

本章概述：金融机构的特殊性及其监管/

13��1监管法规和监管者的种类/

13��2业务种类和地域范围的监管/

13��3银行和储蓄机构担保基金/

13��4资产负债表监管/

13��5国外和国内商业银行的监管/

本章小结/

问题/

应用题/

附录13A存款保险金费率计算/

附录13B美国商业银行最小准备金的计算/

第四部分其他金融机构

第14章其他借贷机构：储蓄机构、信用合作社和金融公司/

本章概述：其他借贷机构/

14��1储蓄机构/

14��2信用合作社/

14��3金融公司/

14��4全球性的问题/

本章小结/

问题/

第15章保险公司/

本章概述:两种类型的保险公司/

15��1人寿保险公司/

15��2财产事故保险公司/

15��3全球性的问题/

本章小结/

问题/

应用题/

第16章证券公司和投资银行/

本章概述：证券公司和投资银行业务/

16��1行业规模、结构和构成/

16��2证券公司和投资银行的业务范围/

16��3行业最新发展趋势及资产负债表/

16��4监管/

16��5全球性的问题/

本章小结/

问题/

应用题/

第17章投资公司/

本章概述：投资公司/

17��1行业规模、结构和构成/

17��2共同基金投资收益与费用/

17��3资产负债表及最新发展趋势/

17��4共同基金的监管/

17��5共同基金的全球性问题/

17��6对冲基金/

本章小结/

问题/

应用题/

第18章养老基金/

本章概述：养老基金的定义/

18��1行业规模、结构和构成/

18��2金融资产投资及近期趋势/

18��3监管/

18��4全球性的问题/

本章小结/

问题/

应用题/

第五部分金融机构风险管理

第19章金融机构面临的各种风险/

本章概述：金融机构为什么需要进行风险管理/

19��1信用风险/

19��2流动性风险/

19��3利率风险/

19��4市场风险/

19��5表外风险/

19��6外汇风险/

19��7国家或主权风险/

19��8技术和营运风险/

19��9破产风险/

19��10其他风险及风险之间的相互作用/

本章小结/

问题/

应用题/

第20章资产负债表的信用风险管理/

本章概述:信用风险管理/

20��1信用质量问题/

20��2信用分析/

20��3贷款收益的计算/

本章小结/

问题/

应用题/

第21章资产负债表的流动性风险管理/

本章概述:流动性风险管理/

21��1流动性风险产生的原因/

21��2存款机构的流动性风险/

21��3保险机构的流动性风险/

21��4投资基金的流动性风险/

本章小结/

问题/

应用题/

第22章资产负债表的利率风险和破产风险管理/

本章概述:利率风险和破产风险管理/

22��1利率风险的计量和管理/

22��2破产风险管理/

本章小结/

问题/

应用题/

第23章利用衍生证券进行风险管理/

本章概述:利用衍生证券进行风险管理/

23��1远期和期货合约/

23��2期权/

23��3与期货、远期和期权相关的风险/

23��4互换/

23��5各种套期保值方式的比较/

本章小结/

问题/

应用题/

第24章利用贷款出售与资产证券化进行表外风险管理/

本章概述:金融机构为何要进行资产证券化/

24��1贷款出售/

24��2贷款证券化/

24��3其他资产的证券化/

24��4是否所有的资产都可以被证券化/

本章小结/

问题/

应用题/

参考文献/

术语表/

前言/序言

　　前言Preface过去25年金融行业发生了戏剧性的变化。20世纪90年代和21世纪头十年，传统的行业界限（如商业银行和投资银行）被打破了，竞争也变得越来越全球化。许多力量促成了行业间的阻隔和国家间障碍的突破（包括金融创新、技术、税收与监管）。然后在2008～2009年，金融服务业经历了自大萧条以来最严重的金融危机。即使到了21世纪10年代中期，美国和世界经济还没有完全从这次危机中恢复。这本书正是在这一背景下完成的。

　　随着经济和竞争环境的变化，人们对利润更为关注，与以往任何时候相比，风险问题也变得越来越重要。这本书深入分析了投资者和储户通过金融机构和金融市场开展业务时面临的风险，提供了可以采取的更好的控制和管理策略。新版本中作者把现代金融市场与金融机构中的新业务（如资产证券化、表外业务、全球化等）加了进来。

　　在保持风险度量和管理框架的同时，本书广泛地介绍了对于这些重要方法的应用。我们认识到当前国内和国际市场正在沿着一体化趋势前进，同时，各种金融中介也正朝统一的金融服务业发展。包括本科生和研究生在内的各种层次的学生都能借助数学知识来理解本书中严密的分析过程；此外，本书还对金融市场和金融机构独特的经营环境进行了全面分析。一些重要的实用方法（例如金融证券的发行和交易方法以及财务报表和贷款申请的分析方法）为学生理解和管理动态环境下的金融市场和金融机构风险提供了必要的工具。本书对金融管理方面非常重要的一些描述性概念（如金融市场证券、监管、行业趋势以及行业特征等）进行了介绍，同时，为了帮助学生理解现代金融市场和金融机构的运作，本书还提供了大量实用的分析技巧。

　　本书是为在本科和MBA阶段首次学习这门课程的学生编写的。尽管本书的内容在一些高级的教科书中也会涉及，但本书的讲解针对的是一些仅学习过基础金融课程，几乎没有这方面的实践或理论背景的学生。在大多数章节中，一些主要的逻辑联系都是借助于图表和简单的例子来反映的。

　　全书结构由于我们主要关注的是国内外金融市场和机构的收益与风险及其来源，这本书着重介绍了现代金融机构的财务经理、储户和投资者在管理风险的同时实现最优回报的方法。

　　本书由五大部分构成。作为导论，第一部分从总体上介绍了金融市场和金融机构的情况。第1章对国内外的各种金融市场进行了定义和介绍，并且分析了金融机构的功能。第2章深入分析了利率。首先介绍了货币时间价值的概念，随后分析了决定利率水平的因素以及过去、现在和将来的利率变化趋势。接下来的第3章将各种利率应用到股票和债券的估价中。第4章介绍美国联邦储备系统及其货币政策，研究货币政策如何影响利率并最终影响整个经济。

　　本书的第二部分整体上对各种证券市场进行介绍。作者描述了各种证券市场、市场参与者、证券交易种类和交易程序等，并且分析了利率、通货膨胀和汇率的变化对金融机构财务经理套期保值决策的影响。本部分包括以下几章内容：货币市场（第5章）、债券市场（第6章）、抵押市场（第7章）、股票市场（第8章）、外汇市场（第9章）和衍生证券市场（第10章）。

　　本书的第三部分对商业银行进行了介绍。第11章介绍了商业银行的主要特征以及最新发展趋势。第12章介绍了商业银行的财务报表以及分析这些报表时所采用的一些比率，本章还对一些具有代表性的金融机构的实际财务报表进行了分析。第13章全面分析了商业银行所面临的监管法规，并重点分析了监管法规最近的变化所带来的影响。

　　第四部分总体介绍了美国其他金融服务行业的重要特征及其监管。作者在第14章介绍了其他借贷机构（储蓄机构、信用合作社和金融公司），第15章介绍了保险公司，第16章介绍了证券公司和投资银行，第17章介绍了投资公司，第18章介绍了养老基金。

　　作为本书的结尾，第五部分详细分析了现代金融机构和金融机构的经理们所面临的风险以及管理这些风险的各种策略。第19章是对后面几章中风险计量和管理内容的预习，它从总体上介绍了现代金融机构所面临的各种风险。我们将讲述风险计量与管理的各章内容围绕着两条线索（表内风险的计量与管理以及表外风险的管理）展开。在第20章，我们首先介绍了表内风险计量与管理的内容——分析了各类贷款和债券的信用风险以及这些风险如何对金融机构的利润产生不利的影响。本章还介绍了贷款的程序，其中包括家庭和小企业贷款、中型企业贷款和大企业贷款。第21章分析了金融机构流动性风险，详细介绍了金融机构防范流动性风险的方法以及保险公司和其他担保计划在降低流动性风险方面所起的作用。

　　第22章，我们对作为利润和风险来源的利息净收入进行了深入的分析，其中重点介绍了利率风险以及资产和负债期限不匹配对金融机构风险的影响。由于金融机构所有者资本的规模和充足性在风险防范方面起着核心作用，所以本章对此也进行了重点介绍。

　　第23章分析了表外风险的管理。本章重点介绍了各种新的市场和金融工具。它们的出现使得金融机构能够对3种重要的风险（利率风险、外汇风险和信用风险）进行更好的管理。金融机构可以使用此类市场、工具和交易策略（包括远期、期货、期权和互换）来推动自身的发展。

　　最后，本书的第24章探讨了如何利用贷款出售和资产证券化来消除贷款资产组合的信用风险。

　　本版新特点本版的主要变化如下。

　　�r所有正文中的图表都使用最新的数据。

　　�r添加了关于重大事件的“危机之后”专栏内容。

　　�r在适当的地方更新了对金融机构的监管内容。

　　�r金融市

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