现代商业银行经营管理原理与实务/新编21世纪金融学系列教材 [The Principles and Practices of Modern Commercial Bank Management] epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　《现代商业银行经营管理原理与实务/新编21世纪金融学系列教材》是在作者18年银行从业经验以及近十年的理论探索和教学总结的基础上编写而成的。在写作内容上，《现代商业银行经营管理原理与实务/新编21世纪金融学系列教材》一改现有商业银行教科书承袭传统银行模式的编写思路，把当今银行信息化、金融网络化、国际业务化的现代元素有机地融进来，使之不仅理论联系实际，而且具有现代元素。《现代商业银行经营管理原理与实务/新编21世纪金融学系列教材》对商业银行的各项业务的经营管理进行了详细分析，但它既不是理论的赘述，也不是案例的堆积；既不是传统商业银行的照搬，也不是国外教材的翻版。它是一本集理论性、实务性、现代性、生动性于一体的新教材。
　　《现代商业银行经营管理原理与实务/新编21世纪金融学系列教材》适合应用型大学生培养之用，也适合商业银行理论与实务工作者之参阅。

作者简介

　　唐士奇，北京师范大学珠海分校金融研究所所长，高级经济师、硕士生导师、国家级“双师型”教师。曾在商业银行工作18年，任职于某银行行长。兼任珠海市金融学会副会长、金融专家学术委员会委员；珠海市经济发展促进会专家委员会副主席；珠海市理财规划师协会总顾问。

目录

第1章 现代商业银行导论
开篇案例
1.1 现代商业银行的性质和功能
1.2 现代商业银行的构架与类别
1.3 现代商业银行经营三大原则
1.4 现代商业银行运营特点与机制
时事链接

第2章 现代商业银行资本管理
开篇案例
2.1 现代商业银行资本的性质
2.2 现代商业银行资本构成与功能
2.3 国际准则与稳健经营
2.4 现代商业银行资本管理
时事链接

第3章 现代商业银行负债管理
开篇案例
3.1 现代商业银行负债
3.2 现代商业银行存款负债的地位
3.3 现代商业银行其他负债
3.4 商业银行负债成本管理
时事链接

第4章 现代商业银行现金资产
开篇案例
4.1 现金资产的构成
4.2 在中央银行的存款
4.3 现金资产与流动性预测
时事链接

第5章 现代商业银行信贷资产
开篇案例
5.1 信贷的内涵与外延
5.2 贷款的基本类别
5.3 贷款的政策与程序
5.4 贷款的定价
5.5 贷款的质量评价
5.6 问题贷款的预警和处置
时事链接

第6章 现代商业银行企业贷款
开篇案例
6.1 企业贷款的主要类别
6.2 企业财务分析
6.3 企业非财务分析
6.4 企业贷款的担保
6.5 企业贷款的风险管理
时事链接

第7章 现代商业银行个人贷款
开篇案例
7.1 个人贷款的主要类别
7.2 个人信用评估
7.3 个人贷款担保
7.4 个人贷款风险管理
时事链接

第8章 现代商业银行证券投资
开篇案例
8.1 银行证券投资概述
8.2 银行证券投资收益与风险
8.3 银行证券投资的一般策略
8.4 银行业与证券业的融合
时事链接

第9章 现代商业银行资产负债管理
开篇案例
9.1 商业银行资产管理理论
9.2 商业银行负债管理理论
9.3 商业银行资产负债综合管理理论
9.4 商业银行资产负债表管理
时事链接

第10章 现代商业银行中间业务
开篇案例
10.1 中间业务概述
10.2 中间业务类别
10.3 中间业务管理
时事链接

第11章 现代商业银行国际业务
开篇案例
11.1 商业银行国际业务概述
11.2 国际存款业务
11.3 国际结算业务
11.4 外汇买卖业务
11.5 国际贸易融资
11.6 涉外信贷业务
11.7 国际业务风险管理
时事链接

第12章 现代商业银行私人银行业务
开篇案例
12.1 私人银行业务概述
12.2 开展私人银行业务的内部环境
12.3 开展私人银行业务的外部环境
12.4 私人银行业务风险管理
时事链接

第13章 电子银行业务与互联网金融
开篇案例
13.1 商业银行电子银行业务
13.2 互联网金融的发展态势
13.3 互联网金融发展中的风险
13.4 互联网金融发展趋势
13.5 在互联网金融发展中积极进取
时事链接

第14章 现代商业银行盈利能力分析
开篇案例
14.1 商业银行财务报表分析方法
14.2 非财务因素分析方法
14.3 商业银行盈利能力综合分析
时事链接

第15章 现代商业银行的创新发展
开篇案例
15.1 商业银行创新的必然性和必要性
15.2 商业银行业务的创新
15.3 商业银行管理的创新
15.4 商业银行监管的创新
时事链接

第16章 现代商业银行发展趋势
开篇案例
16.1 服务个性化
16.2 经营网络化
16.3 业务全能化
16.4 竞争多元化
16.5 机构扁平化
16.6 监管市场化
时事链接

精彩书摘

　　健全和完善商业银行外汇业务制度应以《中华人民共和围商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国票据法》等法律以及各项外汇管理法规为依据，并且要符合国际银行业务惯例，吸取国外商业银行的先进管理经验。
　　从防范的角度看，商业银行特别是国有控股商业银行外汇业务制度应该包含的主要内容有：以整体风险控制为目标的资产负债比例管理；以局部风险控制为内涵的内部授权管理；以具体风险评估和控制为核心的外汇信贷风险管理和外汇资金业务管理。具体讲：
　　（1）加强稽核和检查力度，做到有法必依，执法必严，违章必究。商业银行要明确职责，对上逐级负责，对下逐级督导。对外汇各项要坚持进行定期和不定期的稽核和检查。对违反规章制度的责任人要按制度条款给予处分，对于造成经济损失的要依法、依纪追究责任。
　　（2）强化账户集中管理，防范同业风险。商业银行应组织力量认真深入地调查研究，清理和适当集中境外外币账户；要通过各种渠道了解和掌握各家代理行的资信状况和经营情况。对代理行根据其国别风险和自身资信状况实行区别对待，对某些代理行限制办理风险较大的业务。对可能出现信用问题的银行及时采取暂停或调低授信额度、抽回存放资金、对议付信用证要求其保兑等防范措施。外汇资金的同业拆放和其他资金业务要分散在多家银行进行，根据各家银行的资信状况以及所在国的国别风险，确定不同的授权额度，达到分散风险、预防风险的目的。
　　（3）培养和造就大批外汇专业人才，提高从事外汇业务的人员的素质。商业银行要通过岗位培训、在职学习、专题研讨、院校进修、海外实习和深造等途径，培养外汇专业的实干家和管理人才。11.7.4国际信贷业务风险管理②国际信贷业务是一种跨国界的经济行为，其风险与国内信贷业务存在的风险相比更大，而且更难预测。在风险管理的策略上虽然两者有相同之处，但是也不完全相同。
　　防范国际信贷业务风险的重心是加强对客户信用的分析，因为商业银行对客户信用的分析是国际信贷业务工作的基础，也是作出国际信贷决策的主要依据，分析的重点一般集中在贷款对象的偿还能力和贷款项目的经济可行性上。西方商业银行根据不同的贷款对象相应采取了不同的信用分析方法：
　　（1）若借款主体为个人，应采用“5C”信用分析法。“5C”法是商业银行进行信用分析常用的一种分析方式，主要从五个方面进行分析，因其英文的第一个字母是“C”，故称为“5C法，即品格、资本、能力、担保、环境。
　　（2）若借款主体为国家，要进行宏观经济总体评估。在借款主体为国家时，通常要对其进行经济政策、产业结构、国际收支状况等政治、经济方面的分析，同时可以通过一系列的经济指标对该国的偿债能力和具体的贷款项目所面临的宏观经济形势进行总体评估。
　　（3）慎重选择币种和计息方式。
　　商业银行在防范汇率风险方面，可以要求以“硬货币”作为借贷货币，以及采用外汇保值条款、物价指数保值条款，或者是外汇交易保值等形式来防范汇率波动带来的风险。在制定出合理的利率水平的条件下，可采取浮动利率，或者利用期货利率协定和欧洲货币期货合同的方式来消除将来市场利率变动带来的风险。
　　（4）加快贷款证券化的步伐，转移信贷业务带来的风险。
　　贷款证券化是指商业银行将那些流动性较低或可靠性较差的贷款，按照一定的折扣率出售给专门的中介机构，中介机构再把购来的贷款组合起来，以此为担保发行证券，然后利用发行证券的收入购人新的贷款。这种做法有利于银行贷款风险的转移，提高了资产质量，同时能及时回笼资金，加速资金周转。
　　此外，保险公司要建立商业银行贷款风险保险制度，分散信贷业务带来的风险；中央银行适当调高商业银行贷款损失准备金比例，增强商业银行抵御风险的能力。
　　……

前言/序言

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