小额贷款评估技术与风险控制 epub pdf mobi txt 电子书 下载 2024

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内容简介

　　《小额贷款评估技术与风险控制》针对小额贷款借款人的特点，以借款人现金流分析为基础，全面、详细地介绍了各类借款人、各行业的特点，不同对象的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法，如何整理、分析借款人的信息，以及针对不同情况可采用哪些风险控制措施。同时书中列举了大量的实际案例进行分析。

作者简介

　　黄武，毕业于西南财经大学，在金融机构工作十多年，一直从事信贷工作，现在国内知名的一家外资小额贷款公司——南充美兴小额贷款公司从事中小企业贷款的调查、评估和审批工作，有较强的信贷理论知识和丰富的实践经验，对小额贷款的评估和风险控制有非常深入的研究。

内页插图

目录

第一章 小额贷款概述

第二章 小额贷款评估方式概述
第一节 评估方式概述
第二节 交叉审核
第三节 评估步骤
第四节 评估的原则

第三章 定性指标评估的内容及评估方法
第一节 对借款人自身的调查和分析
第二节 对借款人企业的调查和分析

第四章 种植业、养殖业贷款评估
第一节 种植业贷款评估
第二节 养殖业贷款评估

第五章 商品流通业贷款评估
第一节 商品批发业贷款的评估
第二节 商品零售业贷款的评估

第六章 加工制造业贷款评估
第一节 加工制造业的特点及风险
第二节 加工制造业的评估

第七章 服务业贷款评估
第一节 服务业的特点及风险
第二节 服务业的评估

第八章 工程项目承包贷款的评估
第一节 工程项目的特点及风险
第二节 工程项目承包贷款的评估

第九章 贷款环境和行业分析
第一节 贷款环境分析
第二节 贷款行业分析

第十章 贷款分析和评估资料的收集
第一节 财务分析
第二节 总结分析
第三节 评估资料的收集

第十一章 贷款评估资料的设计
第一节 贷款申请表设计
第二节 贷款评估表设计

第十二章 评估信息的整理与填写

第十三章 贷款的担保
第一节 保证担保
第一节 抵押担保
第三节 质押担保

第十四章 贷款方式和贷款额度的确定
第一节 贷款方式的选择
第二节 贷款额度确定的依据及方法

第十五章 贷款产品的设计
第十六章 常见的风险问题及风险控制措施
第十七章 贷后管理

精彩书摘

　　2.固定资产的评估。固定资产包括经营场地的装饰装修、土地房屋、营业设备、运输工具、出租的各种机械设备等。
　　（1）土地房屋价值的评估。土地房屋价值确认的方法有：①查看土地出让的相关证明确定；②如房屋是自建的，则查看购买主要建筑材料和劳务的合同协议确定；③如是承包建造的，则查看房屋建筑承包的相关合同协议、工程决算报告等确定；④如果是购买的房屋，则查看购买合同、协议等确定；⑤根据房屋的新旧减掉折旧额确定；⑥根据市场价值确定。
　　土地房屋价值确认的原则：没有相关产权证件、购买协议或本身是没有批准的违章建筑的不能确定其价值；土地性质是划拨的，不确认土地价值；房屋破损无法使用的，不确认其价值；房屋是特定用途、法律限制转让的不确定其价值；借款人提供的证明材料显示的价值与市场价值比较，按孰低的原则确认。
　　（2）经营场地的装饰装修。在其他行业的评估中，评估人员没有考虑装饰装修的价值，因为项目一旦停止经营，其装饰装修就无任何价值，转让费用中也不会包含这部分价值，接手人一般都会重新装修。但由于有些服务业投资最大的部分就是装饰装修，如宾馆、歌城。在这种情况下，评估人员可适当计入其资产价值。
　　装饰装修价值确定的方法有：如是承包给装饰公司装修的，可根据其装饰装修合同确定其价值，或按最后的结算报告、支付收据上的金额确定；如果是自己组织装修的，则根据购买各种材料、支付人工费用的单据计算确定；如没有任何资料可查的，可查看装修范围的大小、豪华档次程度，根据所需的材料和人工进行合理测算。再根据使用年限进行折旧。
　　装饰装修价值确认的原则：由于装饰装修上述的特点以及使用期短、折旧快，我们在通过上述方法确定了价值后，在此基础上根据实际情况按一定的比例下调其确认价值，明显陈旧的不计其价值。
　　（3）服务设备价值的确定。服务设备价值确定的方法有：①查看借款人购买机器设备的相关合同协议、发票等；②根据机器设备的新旧程度减掉折旧额确定；③根据市场价值确定。
　　服务设备确定的原则是：机器设备有破损或不能正常使用的不确认；租赁使用不属于借款人的机器设备不确认；借款人提供的机器设备价值证明金额与市场价格比较，按孰低的原则确认机器设备价值。
　　……

前言/序言

　　小额贷款行业在我国是一个方兴未艾的行业，由于需求旺盛，近年来各地纷纷成立了很多小额贷款公司，同时，各银行和金融机构也开展了小额贷款业务。由于小额贷款是进入我国不久的一项新的信贷业务，对其评估方法和风险控制的探索目前还比较少。
　　小额贷款的借款人大多是个体工商户和小企业主，他们很多都无正规的经营记录，抗风险能力差，经营稳定性差，同时这类贷款风险主要与借款人本人的经营能力和个人品质有很大关联。因此，小额贷款的风险相对于其他贷款的风险要大。这类贷款的特点就决定了其评估方法不同于其他贷款的评估。
　　如何对借款人本人和其经营的项目进行准确的评估和判断、如何对小额贷款的风险进行控制是本书要给大家介绍的内容。
　　由于小额贷款发放的对象大多无正规的账务记录，稳定性差，借款人情况千差万别，因此用传统的评估方法是行不通的。本书针对小额贷款借款人的特点，以借款人现金流分析为基础，全面、详细地介绍了各类借款人、各行业的特点，不同对象的经营特点、资金运作规律、现金流特点、可采取的评估方法，如何整理、分析借款人的信息，以及针对不同情况可采用哪些风险控制措施。同时书中列举了大量的实际案例进行分析。
　　本书是作者将自己的理论知识和工作实践经验相结合总结写出的，具有很强的实用性和可操作性，希望能给广大的小额贷款从业人员带来帮助。
　　由于水平有限，书中有很多疏漏和不足之处，敬请读者指正。

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