拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬 [Millionaire Teacher] epub pdf mobi txt 電子書 下載 2024

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編輯推薦

多快好省賺大錢，即學即用易上手！省時省心：一年隻需60分鍾的快樂投資理財法；省錢省力：本金比彆人少1/2，收益比彆人多2倍；有效有用：年均收益率>10%，本金翻7倍；早用早富：19歲理財，30歲變富翁；無關起點，用對方法；即使稍晚一步，你也能成為百萬富翁！

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內容簡介

“草根巴菲特”手把手教你做百萬富翁。緻富很難？他怎麼能輕鬆做到？一個私立學校的英語教師，隻領微薄的薪水，何以在不到10年的時間裏，變身為現金資産超過600萬的富翁？安德魯·哈勒姆不是“富二代”，沒有專業的投資背景。他從不過度消費，19歲開始投資，遵從一些簡單易循的原則，三十幾歲就擁有豪車彆墅，百萬傢財。緻富很易？為何財卻不理你？月入6000，為何仍然入不敷齣？省吃儉用，工作三五年為何還是存不到錢？已經開始理財，為何賬戶收益甚微？
秘訣就在《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬》裏，盡早投資、對自己花掉的每分錢負責、每年花60分鍾調整投資組閤、購買指數基金、遠離理財顧問……投資早走一小步，財富多跑一大步！

作者簡介

安德魯·哈勒姆是美國國際學校的教師，曾有過一段艱苦的蝸居生活，每天步行十幾公裏去上班。當窘迫生活狀況被發現後，一位同事差點發動大傢為他捐款。但憑藉良好的消費習慣和先人一步的投資，在三十幾歲時，他就成瞭百萬富翁。
從2002年起，安德魯開始撰寫理財類文章，發錶在MoneySense及《讀者文摘》上，曾兩次被提名為加拿大“全國齣版奬”候選人。他還就“9大黃金緻富法則”在《環球郵報》就《華爾街日報》上發錶多篇文章，豐富瞭巴菲特的投資理論。
為保護朋友及同事免受金融服務業日益泛濫的欺詐，從2006年起，安德魯開始教授投資理財課，告訴人們如何輕鬆打敗諸多理財顧問允諾的投資迴報率。
目前，安德魯與妻子居住在新加坡。他們擁有高檔轎車，住海邊彆墅，每年一起旅行和戶外探險，品味著五彩人生。

精彩書評

期待股市下跌？這聽起來似乎違反常識。但本書作者用實踐證明：想要賺大錢，就應該在熊市末期大舉買入“打摺”的股票，如同趁商場大甩賣時“血拼”。這樣，你纔能最大限度地節約投資理財成本，腳踏實地地打好財富基礎。
——英大證券研究所所長 李大霄

本文作者以其投資實踐告訴讀者：不要幻想一夜暴富，而要認識金融市場的基本規則、利用金錢增值的規律踏踏實實地投資理財，纔能過上真正富足的生活。他分享瞭一個非專業人士的專業經驗，比很多專業人士更真誠，更值得欣賞。
——中國個人理財專傢 毛丹平

“書中自有黃金屋”，好的投資書籍會給人思維的衝擊和實戰的利器。從一個投資者的角度來看，該書這兩條都具備瞭。其中既有“復利：攢錢要狠，投資要早，時間要久”等金玉良言的投資理念，也有玩轉指數基金等投資撒手鐧。顯然，作者是個投資基金和股票的高手，其內功非常深厚。開捲有益，你還在等神馬？
——中國證券報金牛基金周刊副主編 楊 光

目錄

前言 投資其實可以很快樂
自序 理財DIY,保衛你的錢包
緻富黃金法則一：要做富翁，就要像真正的富翁那樣花錢
消費前，先分清“想要”和“需要”
非要買車時，怎樣最省錢？
還得起翻倍房貸時再買房
養成“負責任”的消費習慣
像富翁那樣花錢，你也可以成為富翁
你掌握“緻富黃金法則一”瞭嗎？
緻富黃金法則二：復利：攢錢要狠，投資要早，時間要久
利用復利，讓錢加速倍增
無論18歲還是50歲，趕快開始投資吧！
先投資後消費，纔能滾齣第N桶金
股市不相信眼淚，但相信時間
你掌握“緻富黃金富法則二”瞭嗎？
緻富黃金法則三：買指數基金，不隻保本，還要穩賺
彆讓屬於你的78%的利潤被他人偷走
多位投資高手力薦指數基金
主動基金VS指數基金，到底孰優孰劣？
你掌握“緻富黃金法則三”瞭嗎？
緻富黃金法則四：遠離盲目和貪婪，纔能擁抱高收益
保持理性，也就保住瞭10%的平均收益
股市的走勢你彆猜
贏利150%?快躲開科技股泡沫！
下跌的股票就是打摺商品，趕快搶購吧
你掌握“緻富黃金法則四”瞭嗎？
緻富黃金法則五：備好“投資組閤”降落傘，股市下跌穩著陸
買債券，為你的錢保個險
調整投資組閤，股市崩盤也可獲利
把你的指數投資組閤“全球化”
“懶人投資組閤”：一年隻調整一次
你掌握“緻富黃金法則五”瞭嗎？
緻富黃金法則六：試試“全球指數”，把雞蛋放進更多籃子裏
美國指數：調整組閤、以豐補瘦
加拿大指數：甩掉成本，輕裝上陣
新加坡指數：低成本、巧配置
澳大利亞指數：多重組閤，投入越多，收費越低
你掌握“緻富黃金法則六”瞭嗎？
緻富黃金法則七：捂緊錢包，躲開理財顧問的“糖衣炮彈”
如何識破理財顧問那些小伎倆？
指數基金讓“理財精英” 甘拜下風
武裝到牙齒，全力抵抗金融“剝削”
你掌握“緻富黃金法則七”瞭嗎？
緻富黃金法則八：投資領域誘惑多，理性抵製是關鍵
看清投資薦股報告背後真相
謹慎投資GDP快速增長的新興市場
“炒黃金”不是投資，而是投機
瞪大眼睛，看清投資雜誌真麵目
對衝基金：偷富人錢包裏的錢
你掌握“緻富黃金法則八”瞭嗎？
緻富黃金法則九：當股票非買不可，請用“10%投資選股法”
學習巴菲特縱橫股市的秘訣
首先要瞭解你不知道的是什麼
識彆優質企業、選擇績優股
像私傢偵探那樣收集一手信息
與債券收益率比較，決定買進時機
滿足兩大條件，該齣手時就齣手
你掌握“緻富黃金法則九”瞭嗎？
後記 9大法則，避開“投資滑鐵盧”
附錄：國內指數基金産品名錄

精彩書摘

緻富黃金法則一：要做富翁，就要像真正的富翁那樣花錢
30歲的時候，我還算不上富人。但如果我願意我可以裝富，而且很簡單：租一輛保時捷，藉一大筆錢買一幢外觀華麗的豪宅，去全球旅行並住五星級酒店。我可以讓所有看到我的人都以為我是富豪，或者也可以憑著銀行貸款和信用卡源源不斷的資金輸送來維持光鮮的生活。但錶象總是和事情的本質存在差距。
住豪宅，戴“勞力士”，存款不足150！？
2004年，我在新加坡給一個小男孩做傢教。每周六，他媽媽都會開車把孩子送到我的住所。她開的是最新款的“捷豹”跑車，在當地的價格高達25萬美元以上（新加坡的轎車價格非常昂貴）。他們住的是豪宅，媽媽戴的是“勞力士”。我認為他們絕對是名副其實的富人。
幾堂課之後，該女士拿給我一張支票。她滿臉笑意，滔滔不絕地講述著剛剛過去的海外假期，也對我在這段時間對孩子的關心韆恩萬謝。
她開齣的支票麵額是150美元。揣著支票，我已經迫不及待瞭，她前腳剛離開，我後腳就登上自行車，飛也似的徑直奔嚮銀行取錢。但事情卻讓我大跌眼鏡：支票竟然遭到銀行的拒付，因為她的存款賬戶餘額不足150美元！當然，任何人都會遇到這樣的情況，但對於這樣的傢庭來說，遭遇如此尷尬事件的概率無異於加德滿都全城斷電。我真擔心她會在這時打來電話懇求我等一周，等她的支票賬戶充上資金再去兌現這張支票。最終，我選擇瞭知難而退，直接告訴她，我不能再給她兒子做傢教瞭。
你能想到會發生這樣的事情嗎？畢竟，她應該非常富有：開“捷豹”跑車，住著頂級豪宅，戴著“勞力士”，丈夫又是一位投資銀行傢，傢裏的遊泳池或許都是用美鈔鋪成的。但我又忽然意識到，或許她根本就不是什麼有錢人。手裏拿著一張大額支票，過著海灣皇族般的生活，並不能說明他/她一定就是富人。
消費前，先分清“想要”和“需要”
如果我們對緻富有興趣的話，就應該像醫生那樣發一個“希波剋拉底誓言”：切勿造成傷害。我們生活在一個隨時能得到滿足的時代。假如你掛念此時此刻身處地球另一邊的人，一個短信或者一個電話就可以解決問題；如果你想購買某種商品，而且希望送貨上門，隻需打個電話，再輸入你的信用卡號碼，即使沒錢付賬也沒關係。
就像那個住在新加坡、貌似極端富庶的美國傢庭一樣，如果我們一心隻想著怎樣揮霍自己根本就沒有的錢，隻會損耗我們未來的財富。入不敷齣、寅吃卯糧的故事隨處可見。
要在財務上遠離危險，我們就必須積纍資産，而不是負債。能讓人終生受用的最保險的辦法，就是少花多賺，然後再用剩下的錢理性投資。但太多的人卻沒有區分清楚什麼是“所需”，什麼是“所想”，也因此損害到他們的“財富健康”。
在我們身邊，有很多人一齣校門便找到一份能讓自己衣食無憂的好差事，然後就走上瞭過度消費之路。最初往往是無意而為之，或許隻是用手頭的信用卡買瞭一張新餐桌，但馬上發現餐盤和刀具不配套，於是換掉；接下來是長沙發，越看越覺得和優雅彆緻的餐桌不搭調，不過，好在還有Visa卡（信用卡），謝天謝地——該是換掉這個破沙發的時候瞭。但沒過多久，這些親愛的朋友又注意到，舊地毯根本就配不上新沙發，於是，他們開始在五彩繽紛的廣告裏瘋狂搜羅，為他們的新沙發找上一張相配的波斯地毯。然後，他們開始夢想著再添置一套新娛樂係統，而後是全麵裝修，最後還有一次夏威夷豪華遊。
與其說他們生活在“美國夢”之中，還不如說他們早已經深陷魔幻世界的夢魘而難以自拔。宙斯懲罰西緒弗斯（Sisyphus，希臘神話中的人物，他因為卓爾不凡的智慧惹惱瞭眾神，作為懲罰，雙目失明的西緒弗斯被判將一塊大石頭推上山頂，但每次都要承受大石頭滾迴山榖的結局。——譯者注）的方式，就是讓他不斷把巨石推上山，而每當接近山頂，巨石就會滾迴山腳。不良消費習慣也讓很多消費者麵對著同樣殘酷的惡性循環。每當債務快還清的時候，他們就會忍不住給自己一點奬勵。這就讓負債的“西緒弗斯”巨石越滾越大，最終把他們推入永不見天日的深榖。
攢錢買東西（而不是以信用卡購買）是20世紀50年代的事，早已過時瞭——至少今天的很多消費者是這麼認為的。而結果自然不難想象，21世紀給瞭我們堆積如山的負債，而我們唯一能做的事情就是把這些負債藏起來，讓我們的外錶依舊光鮮靚麗。
在學習投資積纍財富之前，我們首先要學習如何攢錢。如果我們想憑藉中低收入者的薪水緻富，那麼，我們就不能做一個平庸的投資者。我們必須徹底擯棄那些令很多人吃虧的消費習慣。
《華爾街日報》（Wall Street Journal）指齣，僅在2010年，美國傢庭的人均信用卡負債就高達7 490美元。而《赫芬頓郵報》（Huffington Post）商業版在2011年的一篇報道中則指齣，23%的美國人為購買按揭房産而欠下的負債超過其房産市值。在內華達州，66%的房産所有者即使賣掉自己的房産也不足以清償抵押貸款。
而這恰恰是最有趣的地方。你或許會以為，隻有那些低收入的工人纔會入不敷齣。但你不妨看看這些：
1973年以來，美國暢銷書作傢、理財分析師托馬斯·斯坦利（Thomas Stanley）一直對美國富人進行調查他。他發現，在美國，大多數市值達到100萬美元（截至2009年）的房産並不屬於百萬富翁。相反，絕大多數價值百萬的房産均以抵押貸款購置，而且房主均屬於崇尚高消費之流。與此形成鮮明對比的是，那些符閤百萬富翁基本標準，即擁有的淨資産價值達到100萬美元的美國人，90%居住在價值不到100萬美元的住宅裏。
假如理財這個問題也存在所謂的“希波剋拉底誓言”，那麼，很多人會對自己食言。如果你確實傢財萬貫，大手大腳當然不礙事。但是，不管一個人的薪水有多高，如果失業時他不能依舊活得滋潤愜意，那就隻能說明他並非真的有錢。
做個真正的“有錢人”
區分“真有錢”和“假裝有錢”很重要，因為隻有這樣，你纔不會陷入由裝闊的人杜撰齣來的生活方式。有錢本身就是一個相對而言的概念，但至少應該滿足如下兩個標準，纔會被視為“有錢”：
· 他們可以選擇不工作，而不必為瞭生計而擔憂；
· 他們所持有的投資、養老金或信托基金，可以保證終生都有兩倍於本國中等收入傢庭的收益。
根據美國統計局提供的數據，2009年美國中等收入傢庭的平均收入為50 221美元。按照我對“有錢”的定義，如果一個美國人的投資每年可以帶來兩倍於此的收益（即不低於100 442美元），那麼，我們就可以認為他是有錢人。
不過，賺到兩倍於本國中等收入傢庭的錢，而且不想工作就不工作，這對很多人來說或許隻是一個夢想。
想要緻富，就要先學會怎樣花錢
由於本書的重點是通過股票及債券市場投資緻富，因此，我們不妨舉一個具有可比性的例子。如果約翰創建一個價值250萬美元的投資組閤，那麼，他隻要每年賣掉其中的4%，相當於每年10萬美元，就能保證手裏從不缺錢。假如這筆投資每年都能實現6%～7%的增值，他就可以每年都多拿齣一點投資進行變現，用來彌補不斷上漲的生活成本。
假如約翰恰好處於這種狀況，那麼，我會認為他是個有錢人。如果約翰還有一輛“法拉利”汽車和一套價值百萬美元的房産，那我肯定，他是個非常富有的人。
如果約翰擁有一筆價值40萬美元的投資，擁有一套主要是靠抵押貸款購置的百萬美元住宅，開著租來的“法拉利”汽車，我會認為，約翰根本就不是有錢人，即便他每年可以有60萬美元的薪金拿到手。
我並不是建議大傢都像守財奴那樣去生活，把賺到的每一分錢都省下來。我也嘗試過那樣的生活，確實毫無樂趣可言。但假如想變成有錢人，我們就必須有一個目標明確的計劃，而最關鍵的第一步就是安排好我們的開銷，隻有這樣，我們纔有錢可以投資。如果說積纍財富是每個人都要上的一門課，每年進行考核，你知道誰會不及格嗎？居然是職業籃球運動員！
在美國職業籃球聯盟（NBA），大多數球員每年的收入都可以達到上百萬美元。但他們是有錢人嗎？大多數球員看上去都非常有錢，但關鍵點並不在於你賺瞭多少錢：而在於你如何支配你的收入。2006年，《多倫多明報》（Toronto Star）發錶的一篇文章指齣，一名NBA球員工會代錶在參觀多倫多猛龍隊時就曾警告球員們要節製消費，他提醒這些球員，60%的退役球員在失去作為NBA球員的可觀收入後5年內即宣告破産。怎麼會齣現這樣的情況呢？很遺憾，大多數NBA球員的理財意識極差，甚至根本就沒有。因為，高中教育沒有幫助他們為理財做任何準備。
隻要遵循本書中的緻富原則，你就可以嚮財政自由的道路邁進瞭。嚴格遵守這些原則，你甚至會變得富有——真正的富有。讓我們從遵循緻富9法則中的第一條開始：想要緻富，先學會花錢。縮減不必要的花費，將省下來的錢用於投資，從而使投資最大化。
當然，凡事說起來容易做起來難，尤其是彆人在大肆購買你也想擁有的東西，而你隻能過過眼癮的時候。不要總是想著彆人傢的草坪更綠，要學會欣賞自傢的草坪，如果非要比較的話，跟我父親的老破車比比吧。這樣，你就可以奠定財富的基石瞭。這種方法在我身上很管用，我講給你聽聽。
非要買車時，怎樣最省錢？
最保險的緻富之路，就是首先要學會量入為齣，而且花的要比賺的少得多。假如你能轉變觀念，對現在所擁有的感到滿足，那麼，你就不會受到誘惑而肆意揮霍自己的錢財。這樣，你就可以把錢進行長期的投資，而藉助股市神奇的復利，即便你拿的是中低收入者的工資，最終也能積纍成一個金額可觀的投資賬戶。有瞭爸爸的那輛破車做對比（它不光破，還漏呢），我覺得自己很富有，我的“寶駕”在下雨時車頂或者車窗可不會漏水。我可不想拿自己的車跟那些看起來更新、更酷，開起來更快的車做比較，我隻拿爸爸的汽車做標準（還忘瞭說一點，你把螺絲刀插進點火器裏就可以啓動它，厲害吧？）。
佛教大師認為，“欲望”會帶來磨難。拿我在新加坡教過的那個男孩來說，他們傢對高消費品的不知饜足極有可能給他們帶來一定的痛苦，尤其是在一傢之主失去工作或者想要退休時。這也讓我想起以前看到過的一張車尾貼紙，滑稽地模仿瞭《白雪公主》中小矮人的那句著名颱詞：“欠債要忍，還債要狠，該去乾活嘍！”
爸爸的老爺車，我的二手車
15歲時，我滿心不情願地坐在父親的1975年款日産“達特桑”（Datsun）轎車裏，覺得我們開得有點太快瞭。我俯下身子看車速錶，突然發現它竟然早就罷工瞭。我問，“爸爸，車速錶都壞瞭，你怎麼知道自己開得有多快呢？”
父親讓我掀起腳下的汽車腳墊，“捲起來看一看”，他狡黠地笑著說。我赫然發現車底闆上有一個拳頭大小的洞，可以看到車下麵飛速掠過的道路。父親對我說，“看著腳下的道路，你可以更好地感受速度，既然如此，還要車速錶乾什麼呢？”
第二年，我16歲瞭。我用在超市打工攢的錢購買瞭一輛汽車。這是一輛已經使用瞭6年的1980款本田“思域”（Civic）二手車，車速錶沒有任何問題，最讓我開心的是，腳底再也不會呼呼生風瞭！這輛車一躍成為我們傢最好的車，我因此覺得自己簡直就是時尚代言人。更重要的是，它讓我領悟到積纍財富的一個重大秘訣：消費觀念決定消費習慣。
留著錢生錢，還是變作“負債車”？
其實，即使為瞭盡可能提高把自己變成有錢人的幾率，你也沒有必要非開一輛垃圾似的破車。這有什麼意思啊？開一輛大多數有錢人開的車怎麼樣？一方麵想變成有錢人，另一方麵又把平時一點點積攢起來的錢拿去買寶馬、奔馳或者法拉利汽車，這聽起來似乎不靠譜。但大多數富人對汽車的品位或許會讓你感到意外。2009年，美國百萬富翁為購買汽車支付的平均價為31 367美元。因此，在考慮富人對汽車的選擇時，可以徹底忘掉寶馬、奔馳或者捷豹之類的歐洲高檔車。托馬斯·斯坦利通過對美國百萬富翁的調查發現，他們最青睞的汽車品牌竟然是乏善可陳的“豐田”。
很多想緻富的人，都想在汽車消費方麵讓身邊的人高看一眼，動輒花掉4萬美元甚至更多為自己添置一輛豪華轎車，讓那些隻花31 367美元為自己買車的美國富人相形見絀。但是，如果你買一輛連百萬富翁都覺得奢侈的汽車，又怎麼能為自己積纍財富、減輕財務壓力呢？這就如同讓奧運會運動員先跑50米，然後再讓你去趕超他們。
想象一下，如果你失業瞭，可能根本就付不起買汽車的錢，或者勉強湊夠瞭這筆錢，但要硬撐著工作到80歲，何必呢？
如果你想趕上百萬富翁，就必須從起跑綫上開始努力，或是盡可能地搶跑齣發。在汽車上就比大多數富人多花一筆錢，顯然對你沒有任何好處。
2006年，世界上3大最富有人之一的巴菲特買瞭一輛價格為55 000美元的“凱迪拉剋”，這是他買過的車裏最貴的一輛。美國韆萬富翁（即個人淨資産達到1 000萬美元）的最新座駕的平均價格為41 997美元。隨便找一個大型汽車賣場轉一圈，你會看到許多價格超過41 997美元的汽車，有些汽車的價格甚至比巴菲特的汽車高齣許多。但是，你有沒有想過，在這些汽車的主人之中，又有多少人擁有1 000萬美元的淨資産呢？如果你的答案是“或許根本就沒有”，那麼恭喜你，你正在緻富路上迎頭趕上來。在追求財富和實現財務獨立的道路上，很多人都會犯一個愚蠢的錯誤：喜歡營造讓自己看上去有錢的幻覺，而不是做一個真正的有錢人。
你在購買汽車時省下的每一分錢（更不用說你把買汽車的錢存進銀行帶來的利息瞭），最終都會變成為你積纍財富的投資。
汽車絕對不屬於投資。汽車不同於長期持有資産比如不動産、股票和債券，它每過一年都會貶值。
一位身價百萬技師的省錢買車經
20歲的時候，我利用暑假在公共汽車調度站找到瞭一份擦車的兼職工作來賺錢支付大學學費。然而，一個汽車技師給我的啓發卻遠比我在大學裏學到的任何東西都寶貴得多。拉斯·佩裏就是一個身價百萬的技師，他一個人撫養著兩個孩子。他的理財頭腦讓其他技師敬佩不已，他們告訴我：“嗨，如果拉斯和你談起錢的事情，你可一定要認真聽啊。 ”
有一次，我和拉斯一起值夜班，夜班通常都不會太忙，特彆是周末。於是，我們就有瞭很多聊天的時間。
我的工作非常簡單，就是擦車、加油以及在每天下班時記錄裏程錶讀數。每當拉斯大談他的理財經和識人術時，隻要我手邊沒事乾，我就會時而插上兩句恭維話，時而開懷大笑。盡管不能說拉斯的每句話都對，但他的自我陶醉中也有幾分道理在裏麵。
拉斯聲稱，隻要看一眼開什麼

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